Hogyan működnek a brókeri számlák és a beruházások típusai, amelyekre képesek
Mi az a közvetítői számla? Az alapvető definíció megértése
A brókercég számla az olyan adóköteles számla típusa, amelyet egy brókercégnél nyit meg. Ebből a fiókba készpénzt készpénzben vagy csekk írásával, vagy egy ellenőrző vagy megtakarítási számlához kapcsolódik a banknál. Miután a készpénzt letétbe helyezték, a pénzt felhasználhatja számos különböző befektetés megszerzéséhez. A vételi és eladási megbízások végrehajtásáért cserébe általában a jutalékot fizeted.
Milyen befektetési típusok lehetnek a közvetítői számla?
A közvetítői számla számos különböző típusú beruházást tartalmazhat, többek között, de nem feltétlenül a következőket:
- Közös állományok , amelyek a vállalkozások tulajdonjogát képviselik.
- Előnyben részesített készletek , amelyek általában nem kapnak egy cég nyereségének csökkenését, hanem inkább az átlagosnál magasabb osztalékokat fizetnek.
- Kötvények , beleértve a szuverén kötvényeket, például az amerikai kincstárjegyeket, kötvényeket és bankjegyeket, vállalati kötvényeket , adómentes önkormányzati kötvényeket és ügynöki kötvényeket.
- Ingatlanbefektetési trösztök vagy REIT-ok , amelyek az ingatlanokhoz kapcsolódó eszközöket foglalják magukban, beleértve néhány speciális típust, például a szállodai REIT-okat, amelyek a szállodák birtoklására és működtetésére koncentrálnak .
- Stock opciók és egyéb származtatott ügyletek, amelyek magukban foglalhatják a hívás opciókat és a put opciókat, amelyek megadják a jogot vagy kötelezettséget egy adott értékpapír megvásárlására vagy eladására egy adott áron lejárati dátum előtt.
- Pénzpiacok és betétlekötési tanúsítványok , amelyek vagy olyan likvid befektetési alapok tulajdonjogát képviselik, amelyek készpénzben és fix kamatozású befektetésekben vagy kölcsönökben, amelyeket egy adott kamatlábért cserébe a bankba bocsátanak.
- Olyan befektetési alapok , amelyek olyan kisebb befektetők tulajdonában vannak, akik részvényeket vásárolnak a portfólióban vagy a portfolió tulajdonában álló bizalomban. Ahelyett, hogy napközben kereskedne, ahogy más eszközök is vannak, megrendelések megvásárlására és eladására a nap végén egyszerre kerülnek be. A befektetési alapok közé tartozik az index alapok .
- Tőzsdén kereskedett alapok vagy ETF-k , amelyek befektetési alapok, beleértve az indexalapokat is, kereskedelemmel kereskednek.
- Master Limited Partnerships vagy MLP-k , amelyek rendkívül összetett partnerségek bizonyos adókedvezményekkel bizonyos típusú befektetők számára.
Egyes ügynöki számlák lehetővé teszik, hogy egy korlátolt felelősségű társaságban vagy korlátolt felelősségű társaságban lévő tagsági egységek legyenek, amelyek jellemzően egy fedezeti alapba történő befektetéshez kötődnek , ami az új vagy szegényebb befektetők számára nehéz lehet . Azonban a bróker valószínűleg nem számottevő díjat számít fel a nem szabványos értékpapírok problémájára, mivel néha ismert.
Mi a különbség a pénzforgalmi számla és a margóközvetítő számla között?
Ha egy ügynöki számlát nyit, akkor egy úgynevezett készpénz és margószámla típus között kell választania.
A pénzforgalmi számla olyan, amely arra kötelezi Önt, hogy pénzt és értékpapírokat töltsön be teljes egészében település útján, hogy tranzakciókat folytasson. A brókercég nem ad neked semmilyen pénzt. Ha például a készletedre vonatkozó kereskedelmi megállapodás három munkanap, és jelenleg eladod a készletedet, annak ellenére, hogy a készpénz azonnal megjelenik a fiókjában, akkor valójában nem lehet visszavonni, amíg valóban nem lesz ott. A margin számla viszont lehetővé teszi, hogy a közvetítői számlán lévő egyes eszközök ellen kölcsönözzön, azzal a közvetítővel, hogy pénzt kölcsönöljenek, amiért általában alacsony kamatozású.
Általában azt javaslom, hogy az emberek komolyan vegyék fontolóra, hogy több okból kifizessék a pénzforgalmi számlán. Először is kissé aggódom amiatt, hogy a rehypothecation jelentős befektetési katasztrófa lehet .
Ez egy ezoterikus téma, de meg kell tanulnia, ha van egy margin ügynöki számlája. Másodszor, a margin ügynöki számlák bizonyos furcsa dolgokat eredményezhetnek azzal, ahogy Ön osztalékot gyűjt a készleteire. Ha a dolgok nem felelnek meg pontosan, akkor nem részesülhetnek a rendkívül alacsony osztalék adókulcsokban, és inkább arra kényszerülnek, hogy általánosan adózási adót fizetjenek, ami nagyjából kétszerese lehet. Harmadszor, nem számít, mennyire jól gondolod, hogy átgondolkodtál a helyzeten, a margin használata véget vethet az életet megváltoztató katasztrófának. Például, tavaly év végén, egy esettanulmányt készítettem egy személyes blogomról, aki egy tízezer dolláros nettó tőkejében feküdt az ügynöki számláján, és felébredt, hogy megtalálja a brókere tartozását 106.445,56 dollárért. Sok más egyén és család elvesztette az élet megtakarításainak hatalmas részét, és sok esetben teljes likvid nettó vagyonát, ha a GT Advanced Technologies nevű vállalat részvényeit vásárolta árfolyamon. Ez nem éri meg. Ez elég egyszerű ahhoz, hogy meggazdagodjon, ha elég hosszú ideje van, és hagyja, hogy a keverés a mágiáját működjön. Azt hiszem, súlyos hiba, hogy megpróbáljuk felgyorsítani a folyamatot addig a pontig, ahol azzal a veszéllyel jár, hogy megsemmisíted azt, amit építettél.
Amiért érdemes, ez az egyik olyan terület, ahol a pénzemet a szájamba helyeztem. Annyira erősen érzem magam, hogy a nagyon specifikus típusú befektetők számára a legtávolabbi körülmények között a Kennon-Green & Co., a globális vagyonkezelő társaságom igényelheti, hogy diszkrecionálisan egyedi kezelt számlákat csak készpénzben tartsanak. Nem érdekel, hogy a szélesebb körű haszonélmény növelheti-e a cégnek több pénzt a nagyobb befektetési tanácsadói díjak felszámítása miatt , a márkaérték befektetés, az osztalék befektetés és a passzív befektetés gyakorlatilag nem kölcsönzött pénzre. Ez egy ostoba kockázat, és nem akarok semmi köze hozzá.
Van-e bármilyen korlátozás arra a pénzmennyiségre vonatkozóan, amelyet letétbe helyezhet vagy tarthat egy közvetítő számlán?
Nincs korlátozás arra a pénzmennyiségre, amelyet felvehetsz egy brokerage számlára, mint amilyen a Roth IRA vagy a 401 (k), és így általában nincsenek korlátozások, amikor eléred a pénzt, hacsak nem vásárolsz valamilyen korlátozott értékpapír vagy eszköz. A személyes adózási helyzetétől és az ügynöki számlán tartott eszközök típusától függően tőkenyereség adót, osztalékadót vagy egyéb adót fizethet a gazdaságoknál.
Egy dolog, amit érdemes megfontolni, a pénzügyi ereje a bróker és a mértékét SIPC lefedettség . Ez a biztosítás, amely befekteti a befektetőket és elveti a befektetőket, amikor részvénytársaságuk csődbe jut. A különböző típusú eszközök különböző szintű lefedettséggel rendelkeznek, és néhánynak nincs fedezete. Másik alternatíva az, hogy fontolóra veszi egy brókercég használatát a kereskedelem végrehajtására, de az értékpapírokat a közvetlen regisztrációs rendszeren (DRS) keresztül .
Van-e korlát a számlák számának megszerzésére?
Nem. Nincs korlátozás a számlanyitási számok számára, amelyeknek megengedett. Tény, hogy annyi vagy csak kevés olyan ügynöki számlát kaphatsz, amennyit csak akarsz, és mivel az intézmények lehetővé teszik számodra a megnyitást. Több ügynökszámla is lehet ugyanabban az intézményben, elkülönítve az eszközöket befektetési stratégiával. Számos közvetítői számlával rendelkezhet különböző intézményeknél, diverzifikálhatja kapcsolatait és kitettségeit.
Mi a különbség a diszkontkereskedő és a teljes bróker között?
A teljes körű szolgáltatási ügynöki számla egy speciális típusú ügynöki számla, ahol egy dedikált ügynökkel dolgozik, aki ismeri Önt, családját és pénzügyi helyzetét. Felveheti a telefont és beszélhet vele. Beléphet az irodájába, és rendszeresen megbeszéléseket folytathat, és megbeszélheti portfolióját.
Az ilyen jellegű megállapodások kompenzációjának része jellemzően a kereskedési jutalékokból származik, így a kereskedelemre jutó diszkontkereskedők által fizetett 5 és 10 dolláros díjak helyett 40 és 150 dollár közötti különbséget lehet fizetni a körülményektől függően. Bár ez növeli a költségeket, vannak olyanok, akik azt állítják, hogy arra is ösztönzi a befektetőket, hogy hosszabb ideig tartsanak pozícióikat, és nyugodtan maradjanak a piaci összeomlás során, ha valakit megragadnak. Meg kell döntenie magának, melyik megközelítés jobban működik a temperamentumhoz.
Ezzel ellentétben a diszkont közvetítő általában online - csak ezekben a napokban, talán néhány fiókiroda országszerte. Minden nagyon csináld magad, és végre kell hajtanod a saját szakmádat.
Egyes pénzügyi intézmények mindkét modellt kínálnak. Ha többet szeretne megtudni, olvassa el a Teljes körű szolgáltatást nyújtó közvetítőt. .
További információ a készletközvetítőkről és a brókercégekről
Ez része a kezdő ügyfeleknek az ügynököknek és a brókercégeknek szóló útmutatónak , amely gazdag erőforrásokat tartalmaz az új befektetők számára, akik megpróbálják megérteni, hogyan kell megválasztani az ügynököket, hogyan kell elolvasni egy kereskedelmi megerősítést és még sok minden mást. Ismerje meg a készpénzkezelési számlákat is .