01 Miért kellene mindig vásárolnod a nem-terhelési alapokat?
Annyira a tét, mi kell egy befektető keresni egy befektetési alap? Ez a praktikus tízlépéses útmutató, amely a teljes alapok befektetési célú befektetési segédletének részét képezi, sokkal könnyebbé teheti a folyamatot, és némi nyugalmat adhat Önnek, amint átcsoportosítja a rendelkezésre álló lehetőségek ezreit. Mint mindig, fogd be egy csésze kávét, ülj le, és egy pillanatra sem érhetsz úgy, mint egy befektetési alapot!
Egyes befektetési alapok azt terhelik, amit eladási terhelésnek neveznek. Ez egy díj, általában az eszközök 5% -a, amelyet az alapot értékesítő személynek fizetnek. Nagyszerű módja lehet pénzt keresni, ha vagyonkezelő vagy, de ha portfóliót állít össze, akkor csak a nem terhelő befektetési alapokat vásárolja meg. Miért? Ez egyszerű matematika!
Képzelje el, hogy 100 000 dolláros átalányösszeget örökölt, és azt szeretné befektetni. 25 éves vagy. Ha nem befektető befektetési alapokat fektet be, a pénzed be fog kerülni az alapba, és minden penny - a teljes 100.000 dollár - azonnal dolgozik az Ön számára. Ha azonban egy rakományalapot veszel fel, például egy 5,75% -os értékesítési terheléssel, fiókegyenlege 94,250 USD-ről indul. Ha 11% -os megtérülést feltételez, a nyugdíjazás elérésekor 373 755 dollár összeggel kevesebb összeget kapsz az eladási terhelés miatt elvesztett tőke következtében. Szóval ismételje meg velünk: Mindig vásároljon nem terhelő befektetési alapokat. Mindig vásároljon befektetési alapokat. (Tartsd meg!)
02 Figyeld a kiadási rátát - lehet, hogy megtörik vagy megtörik!
Pénzre van szükség, hogy egy befektetési alapot fektessen. Az olyan dolgokat, mint a másolatok, a portfóliókezelés és az elemzői fizetések, a kávé, az irodaházak és a villamos energia, gondoskodni kell, mielőtt a készpénzt még befektetni lehetne! Az ilyen dolgok felé irányuló eszközök százalékos aránya - a vezetési tanácsadói díj és az alapvető működési költségek - a költséghányadnak nevezik. Röviden, ez az alap tulajdonlásának költsége. Gondolj arra, mint az összeget, amelyet egy befektetési alapnak meg kell szánnia, még akkor is, ha elkezdheti a pénz növekedését.
Minden más egyenlő, olyan pénzeszközöket szeretne, amelyeknek a legalacsonyabb költséghányadja van. Ha két alap 0,50% -os és 1,5% -os kiadási aránya van, az utóbbi sokkal nagyobb akadályt ér el, mielőtt a pénz beindulna a zsebkönyvébe. Idővel megdöbbentő lenne látni, milyen nagy a különbség, amit ezek a látszólag szegényes arányok okozhatnak a vagyonodban.
03 Kerülje el a befektetési alapokat nagy forgalmú arányokkal
Fontos, hogy összpontosítson a forgalmi ráta - azaz az évente vásárolt és értékesített portfólió százalékát - minden olyan befektetési alapra vonatkozóan, amelyet mérlegel. Ennek az az oka, hogy a létezésünk korszakos megbetegedése: Adók.
Ha kizárólag egy adómentes számlán keresztül fektet be, mint például a 401k , a Roth IRA vagy a hagyományos IRA, akkor ez nem számít, és nem számít, ha a non-profit befektetéseket kezeli. Mindenki számára azonban az adók óriási harapást vehetnek fel a közmondásos pite-ből, különösen akkor, ha elég szerencsések vagytok ahhoz, hogy elfoglalják a jövedelmi létrák felső szakaszát. Gondoskodni kell azokról az alapokról, amelyek a portfóliójuk 50% -át vagy annál többet forgalomban vannak.
Keressen egy tapasztalt, fegyelmezett vezetői csoportot
Az információhoz való könnyű hozzáférés ezen napján ne legyen nehéz megtalálni a portfoliókezelővel kapcsolatos információkat. Ha úgy találja magának, hogy egy olyan alapkezelővel rendelkezik, aki kevés vagy semmilyen eredményt nem mutat, vagy még ennél is rosszabb a súlyos veszteségek múlása, amikor a tőzsde egésze jól teljesített, úgy gondolnia kell, hogy a másik piacon a lehető leggyorsabban futhatsz irány.
Az ideális helyzet egy olyan cég, amely egy vagy több erős befektetési elemzőre / portfóliókezelőre épül, akik felépítették a tehetséges és fegyelmezett egyének csapatát, akik lassan áttérnek a napi feladatokra, biztosítva a zökkenőmentes átmenetet. Így olyan cégek, mint a Tweedy, a New York-i Browne & Company, már évtizedek alatt a piacképes hozamok után fordultak el, miközben gyakorlatilag nem voltak belső zavargások.
Végezetül ragaszkodni szeretnél ahhoz, hogy a menedzserek az alap tulajdonosai mellett befektetett nettó vagyonuk jelentős részét fordítsák. Könnyű fizetni a szolgáltatásokat a befektetők számára, de ez egy másik dolog, hogy saját tőke veszélybe kerüljön a sajátjukkal együtt.
05 Találjon olyan filozófiát, amely megegyezik önmagával a kölcsönös alap kiválasztásakor
Mint minden más dolog az életben, különböző filozófiai megközelítések vannak a pénz kezelésében. Személy szerint értékes befektető vagyok. Idővel olyan vállalkozásokat keresek, amelyek szerintem jelentős árengedményt jelentenek. Ez évek óta nagyon kevés vállalkozást vesz fel, és idővel nagyon jó eredményeket hozott.
Az iparban olyan befektetési alapok vannak, amelyek az ilyen típusú befektetésekre specializálódnak - a Tweedy, a Browne & Company, a Third Avenue Value Funds, a Fairholme Funds, az Oakmark Funds, a Muhlenkamp Funds és így tovább.
Más emberek hisznek abban, amit "növekedés" befektetésnek neveznek, ami egyszerűen csak a legjobb, leggyorsabban növekvő vállalatokat vásárolja meg szinte árról függetlenül. Mások azonban úgy vélik, hogy csak az egészséges osztalékhozamokkal rendelkező blue-chip vállalatok rendelkeznek. Fontos, hogy olyan befektetési alapot vagy családot találjon meg, amely azonos befektetési filozófiával rendelkezik.
06 Keresse meg az eszközök bőséges diverzifikációját
Warren Buffett, akinek az eszközeinek néhány kulcsfontosságú lehetőségre való összpontosítása ismert, azt mondta, hogy azok számára, akik nem tudnak semmit a piacokról, a szélsőséges diverzifikációnak van értelme. Rendkívül fontos, hogy ha nem képes megítélni a vállalati értéket, akkor az eszközöket különböző vállalatok, ágazatok és iparágak között terjesztheti. A pénzügyi szektorra specializálódott négy különböző befektetési alap birtoklása például nem a diverzifikáció. Valamit, ha ezek az alapok az 1990-es évek elején bekövetkezett ingatlanok összeomlásának nagyságrendjébe kerülnének, a portfolióját keményen érintette volna.
Mi tekinthető jó diverzifikációnak? Íme néhány durva irányelv:
- Nem rendelkeznek olyan alapokkal, amelyek nehéz ágazatot vagy ágazati fogadást tesznek. Ha úgy dönt, hogy figyelmen kívül hagyja a figyelmeztetést, győződjön meg róla, hogy a befektetett források nagy része nem rendelkezik rájuk.
- Ne tartsa az összes alapját ugyanazon alapcsaládban. Ha a vagyonát különböző cégeknél terjeszti, akkor csökkentheti a belső zűrzavar, az etikai kudarcok és más lokalizált problémák kockázatát.
- Ne csak gondolj a készletekre. Vannak még ingatlanalapok , nemzetközi alapok, fix kamatozású alapok, arbitrázs alapok, átváltható alapok, és még sok más. Bár valószínűleg bölcs dolog, hogy a portfólió magját a belföldi részvények hosszú időtartamára építik, vannak olyan területek is, amelyek jó megtérülést kínálnak.
07 Az indexalapok ügye
Az átlagos befektetők számára, akiknek évtizedek vagy annál hosszabb ideje van a befektetésük, és rendszeresen félre akarják tenni a pénzösszeget az idő múlásával, az indexalapok nagyszerű választékot jelenthetnek. Szinte felfoghatatlanul alacsony forgási arányokat ötvöznek a rock-bottom költséghányadokkal és széles körű diverzifikációval; más szóval, valóban megkaphatja a süteményed és enni is.
Érdekelt? Tekintse meg a Vanguard és a Fidelity-t, mivel ezek az indokolatlan vezetők az alacsony költségű indexalapokban. Jellemzően keressen egy S & P 500 alapot vagy más főbb indexeket, mint például a Wilshire 5000 vagy a Dow Jones Industrial Average.
08 A nemzetközi alapokról szóló szó
Amikor az Egyesült Államokon kívül befektetnek, a költségek magasabbak. De a múltban a külföldi állományok alacsony összefüggést mutattak az Egyesült Államokéval. A gazdagság idővel történő megépítésére tervezett portfóliók megépítésekor az elmélet szerint ezek a részvények nem annyira lesznek kemény hatásúak, ha az amerikai részvények összeomlanak (és vízum versa).
Először is, ha a nemzetközi tőkepiacra való befektetés révén alapot birtokolsz, valószínűleg csak azokat a befektetőket kell tulajdonljuk, amelyek befektetnek olyan piacokra, mint Japán, Nagy-Britannia, Németország, Brazília és más stabil országok. Az alternatívák olyan feltörekvő piacok, amelyek sokkal nagyobb politikai és gazdasági kockázatot jelentenek, bár potenciálisan magasabb hozamot kínálnak.
09 Ismerje meg a megfelelő befektetési alapokat
Minden alapnak más megközelítése és célja van. Ezért fontos tudni, hogy mit kell összehasonlítani azzal, hogy tudja, hogy a portfoliókezelője jó munkát végez-e. Például, ha Ön olyan kiegyensúlyozott alapot birtokol, amely készleteinek 50% -át állományban és 50% kötvényben tartja, 10% -os megtérüléssel kell élvezni, még akkor is, ha a szélesebb piac 14% -ot tett ki. Miért? A kockázathoz igazodva, amelyet a tőkéjével hoztál, a bevallások csillagok voltak!
Néhány népszerű referenciaérték a Dow Jones Industrial Average , az S & P 500 , a Russell 2000, a Nasdaq Composite és az S & P 400 Midcap. Napjainkban könnyű keresni az internetet, hogy lássuk, milyen alapokhoz kapcsolódik az alapok. Ezután különböző alapokról jelentéseket készíthet, és megtudhatja, hogyan értékelik őket, megtekinti a történelmi adatokat, és még megkapja elemzői gondolatait a portfoliókezelői csapat minőségéről és tehetségéről.
10 Mindig Dollar Cost Average
Tudja, azt gondolja, hogy elfáradtunk, de a dollárköltség-átlagolás valóban az egyetlen legjobb módja annak, hogy hosszú távon csökkentse a kockázatot, és segítsen csökkenteni a beruházások teljes költségalapját. Valójában megtalálja az összes információt a dollárköltség-átlagolásról, hogy mi az, hogyan tudja megvalósítani a saját programját, és hogyan segíthet a befektetési kockázat csökkentésében - a cikkben Dollar Cost Averaging: A technika, amely Drasztikusan csökkenti a piaci kockázatot . Vessen egy pillanatot és nézze meg. A portfólióját sokkal jobban szolgálhatja, mert befektetett néhány percet az idejéből.
Következtetésképpen …
Rengeteg nagyszerű erőforrás létezik egy olyan kölcsönös alap megválasztásáért és kiválasztásáért, amely magában foglalja a kölcsönös alap webhelyét is, amely sokkal nagyobb mélységbe kerül mindezen témákban és így tovább. A Morningstar szintén kiváló forrás. Ne felejtsük el, hogy a legfontosabb, hogy fegyelmezettnek és racionálisnak maradjon, és kerülje el a rövid távú ármozgásokat a piacon. A cél az, hogy jólétet építsen hosszú távon. Egyszerűen nem teheti meg, hogy az alapokból befelé és kijusson, súrlódási költségekkel járjon, és adóeseményeket váltson ki.
Sok szerencsét!