A befektetési célok elérése a pénzügyi függetlenség eléréséhez

A szemed tartása a nyereményben segíthet a hangsúly javításában

A befektetési célok kitűzésének tanítása az egyik legfontosabb dolog, amit tehetsz, mint új befektető, mert segít nyomon követni, hogy hol vagy, hol vagy, és ahol megy, mivel az a személyes pénzügyek és az utazás a pénzügyi függetlenséghez . A legjobb befektetési célok általában három dolgot érintenek:

1. A jó befektetési célok mérhetők. Ez azt jelenti, hogy világosak, tömörek és határozottak. Ha azt mondod magadnak: "Határozni fogok egy célt a heti 50 dolláros megtakarítással", hasznos, mert értékelheti pénzügyeit, és meghatározhatja, hogy sikeres vagy nem. Vagy tette, vagy nem, heti 50 dollárért. Ezzel ellentétben, mondván valami ilyesmit: "Meg fogok állítani egy célt, hogy több pénzt takarítanak meg évente", némileg haszontalan, mert nem tartja számon.

1. A jó befektetési célok ésszerűek és ésszerűek. Ha azt mondja, hogy negyvenmillió dollárral szeretné elérni a személyes nettó vagyon értékét, használhat olyan dolgokat, mint a pénzformátum időértéke, hogy megvizsgálja, hogy elegendő-e a jelenlegi megtakarítási ráta. Nem fogsz idejönni, ha évente 18 000 és 40 év közötti, egy történelmi, ésszerűen valószínű visszatérési rátát tesz közzé . Ez azt jelenti, hogy csökkentenie kell várakozásait, vagy növelnie kell az évenkénti pénzmennyiséget.
2. A jó befektetési célok összeegyeztethetők hosszú távú célkitűzéseivel. Túl sokszor mondtam, hogy számolhatok az évek során - sőt, ha rendszeresen elolvastad a munkámat, valószínűleg belefáradtál nekem, hogy azt mondja -, de ismét érdemes megismételni, mert az üzenet soha nem tűnik át az emberek nagy hányada, akiket beprogramozott, hogy a pénz az egyetlen dolog, ami számít: a pénz olyan eszköz, aminek léteznie kell az Ön számára. Semmi több. Semmi kevesebb. A pénz egyetlen célja, hogy jobbá tegye életét; hogy megadja azokat a dolgokat, amelyekkel több boldogságot és hasznosságot tapasztalhat. Nem valami jó, ha egy óriási nagy mérleget kapsz, ha azt jelenti, hogy mindent meg kell áldozni az életedben, és végül meghalsz, hagyva a munkád gyümölcseit az örökösökért vagy más kedvezményezettekért, akik felelőtlenek vagy akiknek nincs hálájuk a munkájukért, amit tehettek. Néha jobb, ha alacsonyabb megtakarítási ráta van, és jobban élvezheti az utazást, mint másképp. A trükk az, hogy megbizonyosodjon róla, hogy bölcsen egyensúlyozza hosszú távú vágyait és rövid távú kívánságait oly módon, hogy maximalizálja az örömöt. Nincs erre vonatkozó képlet, mivel csak meg tudja határozni, melyik kompromisszumokat hajlandó megtenni; amely áldozatok nagyobb osztalékot fizetnek neked az úton .

Kérdezd meg magad, mikor a befektetési célokat a pénzügyi függetlenségre állítja be

Amikor leülsz, és elkezdesz dolgozni a befektetési céljaidat, kérdezd meg magadtól az alábbi kérdéseket, hogy segítsen tisztázni bizonyos implicit feltételezéseket. Ez különösen hasznos gyakorlat lehet, ha házasok vagy, sokszor, a házastársak nem tudják, hogy nem szükséges ugyanazon a kiindulási ponton működni, amikor pénzügyi kérdésekről van szó.

1. Mi a telefonszáma"? Annak érdekében, hogy pénzügyi függetlenséget érjen el portfóliójától, mekkora havi passzív jövedelemre lenne szükség, ha évente legfeljebb 3 százalékkal 4 százalékra emelné a fő értéket? Ez az a pénzmennyiség, amire akkor lenne szükség, ha élni akarsz tőke nélkül anélkül, hogy eladtad volna az idejét valaki másnak, miközben élvezed a kívánt életszínvonalat.
2. Mi a kockázati tolerancia? Nem számít, mennyire sikeres vagy, vagy mennyi pénzt gyűjtesz össze, egyesek olyan módon vannak bekötve, hogy portfoliójuk piaci értékének ingadozása hatalmas érzelmi nyomorúsághoz vezet. Inkább a jövőben kevesebb pénzt fognak kötni, és kisebb arányban élvezhetik a keverést, de könnyebben haladnak. A fiskális érettség nagy részének megtanulása, hogy őszinte legyél magaddal arról, hogy hol esik ezen a spektrumon. Például, bár a legtöbb körülmény között jelentős hátrányt jelenthet, nem kell saját készleteket készíteni a vagyonépítéshez . Vannak olyan egyéb eszközosztályok is , amelyek az Ön számára is hasznosak lehetnek, és saját képességük van az összetett tőkére, miközben osztalékot, kamatokat és / vagy bérleti díjakat dobálnak .
3. Hogyan befolyásolják az erkölcsi és etikai értékeidet a portfoliókezelési stratégiáján? Mindannyian léteznek a világ részeként; a mi körülményeinket és döntéseinket jobb vagy rosszabb helyzetbe hozza. Hogyan akarod befektetni a pénzét? Kellemesek a dohánytermékek tulajdonjoga? Mi a helyzet a fegyvergyártók készletében ? Van-e erkölcsi problémája az alkoholtartalmú szeszes italok birtoklásában? Nagy szén-dioxid-kibocsátású energiavállalatok? Amikor a nyomógomb elcsúszik, el kell döntenie, hogy mit élhet a jövedelemtermelés és a híd túl messze az Ön számára.

1. Tervezed-e az egész tőkét az egész életed során elkölteni vagy vágysz-e hagyni az örökösök és a kedvezményezettek pénzügyi örökségét? Ha a fővároson keresztül tölt el, akkor azt jelenti, hogy magasabb indulási arányt élvezhetsz, mint másképp támogatni. Ha nem így van, akkor a kisvállalkozásoktól elveszítené a passzív jövedelem áramlását, de a főkötelezett idővel növekedni fog, feltéve, hogy gondosan kezelik, és ez olyan tényező, amely ténylegesen egy értéket jelent. A helyes válasz meghatározása számos megfontolástól függ, de a lényeg az, hogy valaki pénzt költene. Biztosítania kell, hogy az a személy, akinek akarja, még akkor is, ha maga is. Továbbá, ha másokkal hagyja el a pénzt, hogy mások is élvezhessék, akkor teljes egészében csináljátok, nem kötődnek össze, vagy létrehoznak egy alapot ?

1. Korlátozza a befektetéseit hazájában vagy globálisan bővül? Annak ellenére, hogy a nacionalizmus a 2016-os év kezdetén történt, a globalizáció erői valóságosak, erősek, és jelentik, mint bárki, aki hozzáférhet a brókercéghez, világszerte a cégek tulajdonosa lehet. A rozsdaövön egy acélipari munkás lehet, és osztalékot gyűjthet Svájcból, az Egyesült Királyságból, Németországból és Japánból. Kaliforniai tanár lehet, és pénzt keresnek a Kanadában és Franciaországban lévő gazdaságokból. Bár ez további kockázatot jelent az állandó tőkekiáramlás, valamint más kockázatok - például a devizaárfolyam-kockázat és a politikai kockázat miatt - nagyobb mértékű diverzifikációt és potenciális kockázatot kínál a piaci teljesítménnyel szemben, amely jobb lehet kockázattal korrigáltan, mint ami csak egy hazai portfólióból származhatott volna.
2. Mi motiválja a pénzügyi függetlenség elérését? Míg egyes emberek természetes megtakarítók - hajlamosak felhalmozni anélkül, hogy valóban szükségük lenne valamilyen okra, mivel élnek az eszközük alatt, és nem igazán tudják, hogy mi a különbséggel - a legtöbb embert olyan elsődleges vagy másodlagos motiváció vezette, amely hogy felhalmozzák a tőkét. Rendkívül fontos, hogy magatokra nézzen, és őszintén válaszoljon a kérdésre: "Miért?". Miért kényszerítted megmenteni? Miért érdemes befektetni, nem pedig a pénzt költeni, vagy adományozni a kezeiden? Gyakran előfordulhat, hogy a kérdés középpontjában jobban megtervezheti portfólióját, hogy megvalósítsa bármit is, amit tényleg folytat.
3. Ön érzelmileg képes kezelni a portfolióját a saját? Ez a kérdés nehéz lehet, ha valaki válaszolni fog, mert úgy érzi, mintha őszinte lenne magukkal a személyes hiányosságot. Ez hülyeség. A cél az, hogy a portfóliójából kiválassza, amit akar, és nem bizonyítja, hogy a világegyetem mestere. Vanguard, az egyik legnagyobb vagyonkezelő társaság, amely mind az aktív, mind a passzív befektetési alapokat és a tőzsdén forgalmazott pénzeket szponzorálja a világon, egy fehér könyvében becslése szerint a tipikus befektető idővel nettó 3 százalékkal növelheti a beruházások megtérülése azáltal, hogy az egyik tanácsadót felveszik az általuk megfogalmazott keretrendszerbe; hogy a magasabb befektetési tanácsadási díjak többet jelentenek, mint a viselkedésmódosítás, az adózási tanácsadás, a pénzügyi tervezés támogatása és más olyan szolgáltatások kombinációja miatt, amelyek valahogy az ügyfél számára előnyösek. Elolvashatja az érvelését a Vanguard Research 2016. szeptemberi kiadásában: "értéket ad az értékeddel: a Vanguard Advisor Alpha mennyisége". Más szóval, a költségkalkuláció annyit jelent, mint az explicit költség ; egy üzenet, amely túlságosan gyakran elveszett a hangzás, a mémek és a túlzott egyszerűsítés korában.
4. Hogyan illeszkednek a különböző eszközosztályok személyiségével és temperamentumával? Rájöttem, hogy már egy kicsit megérintettük ezt a kérdést, de ez a pont némiképp elkülönül, és tovább kell tárgyalni. Az emberiség változatos. Mindannyian másként vannak vezetékesek. Saját egyedi szerelmeket és nem tetszik; dolog, ami boldoggá tesz minket, és olyan dolgokat, amelyek irritációt okoznak nekünk. Ahogy néhányan a marhahúst vagy a csirkét preferálják, sok módja van arra, hogy pénzt fektessenek és befektetjenek ebben a világban, miközben a pénzügyi függetlenség felé vezető útra indulsz. Egy pillanatig fontolja meg az ingatlant . Az ingatlanok már jóval a részvénypiacok előtt alakultak ki. A pénzhitelezés mellett az egyik legősibb hagyomány. Olyan ingatlant vásárolsz, amelyet valaki más használni szeretne, megengedheti számukra, hogy egy előre meghatározott időtartamon keresztül használják egy sor szövetséget és társadalmi és kulturális normát, amely meghatározza a megállapodás sajátosságait, és cserébe ön fizetett pénz, amelyet bérleti díjnak neveznek. Azonban a kötelezettségei között meg kell győződnie arról, hogy az ingatlant megfelelő mértékben tartják fenn. Ha lakóingatlanra és WC-szünetekre szakosodik az éjszaka közepén, akkor telefonhívást kap, hacsak nem fizet egy ingatlantársaságot, hogy kezelje ezeket az ügyeket az Ön számára. A bérlő drogfüggő problémát okozhat és eladhatja a készülékeket. Lehet, hogy ő lesz a gyűjtő, és elpusztítja az ingatlan nagy részét, amelyet a város elítél. Ez a kompromisszum. Azok a potenciális problémák tartoznak a költségek közé, amelyeknek hajlandóak szenvedni, ha élvezni kívánják az ingatlanjövedelmet. Nincs valódi út a körbefutáshoz. Ez az élet. Személy szerint én nem találom ezt vonzónak. Ennek eredményeképpen a magánvállalatokra és a nyilvánosan forgalomba hozott értékpapírokra, például a közös készletekre összpontosítottam, karrierem során, mivel a bevonások nem érintenek annyira. Ha valaha is valami értelmes módon bekerülnék az ingatlanbefektetésekbe, akkor valószínűleg kereskedelmi ingatlan lenne a hosszabb lízingmegállapodások miatt és az a tény, hogy vállalati ügyfelekkel, és nem magánszemélyekkel kellene tárgyalnom. Jobban illik hozzá, ki vagyok. Nem azt mondom, hogy soha nem foglalkozom lakóingatlanokkal, de tisztában vagyok a kompromisszumokkal, és egyedülálló körülményekre számíthat, hogy áthaladjak az adott Rubikonon.
5. Mi az Ön időhorizontja? Még akkor is, ha egy bizonyos eszközosztály vagy befektetés illik a személyiségéhez, a temperamentumához, a nettó vagyonához, a likviditási helyzethez és a preferenciákhoz, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy jó illeszkedés, hiszen a likviditás előtti időhorizont nem igazodik. Tegyük fel például, hogy van egy 100 000 dolláros tartalék a munkához, de úgy gondolja, hogy öt éven belül szüksége lesz a pénzre. Nem számít, mennyire vonzó a lehetőség, ha megkaptad a lehetőséget, hogy olyan nagy magánvállalkozásba fektessen be, amely nem volt tervezett likviditási esemény, és nem fizetett osztalékot, akkor valószínűleg nem bölcs dolog, hogy tegye meg a befektetést, nem felel meg - nevezetesen a készpénz vagy pénzeszköz-egyenértékesek megtérülését 60 hónapon belül.

Természetesen ezek csak néhány dolog, amit fontolóra kell vennie, de nem szabad felismerni őket. Kezdetesen hozd meg, számítsd ki a döntéseidet a pénzügyi céljaid felé, és megtalálod, hogy a dolgok sokkal könnyebbé válnak.