Növelje a bevételeit, és vedd le a várakozásokat a szövetségi adómentes
A főiskolai díjszabás legfrissebb felmérése szerint a College Board jelentése szerint a 2015-2016-os tanévben a tandíjak és díjak átlagos költsége 32 405 dollár volt a magániskolákban, 9.410 dollár az állami lakosoknál a nyilvános kollégiumoknál, és 23.893 dollár az out-of- az állami lakosok állami egyetemeken.
Ezek a számok a mai dollárban vannak, így ha nemrég voltál egy csecsemő, és 18 évvel a főiskolai költségeket nézed, akkor ezek az árak jelentősen nőni fognak.
Az élet súlyos kiadásai miatt könnyű elhárítani az oktatás finanszírozását, de ez nem jó ötlet. A legtöbb amerikainak hosszú ideig meg kell mentenie ahhoz, hogy elegendő legyen a négyéves kollégium fedezésére. Ha nem vagy biztos benne, hogy hol vagy hogyan kell elkezdeni, akkor jó kiindulópont az 529-es terv megvizsgálása.
Mi az 529-es terv?
Az 529 terv 1986-tól nyúlik vissza, és széles körben használt befektetési eszközvé vált a kollégium megtakarításához. Ami a tervet vonzóvá teszi, az a tény, hogy míg a járulékok nem vonhatók le, az 529-es tervben elért jövedelem növekedni fog a szövetségi adómentes és nem adóztatható, amikor a pénzt a képzettséggel kapcsolatos oktatás költségeire fordítják. A szövetségi adókedvezmény mellett jelenleg 34 állam van, köztük a District of Columbia, amely teljes vagy részleges állami adólevonást nyújt az 529-es tervhez való hozzájárulásért.
Kétféle 529 terv létezik: a kollégiumi megtakarítási terv és az előre fizetett tandíj.
Az egyes tervek egyik legfontosabb csúcspontja :
Főiskolai megtakarítási terv
- Lehetővé teszi egy oktatási alap létrehozását egy egyedi befektetési számlán belül. A befizetett pénz egy vagy több konkrét befektetési portfólióba fektet be, amely olyan befektetések kombinációjából áll, amelyeket a terv kijelölt pénzkezelője választ ki és kezel.
- A pénzeszközöket az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma által akkreditált kollégiumban a képzett költségek kifizetésére lehet felhasználni. Ez magában foglalja az egyetemi kollégiumokat, a diplomás és a szakiskolákat, a kétéves főiskolákat, valamint a műszaki és kereskedelmi iskolákat. Egyes külföldi főiskolák és egyetemek is szerepelnek.
- A tervvezető díjat számol fel a fiókja adminisztrálásáért és a beruházási költségek fedezésére.
- Pénzügyi támogatás igénylésekor a tervet általában a szülők / nagyszülők vagyonának tekintik.
- A kollégiumi megtakarítási tervek alapjait a posztgraduális iskolában lehet felhasználni.
- A képzett költségek nem korlátozódnak a tandíjra és a díjakat - a szoba és a fedélzet tartalmazza.
- Az iskolák megválasztása nem érinti a befektetések megtérülését.
- Ezek a tervek nem garantáltak állami garanciát.
Előre fizetett tandíj
- Lehetővé teszi a tandíj beszerzését a jövőben. Ennek két módja van: egy szerződésterv vagy egy egységterv segítségével:
- A szerződéses terv ígéri, hogy a jövőben előre meghatározott összegű tandíjköltségeket fedez, átalányösszeg vagy időszakos hozzájárulások ellenében.
- Egy egységre vonatkozó terv szerint bizonyos mértékegységeket vagy hiteleket vásárol, és a terv garantálja, hogy bármennyire a főiskolai költségek az ilyen egységeket fedezik, ugyanazt a százalékot a jövőben fedezik.
- Az előre fizetett tervek általában egy lapos beiratkozási díjat számolnak fel, és általában nincsenek folyamatos díjak.
- Pénzügyi támogatás iránti kérelem esetén a tervet általában a szülő / nagyszülő eszközének tekintik.
- Meghatározott beiratkozás (korlátozott).
- Lehet korlátozni az alapképzésre.
- Általában csak a tandíjra és a kötelező díjakra korlátozódik (nem szoba és tábla).
- Lehet, hogy korlátozzák az államon kívüli költségeket, és ha kevesebb, mint az állami költségek, akkor nem tér vissza a különbségre.
Ajándékozás egy 529-es tervhez
Általában az egyén évente csak 14 000 dollárt tud adni egy másiknak, anélkül, hogy adót fizetne. A Belső Bevételi Kód 529. szakasza alatt azonban az egyén a gyermek középiskolai végzettségének közreműködésével azonnal felajánlhatja az éves 14 000 dolláros adómentességek legfeljebb 5 évét. Ez remek bónusz azoknak, akik egy összegben fizetni akarnak.
Hogyan találjuk meg a helyes tervet?
Az 529 tervhez kapcsolódó másik bónusz az, hogy nem korlátozza a tervet abban az állapotban, amelyben tartózkodik. Meg akarsz keresni egy olyan tervet, amely megfelel a céljaidnak és céljaidnak, és gondoskodik a tervvel és az alapkezelőkkel való kellő gondossággal. Itt van egy nagyszerű 529 tervkereső.
Alsó sor
Aggódsz, hogy a hatalmas főiskolai számlákkal fogsz járni az úton? Ne tegye holnapra, hogy mit tehet ma, és kezdjen befektetni egy 529-es tervbe.