Tudja, mi ez és mit jelent
Történelem
A FICO-t 1958-ban alapította a Bill Fair mérnök és Earl Isaac matematikus, és eredetileg Fair, Isaac és Company nevet kapta.
Az eredeti cél szerint a honlapja szerint az üzleti döntések javítása intelligens adatok felhasználásával történt. Az első hitelminősítő rendszerüket 1958-ban fejlesztették. 1991-ben a FICO pontszámokat a három nagy hitelintéző ügynökségnél bocsátották rendelkezésre, és 1995-ig Fannie Mae és Freddie Mac ajánlották a jelzáloghitelezésre vonatkozó FICO pontszámokat. 2009-ben a cég hivatalosan megváltoztatta márkanevét és készletszimbólumát a FICO-ra.
FICO 9
2018-tól a FICO-pontszám legfrissebb változata, a FICO 9, megkönnyíti az orvosi adósságnak a fogyasztási hitelek pontszámaira gyakorolt hatását. Nem minden hitelező fogadja el a legfrissebb FICO pontszámokat ugyanabban a tempóban, így egyesek még mindig olyan pontszámokat használhatnak, amelyek kedvezőtlenebbül mérlegelik az orvosi adósságot.
A három nagy hitel-ügynökség - az Equifax, az Experian és a TransUnion - mindegyikük kiszámolja az FICO pontszámokat az adatok alapján, részletes jelentésekben, amelyeket a hiteltörténetén tart. A pontszámok 300-850 között mozognak, és a három hitelintéző közül mindegyik rendelkezik.
Általánosságban elmondható, hogy a 700-nál nagyobb pontszámot jónak tartják, míg a 750-nél nagyobb pontszámot kiválónak tartják. A 650-nél alacsonyabb pontszámok általában rossznak tekinthetők, és a 600-nál alacsonyabb pontszám rossz. Fontos megérteni azonban, hogy a különböző hitelezők eltérő színvonalúak, és mindannyian különféle részleteket látnak a hiteljelentéséről.
Például egy 675-ös pontszám megkaphatja a jelzálogkötelezettséget, de előfordulhat, hogy az adott típusú hitelkártya iránti kérelmét elutasították.
A tényezők
A FICO pontszám öt kulcsfontosságú információt tartalmaz
- A számlafizetések időszerűsége a pontszámának 35 százalékát teszi ki. Ez egyszerű kérdés, hogy a számláját időben kifizetik-e vagy sem. Ha a kifizetések késik, akkor 30, 60 vagy 90 plusz nap késik? Van fiókja a gyűjteményeknek? Volt-e csőd vagy kizárás? Minél több negatív jelzés van, és annál súlyosabbak, annál inkább befolyásolja a pontszámot.
- Az adósság összege a pontszámának 30 százalékát teszi ki. Ennek a tényezőnek a fontos szerepe a hitelkamat-arány. Például a pontszám általában magasabb lesz, ha a rendelkezésre álló hitel legfeljebb 30 százalékát használja. Ha például 10 000 dolláros összértékű hitelkártyával rendelkezik, akkor a pontszám nagyobb lesz, ha összevont egyenlegeit legfeljebb 3000 dollárra tartja.
- A hiteled életkora a pontszám 15 százalékát teszi ki. Alapvetően, hogy mennyi ideig volt a fiókja? Ha már évtizedek óta használja a hiteleket, és felelősségteljesen viselkedik, magasabb pontszámot kap, mint valaki, aki nagyon rövid hiteltörténettel rendelkezik. Ezért jó ötlet, ha a hitelkártya-fiókokat még akkor is nyitva tartja, ha már nem használja őket.
- Az Ön által benyújtott legutóbbi hiteligénylések száma a pontszám 10 százalékát teszi ki. Ha gyakran igényel hitelt, akkor kockázatot jelent, és alacsonyabb pontszámot kap. A gondolat mögött az, hogy ha az emberek nagyobb összegű hitelt keresnek, esetleg pénzforgalmi problémákkal szembesülnek, ami kockázatosabbá teszi őket.
- A számlák típusai, amelyekre a pontszám 10% -a tartozik. Minél nagyobb a számlák keveréke, annál jobb lesz a pontszámod.
A pontszám értékelése
A myFICO.com webhelyen megtekintheti FICO pontszámát a három fő hitelintézőtől. Egyes bankok, hitelszövetkezetek és hitelkártya kibocsátók tartalmaznak egy ingyenes FICO pontszámot a havi kimutatásával.