A legtöbb új befektetőnek nincs tudomása az egyedi készletek megvásárlására
Miért dicséret az adott pénzügyi termékre a hiányosságok fényében? Ha Ön közönséges befektető, anélkül, hogy képes lenne mérleget , eredménykimutatást vagy pénzforgalmi kimutatást olvasni, és nincs olyan pénzeszköz, amely ahhoz szükséges, hogy felvehesse a kevés fehér kesztyűs, jól behajtott magánvagyonkezelő társaságot, amely a gazdag és a több generációs családi birtok tervek, egy index alap fog sok kényelmet egy viszonylag olcsó áron. Más szóval "elég jó" ahhoz, hogy elvégezzük a munkát; hogy a Morningstar egyik kutatási eredménye szerint a befektetők valami szánalmas 3% -os hozamot értek el az időszakokban, amikor az alapul szolgáló befektetések 9% -ot adtak ki, mert annyira voltak készek a portfólió építésében.
Tegyük egyértelműen, sokan nem értik, hogy a sikeres befektetés leggyakrabban a nagyobb hibák elkerüléséről szól.
Megfelelő áron kell beszereznie a nagyszerű eszközök széles választékát, hosszú távon (akár 25 év vagy annál hosszabb időtartamú) adókedvezményes módon tartsa őket, és hagyja a többit. Ha nem különösebben kedveli a közvetlen részvényvásárlási terveket és az osztalék-újrabefektetési terveket - nagyszerű stratégia, ha megvan a fegyelmük ahhoz, hogy ragaszkodjon hozzá, és olyan, amely sok, sok titkos milliomossal, mint például a minimálbér-kereső takarító Ronald Olvassa el, aki 8 millió dolláros összeget gyűjtött össze - az indexalapok tisztességes mechanizmusok, hogy ugyanazt a képletet használják.
1. Megtakaríthat pénzt az alacsony költségű indexalapokba való befektetéssel
Ha az alacsony költségű indexalapba fektet be, akkor a kezelési díj vagy ráfordítás aránya az eszközök 0,10% -ának megfelelő lehet évente, szemben az egyéb típusú befektetési alapok 1% -ával vagy 2% -ával. Gyakorlati értelemben ez azt jelenti, hogy minden olyan 100 000 dollárért, amelyet egy Roth IRA-nál vagy 401 (k) -ánál szereztél , közvetetten 100 dollárt fizetnél a pénzkezelő társaságnál, míg a $ 2,000-t egy drágább, aktívan kezelt alapból. Ez egy extra 1900 $ évente a zsebében. Hosszú idő alatt, azaz több százezer, vagy akár millió dollár további vagyon.
Vannak esetek, amikor ez a kompromisszum nem ér. Például sok esetben egy regisztrált befektetési tanácsadó vagy magán vagyonkezelő cég jelentős hozzáadott értéket kínál az adóstratégia, a kockázatkezelés és a generációs átutalási támogatások terén (például a családi betéti társaságok és a likviditási engedmények használatával, hogy elérjék az adónemeket ) , hogy csak néhány esetet említsek. Ezekben a forgatókönyvekben óvatos lennék, ha évente több mint 1,5% -ot fizetnének az igazgatási díjakból. Ha Ön egy 80.000 dolláros, Iowa-i Des Moinesban élő beruházható eszközzel dolgozik, akkor nem feltétlenül érdemes olyan embert felvenni, akinek ilyen gondja van, ha még az ajtóba is bejuthat, ami nagyon valószínű, hogy nincs családi kapcsolat (a legtöbbjüknek minimális nyitóegyenleg-követelménye van az ügyfelek számára, amelyek 500 000 és 10 000 000 dollár között vannak).
Az indexalap a legjobb alternatíva lesz.
2. Alacsony költségű indexalapok széles körben elterjedt diverzifikációt biztosítanak a költségek egy részében
Ha Ön egy kis befektető, aki közvetlenül az 500 készletből vásárolt részvényeket vásárolni szeretne az S & P 500-hoz , akkor több ezer dollárt kellene költeni jutalékokra és több millió dollárt kellene befektetnie. (Ez nem igaz a nagyobb befektetők számára, akik gyakran fizetési költségenként több mint egy fél dollárt fizetnek a tranzakciós költségeknél, a szoftverek által kezelt újbóli kiegyenlítő vagy egyéb kiigazítási tranzakciók miatt.)
Az alacsony költségű indexalapok ellenében gyakran 500 dollárra fordítunk egy nyugdíjas számlán vagy 3000 dolláron keresztül rendszeres ügynöki számlán keresztül .
3. Alacsony költségű indexalapok léteznek több eszközosztályra, befektetési stratégiákra, piaci kapitalizációra és még sok másra
Az alacsony költségű indexalapok olyan népszerűek lettek, hogy most már vannak olyan befektetési alapok, amelyek szinte bármilyen befektetési megbízást vagy vagyontárgyat fedeznek fel.
Csak a kis cap értékű készleteket kívánja befektetni? Fogyasztói kapcsok? Energia készletek? Nemzetközi gyógyszerek? Van egy olyan index, amely nyomon követi azt, ami lehetővé tenné, hogy az állományok kosárába befektetjenek ésszerű költségek mellett.
4. Alacsony költségű indexalapok lehetnek egyszerűek vagy fejlettek, amennyire vágyik
Vannak index alapok, amelyek teljesen alkalmatlanok az új befektetők számára, mint például azok, amelyek devizaeszközökkel rendelkeznek. Az indexalap minden szándék és cél érdekében nem biztonságos vagy nem biztonságos, mint az alapul szolgáló befektetések. Ha a nettó vagyonának 100% -át a rozsdás kötvényekre szakosodott indexalapba fekteti, akkor nem sokféle diverzifikált, csak a junk bond eszközosztályon belül több különböző értékpapírt tulajdonít. Az indexalap nem más, mint egyfajta befektetési alap. Ez nem konkrét befektetés.
5. Az alacsony költségű indexalapú passzív befektetés azt jelenti, hogy nem kell sokat gondolnia az egyes befektetésekről
Ha passzív indexalap tulajdonosa, Ön befektet az egyes részvényekbe, kötvényekbe, REIT- ekbe és más értékpapírokba, de nem kell gondolnia az egyes készletekre.
Miután megtalálta az igényeket és a kockázati toleranciát kielégítő indexalapot, az ötlet az, hogy megvásárolja, így nem kell szabadidejét eldöntenie, hogy a Procter & Gamble többet ér-e a Colgate-Palmolive-nél, vagy hogy az US Bancorp olcsóbb, mint a Wells Fargo & Company. Nem kell látnia az olajtartalmát 50% -kal az árupiacok ingadozása vagy a légitársaságok készleteinek csődbe juttatása miatt, például a 2001. szeptember 11-i támadások miatt . Természetesen ezeket a dolgokat tapasztalod - nagyon, nagyon is valóságosak és Önnek van egyéni állománya, rendezted a dolgokat olyan módon, hogy nem látod őket line-by-line módon, hacsak nem szándékosan húzod indexalap szabályozási nyilvántartásai - de továbbra is szándékosan tudatlanok maradnak rájuk, feltételezve, hogy hajlandóak vagyunk meggondolni, hogy az alkalmazott módszertan még mindig elfogadható. Ez óriási előnyökkel jár egyes pszichológiai profilok számára, és a magatartáselmélet középpontjába kerül.