A Fair Credit Reporting Act (FCRA) egy szövetségi törvény, amely részletezi, hogyan lehet gyűjteni, kiosztani és felhasználni a fogyasztói hitelinformációkat. A FCRA szerint a fogyasztóknak joguk van megtekinteni a hitelfájljaikban szereplő információkat, és vitatni a pontatlan információkat. A Federal Trade Commission (FTC) közzéteszi az FCRA teljes szövegét. Mint fogyasztó, tisztában kell lennie jogaival.
FCRA Szabályok a Fogyasztói Jelentéstevő Ügynökségek számára
Az FCRA meghatározza a fogyasztói adatszolgáltatási ügynökségeket olyan cégekként, amelyek a fogyasztókra vonatkozó hitelinformációkat gyűjtenek az információk harmadik feleknek történő értékesítés céljából.
A fogyasztói adatszolgáltatási ügynökségek legismertebb példái a három fő hitelintéző : az Equifax, az Experian és a TransUnion. Ezek azonban nem az egyetlen fogyasztói adatszolgáltatási ügynökségek az USA-ban. 2016. áprilisában a fogyasztói pénzügyi védelemmel foglalkozó iroda közzétette a közel 50 különböző vállalat azon listáját , amely önmagát azonosítja, mint fogyasztói adatszolgáltatási ügynökségeket. A hitelközvetítésre vonatkozó FCRA szabályai ezen ügynökségekre is vonatkoznak.
Az FCRA szerint a hitelintézők és más fogyasztói adatszolgáltatók kötelesek:
Adja meg hitelkérelmének másolatát az Ön kérésére . Személyes azonosítási adatokat kell megadnia, hogy a hitelintézet megerősíthesse, hogy Ön a hitelminősítőjét kérte. Ezekben az esetekben a hitelbiztosítóknak biztosítaniuk kell a hiteljelentés ingyenes példányát :
- Évente egyszer a centrális honlapon a annualcreditreport.com címen
- Az üzleti tevékenység kedvezőtlen lépéseket tett (megtagadta kérelmét vagy magasabb kamatlábat számol fel) a hiteljelentésben szereplő információk miatt
- Ön munkanélküli, és a következő 60 napban munkát keres
- Ön jól jár
- Ön személyazonosság-lopás áldozata volt
- A hiteljelentés a személyazonosság-lopásból származó pontatlan információkat tartalmaz
Ön vitatja a vitatott információkat , hacsak nem nyújt elegendő információt az irodának a vitájuk kivizsgálásához, vitatja mindazt, ami a hiteljelentésében szerepel, vagy újból megismétli a tételt, anélkül, hogy további információkat közölne a vitájával kapcsolatban.
Helyes vagy törölje a helytelen adatokat a vita után 30 napon belül, vagy legfeljebb 45 napig, ha az írásbeli vita benyújtása után további információkat küld.
Törölje az elavult (negatív) információkat több mint hét-tíz éves időtartamra, az információ típusától függően.
Korlátozza a fájlhoz való hozzáférést csak azokhoz a vállalkozásokhoz, amelyeknek megengedett célja a hiteljelentés megtekintése.
A hitelezői jelentést csak írásos beleegyezésével adhatja meg a munkáltatóknak .
Adja meg a hitelképességének egy példányát az Ön kérésére.
Adja meg a lehetőséget, hogy lemondjon az előre megtervezett hitelajánlatokról .
Az információs bútorok követelményei
A FCRA nem csak hitelszolgálatokra vonatkozik. Azok a vállalkozások, amelyek információt szolgáltatnak a hitelnyilvántartóknak, információszolgáltatóknak, szintén kötelezettségekkel rendelkeznek. Például:
- Nem tudok pontatlan információkat jelenteni
- Frissítse és korrigáljon minden olyan pontatlan információt, amelyet előzőleg a hitelintézők rendelkezésére bocsátott
- Meg kell mondanom Önnek a 30 nap múlva a hitelbiztosítóknak bejelentett negatív információkat
- Biztosítania kell a hitelbiztosítóknak, hogy önként lezárják a fiókot
- Biztosítania kell egy eljárást a hitelügynökök által küldött személyazonossági lopásról szóló értesítésekre
- Nem tud bejelenteni a korábban bejelentett fiókokat a személyazonosság-lopás miatt
Önnek jogában áll a pontatlan hitelminősítéssel kapcsolatos információkat közvetlenül az írásban rendelkezésre bocsátott információkkal vitatni. Miután megkapta a vitát, a hitelezőnek értesítenie kell a hitelhivatalt a vitájáról, és nem folytathatja a pontos adatok bejelentését addig, amíg meg nem vizsgálta a vitáját.
Követelmények azoknak a vállalkozásoknak, akik a hitelminősítő adatainkat használják
A vállalatok kérhetik hitelviszonyt megtestesítő jelentésük megtekintését, ha engedélyezett céljuk van , például, hogy nyújtsanak hitelt az alkalmazás elküldése után. A FCRA előírja, hogy ezek a vállalkozások:
- Tájékoztassa, ha visszautasította a hiteljelentésben szereplő információk miatt
- Adja meg a hiteliroda nevét és címét, aki elküldte a jelentésben használt jelentést, hogy lefordítsa.
Az FCRA megsértéseivel foglalkozik
Kártérítést kereshet olyan vállalkozásból, amely megsérti az FCRA szerinti jogait, függetlenül attól, hogy a hitelintézet, az információszolgáltató vagy a hiteljelentési információ felhasználója.