Mi a kölcsönös alap?
Mi az a kölcsönös alap?
Hallott már a befektetési alapokról, és hallottátok, hogy szinte minden befektető számára intelligens befektetések lehetnek. De pontosan mi a befektetési alap és hogyan működik?
A befektetési alapok a befektetők számára a legnépszerűbb befektetési típusok. Miért? Mert egyszerű befektetések a megértéshez, és könnyen használhatóak - sok szempontból a "bábukba való befektetés". Valójában, ha még nem vagy a befektetési alapok milliói, akkor csak két vagy három percet kell eltöltened a naptól, hogy elolvashassa ezt a cikket, és készen áll arra, hogy elkezd befektetni.
Ráadásul a befektetési alapok befektetésének egyszerűsége nem csupán vonzó tényezője a befektetők kezdetének; a befektetési alapok hozzáférhetősége, sokoldalúsága és könnyen megérthető struktúrája erőteljes befektető járműveket tesz lehetővé minden befektető számára, beleértve az előnyöket is, és alkalmas lehet különféle megtakarítási és befektetési célokra, ideértve a főiskolát és a nyugdíjasokat is.
Tehát anélkül, hogy további ado, itt van, mit kell tudni a befektetési alapok, hogy elkezdte befektetni. És ha már befektet, akkor ez egy jó felfrissítő kurzus e hatalmas, mégis egyszerű biztonsági típuson:
A kölcsönös alap meghatározása
A befektetési alap olyan befektetési biztonság, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy összegyűjtsék pénzüket egy szakmailag kezelt befektetésbe. A befektetési alapok befektethetnek részvényekbe, kötvényekbe, készpénzbe vagy ezen eszközök kombinációiból. Az alapul szolgáló biztonsági típusok , úgynevezett gazdaságok , egyesülnek egy kölcsönös alap létrehozására, amelyet portfóliának is neveznek.
Egyszerűbben fogva a befektetési alapok olyanok, mint a kosarak. Minden kosár rendelkezik bizonyos készletekkel, kötvényekkel, vagy részvények és kötvények keverékével, amelyek kombinálhatók egy befektetési portfólióhoz.
Például egy olyan befektető, aki XYZ International Stock nevű alapot vásárol, egy befektetési biztonságot vásárol - a kosár -, amely több tucat vagy több száz készletet tart a világ minden tájáról, innen a "nemzetközi" moniker.
Fontos megérteni, hogy a befektető tulajdonában nem áll az alapul szolgáló értékpapírok - a részesedések -, hanem az értékpapírok reprezentációja; a befektetők a befektetési jegyek saját részvényeit, nem pedig a részesedéseket. Például ha egy adott befektetési alap az Apple, Inc. (AAPL) állományát tartalmazza az egyéb portfólió-állományok között , akkor a befektetési alap befektetője nem közvetlenül az Apple készletébe tartozik.
Ehelyett a befektetési alap befektető tulajdonában van a befektetési alap részvényeinek. Azonban a befektető továbbra is részesülhet az AAPL részesedésének elismerésében.
Mivel a befektetési alapok több száz vagy akár több ezer részvényt vagy kötvényt tudnak magukban foglalni, ezeket változatos befektetésekként írják le. A diverzifikáció koncepciója hasonló a számok erejéhez. A diverzifikáció segít a befektetőnek, mivel csökkentheti a piaci kockázatot az egyedi értékpapírok vásárlásához képest.
A befektetési alapok előnyei
Összességében elmondható, hogy a befektetési alapok előnyeit négy szóval lehet leírni: egyszerűség, sokoldalúság, sokféleség és hozzáférhetőség:
- Egyszerűség: A legtöbb befektetőnek nincs ismerete, ideje vagy erőforrása a készletek és kötvények készítésének. A befektetési befektetők gyakran alaposan ismerik az alapvető elemzést vagy a technikai elemzést . Ugyanakkor a befektetési jegyek megvásárlása lehetővé teszi a befektetők számára, hogy egy professzionálisan kezelt, változatos portfóliójával rendelkezzenek, bár a befektető kevés vagy semmilyen ismerettel nem rendelkezik befektetési koncepciókkal és stratégiákkal. A befektetési alapok szakmai irányítás alatt állnak, ami azt jelenti, hogy a befektetőnek nem kell ismernie a tőkepiaci befektetések ismeretét ahhoz, hogy sikeres legyen velük.
- Sokszínűség: Minden befektető, kezdők és profik egyaránt tudják, hogy a tojásaik egyetlen kosárba helyezése nem bölcs. Ez a befektetési alapokkal való diverzifikáció bölcsességéről szól. A készletek diverzifikálásához a befektetőknek 20 vagy annál több értékpapírt kell vásárolniuk ahhoz, hogy elegendő diverzifikációt érjenek el. Azonban sok befektetési alap kínál teljes diverzifikációt egyetlen biztonságban, amely könnyen megvásárolható. Ezért egy befektetési alap befektető meg tudja szüntetni a tojás-in-one kosár szabályt a befektetési alapok, legalábbis a kezdetektől fogva, majd később növelni a befektetési alapokat, hogy növelje a befektetési portfólió sokszínűségét. Ha többet szeretne erről az ötletről, akkor olvassa el cikkünket arról, hogyan kezdjünk befektetni egy befektetési alapból .
- Sokoldalúság: olyan sokféle befektetési alap létezik, amelyet a befektetők az elképzelhető piac szinte minden szegmenséhez hozzáférhetnek. Például az ágazati alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy megvásárolják a piac koncentrált területeit, például az egészségügyet, a technológiát, a pénzügyeket és még a közösségi médiát is. Az ágazati alapokon túl a befektetők más eszközökhöz is hozzáférhetnek, mint pl. Arany, olaj és egyéb természeti erőforrások. Ez a sokoldalúság felhasználható további diverzifikációra, mivel a befektető portfoliója nő. A profi pénzkezelők gyakran használnak szektoralapokat erre a célra az ügyfélportfóliók kiépítésében.
- Hozzáférhetőség: Kevesebb, mint 100 dollár, egy befektető indíthat befektetési alapokat. És az a tény, hogy a befektetési alapok több tucat, több száz vagy akár több ezer értékpapírt tartanak, a befektető hozzáférhet a befektethető értékpapírok teljes piacához. Például egy befektető, aki részvényeket vásárol a tőzsdei alapok valamelyikében , több mint 3000 készletből származik egy alapban. Ez visszatér a befektetési alapok egyszerűségéhez és diverzifikációjához . Bár a befektetési koncepciókat és stratégiákat ritkán tanítják az iskolákban, az induló befektető könnyen megtalálhatja az online befektetési alapok vagy könyvesboltok megvásárlásával kapcsolatos ötleteket, és perceken belül, vagy néhány órán belül befektetni kezd.
Alapvető befektetési alapok
A befektetési világban több ezer befektetési alap létezik, de néhány alaptípusra és kategóriába sorolhatók . A befektetési alapok két fő típusa az állomány alapok és kötvényalapok. Innentől kezdve az alapok kategóriái egyre inkább szakosodtak és változatosabbak.
Például az állományok tovább oszthatók a tőkésítés három alkategóriájára - kis cap, mid-cap és big-cap. Ezeket tovább osztályozzák, akár növekedés, érték, akár növekedés és jövedelem. A készletek nemzetközi, globális vagy külföldi besorolásúak is, amelyek mindegyike hasonló célokkal rendelkezik.
A kötvényalapokat elsősorban a kötvények futamideje határozza meg, amelyek rövid, középtávú vagy hosszú távú leírásoknak minősülnek. Ezután a vállalati kötvények, az önkormányzati kötvények és az amerikai kincstári kötvények alcsoportjaiba sorolják őket.
A legtöbb befektetési alap kategóriát indexalapként lehet megvásárolni, amely passzív módon kezelt alapokként írható le. Ez azt jelenti, hogy a portfóliókezelő nem aktívan értékpapírokat vásárol és értékesít, hanem inkább összehasonlítja egy referenciaindex állományait, például az S & P 500 indexet vagy a Dow Jones Industrial Average értéket. A kezdők gyakran az egyik legjobb S & P 500 index alapból indulnak.
Innentől kezdve a befektetők többet tudhatnak meg a különféle befektetési alapokról, például az itt említettekről, és hogyan építhetnek befektetési portfóliót az alapvető befektetés köré. Az Index alapok gyakran több száz gazdaságot kínálnak, és a befektetők számára a befektetési alapok legnagyobb jellemzőit kínálják - egyszerűség, sokszínűség és alacsony költség.
A befektetési kockázatok megértése a befektetési alapokban
A részvények, kötvények és befektetési alapok mindegyike magában foglalja a piaci kockázatok bizonyos szintjét, ami az értékvesztés vagy a tőke elvesztésének lehetősége (az eredetileg befektetett összeg).
Például 10 éven keresztül 1000 dollárt fektethet be, és 950 dollárral is befejezheti. Bár ez a negatív hozam, mint egy 10 éves periódus alatt rendkívül ritka, lehetséges. Ésszerűbb számítani arra, hogy a tőzsdei befektetések, beleértve a készletalapú befektetési alapokat, 10 és annál rövidebb időszakra 7-10% között valahol visszaesnek . Vannak azonban rövid időszakok, például 1 év, ahol a részvényalapok értéke akár 30-40 százalékkal is csökkenhet. Hasonlóképpen, egy év alatt több mint 50% -os nyereséget érhet el.
Tehát függetlenül attól, hogy befektetéseket végez-e az egyes részvényekbe vagy a befektetési alapokba, akkor ésszerű elvárásokkal kell rendelkeznie arról, hogyan viselkedik a tőzsde . És ami még fontosabb, hogyan reagál a rövid, de elkerülhetetlen szélsőségekre? Eladja a befektetési alapokat, ha 3 hónap alatt 10% -ot veszít? Mielőtt elkezdené befektetni, a legjobb, ha elgondolkodtok a kockázati toleranciájáról .
Első lépések Befektetés a befektetési alapokba
Ha kezdõ befektetõ vagy, mindössze annyit kell tenned, hogy azonosítsd a befektetési célodat, amely lehet kollégiumi megtakarítás vagy nyugdíjazás, és kiválaszthatja az Ön számára a legjobb alapokat. Ha kevesebb, mint 3000 dollár befektetésed van, lehetséges, hogy egy portfólióval egy befektetési alapot kell kezdened. Ha ez a helyzet, mindenképpen olvassa el cikkünket a legjobb befektetési alapokról a kezdõ befektetõk számára .
Most már készen áll arra, hogy kezdjen befektetni!