Az I kötvények és a TIPS közötti finom, mégis különbözõ különbségek
Ez a TIPS és az I Bonds közötti különbségek összehasonlítása segíthet Önnek, amikor döntést hoz arról, hogy a befektetés melyik típusa a legjobb az Ön számára.
Vásárló kupakok
Az egy naptári évben megvásárolható elektronikus kötvények száma személyenként 20100 dollárra tehető.
Vásárolhat további 5000 dolláros papíralapú kötvényeket, ha az adó visszatérítését a vásárlás felé irányítja. Van egy 25 dolláros minimum, és lehet a penny, például $ 25.99.
Akár 5 millió dollárt vásárolhat a TIPS-ben bármely egyedi árverésen a Treasury Direct használatával. Van egy 100 dolláros minimum.
Minimális tulajdoni feltételek
A TIPS-eknek nincs minimális tulajdonjoguk. A másodlagos piacon bármikor eladhatja őket.
Nem tudod eladni a kötvényeket 12 hónapig a megvásárlás után, és három hónap kamatot veszítesz, ha megveszed, mielőtt öt éven át birtokolja őket.
Adójóváírás
A kamatok és az inflációs kiigazítások tőkeemelésének minden évében TIPS-t vásárolnak. Ön még nem kapott jövedelmet adóztathatja, mert nem kapja meg a kötvény tőkeemelését, amíg eladja. Ez a szolgáltatás több adózási szempontból hatékonyabb TIPS-t adózási halasztott nyugdíjazási számlákon.
A kamatláb hozzáadódik az I Bond értékéhez, és csak a visszaváltás után adózik.
Mind a TIPS, mind az I Bond kamat a szövetségi jövedelemadó alá esik, de tipikusan adómentes az állami és helyi adókból.
Teljesítmény a defláció idején
A TIPS értékek deflációs környezetben csökkenhetnek, de mindig megérnek legalább a visszaváltás eredeti összegét.
A kötvények soha nem eshetnek le a kötvény értéke alatt az előző hónapban. A felfelé irányuló inflációs korrekciókat nem lehet a későbbiekben bekövetkező defláció időtartamával erodálni.
Elérhető feltételek
A TIPS-ok 5-, 10- és 30-évesek.
I A kötvények kamatot fizetnek 30 évig. 12 hónap elteltével megválthatja őket.
Hogyan működik az inflációs beállítás?
A TIPS főkötelezettségét a fogyasztói árindex változásai , akár felfelé, akár lefelé módosítják. A kamatláb a kérdéses. A fizetett dollár összege a kötvény fő értékétől függ, így magasabb kamatot kell fizetni, ha a tőke inflációnövekedése alapján felfelé módosul.
Az I Bond kamatlába változó részét hathavonta határozták meg. Ez a fogyasztói árindexen alapul. Ezt a változó kamatot a kötvény kibocsátásakor meghatározott fix kamat mellett fizetik ki.
Hol lehet megvásárolni és tartani ezeket a befektetéseket?
A TIPS-eket a Treasury Directen vagy bankon vagy brókereken keresztül lehet megvásárolni. Nem versenyképes ajánlatot használhat és hozhatja meg a piaci hozamot. Ha bankon, brókernél vagy kereskedőn keresztül megy keresztül, akkor versenyképes ajánlatot tehet a kívánt arány meghatározására, de előfordulhat, hogy nem kapja meg a kívántakat.
I Kötvények csak a Treasury Directen keresztül érhetők el online.