A FICO pontszámot az 1980-as évek közepén hozták létre a korábban Fair Isaac néven ismert cég (a továbbiakban: FICO). A FICO pontszám célja, hogy segítse a hitelezőket abban, hogy melyik hitelfelvevők voltak a legvalószínűbbek.
2006 márciusában a három nagy hitelügynökség - az Equifax, az Experian és a TransUnion - elindította a VantageScore-ot. Ez egy új hitelminősítés volt, melynek célja, hogy összhangba legyen a három hitelintéző bármelyikének hitelminősítésével.
Bár mind a FICO, mind a VantageScore azért jött létre, hogy segítse a hitelezőket a kockázatos és ezért költséges hitelfelvevők elkerülése érdekében, a kulcsfontosságú különbségek vannak a két hitelminősítő modellben.
Hitel pontszám tartomány
Az FICO pontszám 300-tól 850-ig terjed. A VantageScore 3.0 elfogadta a 300- 850 tartományt, de a VantageScore korábbi verziói 501-től 990-ig terjednek. Mindkét hitelminősítés úgy véli, hogy a magasabb hitelminősítésű hitelfelvevők kevésbé kockázatosak, mint az alacsony hitelezési pontszámú hitelfelvevők.
A VantageScore 2.0-s és korábbi verziója a hitelminősítéséhez betűjelzést kapott, attól függően, hogy hol tartoznak a tartományba:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Nem-Prime
- 501 - 600 = F, nagy kockázat
A hitelezési pontszám kiszámítása
A FICO pontszám öt kategóriába sorolja a hitelminősítő formuláját, míg a VantageScore hat.
FICO pontszám
- 35% -os fizetési előzmény
- 30% -os adósságszint
- A hiteltörténet 15% -a
- 10% típusú hitel
- 10% hitelkérés
VantageScore 3.0
- Fizetési előzmények - 40%
- A hitel kora és típusa - 21%
- A felhasznált hitel százalékos aránya - 20%
- Összes egyenleg / tartozás - 11%
- A legújabb hitelviselkedés és vizsgálatok - 5%
- Elérhető hitel - 3%
VantageScore 2.0
- 32% -os fizetési előzmény
- 23% hasznosítás
- 15% -os egyenleg
- 13% -os mélységű hitel
- 10% közelmúltbeli hitel
- 7% -os rendelkezésre álló hitel
Mind a FICO, mind a VantageScore hitelminősítő formulák körülbelül ugyanannyi százalékot adnak a fizetési előzményekhez és az új hitelkérésekhez. De nagy különbség van a hasznosítás , a hiteltörténet korában és a hitelek típusában.
A FICO a hitelezési pontjának 30% -át hasznosítja, míg a VantageScore súlyos 45% -ot helyez el a felhasználandó hitelek összegére.
A FICO összesen 25% -ot ad a hiteltörténetnek és a hiteltípusoknak. A VantageScore 13% -ot ad e két tényezőnek.
Melyik a jobb
A fogyasztó szemszögéből a jobb hitelezési pontszám az, amelyet a hitelező használ az alkalmazás jóváhagyására vagy elutasítására. Mivel több hitelező használja a FICO pontszámot, jobb lehet ellenőrizni a pontszámot. Ne vegye ezt biztosnak. Mindig kérdezze meg a hitelezőt, hogy melyik hitelpontot ellenőrzi. Legyen tudatában annak, hogy az internetről vásárolt hitelkeret valószínűleg nem fog tökéletesen illeszkedni a hitelező által ellenőrzött hitelhez, de meg tudja adni, hogy hol állsz.
A VantageScore ingyenes példányait ellenőrizheti a Credit.com, a CreditKarma.com, a LendingTree.com vagy a Quizzle.com webhelyen. Ezek közül egyik sem igényel hitelkártyát az ingyenes kredit pontszámokhoz.