Lépésenkénti útmutató bankszámlák áthelyezésére
Kövesse az alábbi ellenőrzőlistát, hogy a lehető leggyorsabban és fájdalmassá teheti az új bankot .
1. Nyissa meg az új bankszámláját
Szerezd meg az új fiókodat, és minél előbb, annál jobb. Nem válthat át bankokat, hacsak nem valahol menni.
A fiók megnyitása egy olyan kis lépés, amelyet 10 perc alatt vagy annál kevesebbet online tölthet le. Végy be az új fiókodra, várd meg, hogy az alapok tisztázódjanak , és ellenőrizze, hogy minden jól néz ki.
Fejléc indítása: legalább egy-két hét múlva nyissa meg a fiókját, mielőtt a végső kapcsoló megtervezését tervezné. Ez lehetővé teszi a fiók használatát, amikor szüksége van rá. A betéti kártyát kézben kell tartani (amely e-mailben érkezhet), valamint az online hozzáférést, a működő jelszót és a bank mobilalkalmazását.
Link-fiókok: Hozzon létre elektronikus kapcsolatot régi és új fiókjai között. Ez a legegyszerűbb és legolcsóbb módja a pénz átutalásához, és előfordulhat, hogy át kell váltani az alapokat egyszer vagy kétszer, amíg mindent be nem tárva. Lásd, hogyan kapcsolhatja össze bankszámláit . Ha mindkét bankja Zelle-t használ , akkor szerencse van - ez gyakran a leggyorsabb módja a pénz mozgatásához.
2. Határozza meg a havi költségeket
Készítsen jegyzéket : Vegye figyelembe az összes olyan számlát, amelyet automatikusan a bankszámlájáról fizet.
Nem zárhatja be (vagy üresen) a régi bankszámláját, amíg nem állítja be a számlák alternatív módját.
Előfordulhat, hogy egy régimódi számlafizetésre váltasz egy darabig, így semmi sem veszik el a keverést. Még mindig számládat fizethetsz online számlafizetéssel , de akkor "tolja" a pénzt, ahelyett, hogy a szolgáltatók "húzná" a kifizetéseket, ha nem számíthat rá.
Párhuzamos számlák? Ha megengedheti magának, mindkét fiókot olyan összeggel finanszírozza, amennyi elegendő ahhoz, hogy fedezze a számlákat, és váltsa át a számlafizetéseket az új számlára, ahogy minden egyes számla esedékes.
Ideális esetben az új fiókodra a lehető legnagyobb mértékben támaszkodhatsz. Ha ellenőrzéseket szeretne készíteni vagy online számlázási díjat fizetni , kezdjen ellenőrizni az új fiókot, és finanszírozza ezeket a pénzösszegeket a régi fiókjából történő átutalással.
Teljes nézet: Tekintse át a tranzakciók teljes évét régi fiókjában. A múlt hónapi nyilatkozat nem elég - három hónap van egy csekély minimum. Csak bizonyos kifizetéseket végezhet évente vagy negyedévente, és ezek általában fontos kifizetések (például életbiztosítási díjak). Az egyéb kifizetések ritkák lehetnek, például a PayPal-tervezetek az Ön számlájáról az eBay ritka vásárlására.
Készítsen listát az összes költségeiről, és ellenőrizze azokat egyenként, miközben intézkedéseket tesz az új bankszámlájára való áttérésre.
3. Átirányítja jövedelmét
Ha közvetlen befizetése van a régi fiókjába, kérje meg a munkáltatóját, hogy váltson be fizetéseket az új fiókba . Természetesen meg kell időzítenünk ezt a változást bármilyen költséggel, amely a régi fiókjából származik. Ismét készen áll arra, hogy a régi és az új fiókok között (lehetőség szerint elektronikus átvétel vagy átvitel) több pénzt adjon át.
Egyszerre? Megpróbálhatod mindent tökéletesen megtenni, és teljes és teljes változást hozhat egy adott időpontban. De könnyű elfelejteni a dolgokat, és a hibák eldobhatják a kulcsot még a legjobban szervezett tervekben is.
Mikor kell váltani: Tekintse át a tranzakcióelőzményt, és keressen egy olyan dátumot, amely rengeteg átfutási időt biztosít. Ha például nincs automatikus tranzakciója minden hónap 2. és 12. napja között, mindent megváltoztasson a 2. oldalon, így a szolgáltatói (villanyvállalat, jelzálog, biztosítás stb.) És a munkáltatója ideje frissíteni a Számla információ.
Késések: Több fizetési időszakot vagy számlázási ciklust is igénybe vehet, hogy a fizetések átkerüljenek egy új bankszámlára. Kérje meg a munkáltatót, hogy mennyi ideig tart a folyamat, és ütemezi a dolgokat ennek megfelelően.
Ügyeljen arra, hogy fontolja meg minden jövedelemforrását, beleértve:
- Társadalombiztosítási előnyök
- Nyugdíj és járadékbevétel
- Beruházási bevételek és rendszeres kifizetések
4. Várják a hibákat
Jó esély van arra, hogy valaki - talán te - téved a bankváltás során.
Tartson néhány pénzt a régi fiókjában, hogy minimálisra csökkentsd a károkat. Ha egy további hónapot vesz igénybe az elektronikus számla áthelyezéséhez, akkor jobb, ha a régi fiókból fizet, mint hogy lemondjon a fizetésről vagy későn járjon. A hitelek késedelmes fizetése büntetési díjakhoz ( bankjától és szolgáltatóitól) vezethet, és akár befolyásolhatja a hitelkereteket .
5. Tartsa nyitva régi fiókját (egy múlthoz)
Ne zárja be régi fiókját túl gyorsan. A befizetés és az automatikus számlázási utasítás frissítéséhez hosszabb időt vesz igénybe. Várjon legalább egy-két hónapot annak biztosítására, hogy mindenki használja az új fiókadatokat. Ha bankokat vált át díjak miatt, akkor valószínűleg készen áll a fiók bezárására. Ha azonban más okokból (pl. Földrajzi lépés) változik, akkor a legbiztonságosabb a régi fiók nyitva tartása egy ideig.
Az utolsó alkalommal ellenőrizd a csekkfüzetedet , hogy megbizonyosodjon róla, hogy nincsenek kiemelkedő ellenőrzések vagy kifogásolt elektronikus fizetések a régi fiókjában.
6. Végül zárja be a régi fiókot!
Zárja be a fiókját, ha biztos benne, hogy nincs szüksége rá. Vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és kérje meg, hogyan kell leállítani a számlát. Sok esetben csak levelet küldhet (itt egy minta levél a számlák lezárására, ha szüksége van rá), de a közös számláknak további követelményei lehetnek.
Vegye ki a pénzt: Vegye ki a fennmaradó összegeket. Ehhez készpénzben (ha ez egy kis összeg), vagy pénztáros csekk kérésével történik. A személyes csekk írása nem olyan biztonságos, mert előfordulhat, hogy nem tudja feldolgozni az ellenőrzést, mielőtt bankja lezárja a fiókot. Akárhogy is, tegye hivatalosvá. Adja meg a banknak hivatalos utasításait, hogy ne fizetjenek kamatokat, készítsenek nyilatkozatokat és díjakat, és mondják el nekik, hogy hova küldje el a fennmaradó összeget.