A hitelminősítése olyan hatalmas szám, amely hatással van az életedre most és a jövőben, olyan módon, amit még csak el sem tudsz képzelni. A pontszám meghatározza a hitelkártyák és hitelek után fizetett kamatlábakat, és segít a hitelezők eldönteni, hogy az adott hitelkártyák és hitelek esetében is jóváhagyták-e az első helyen.
A nem várt vállalkozások, például a biztosítótársaságok elkezdték használni a hitelkeretét , hogy döntéseket hozzanak Önről. A segélyszolgáltatók ellenőrzik a hitelét, mielőtt új szolgáltatást állítanak elő a nevedben, és egyes munkáltatók ellenőrizni fogják a hitelelőzményeit (de nem a tényleges hitelminősítőit), hogy eldöntsék, hogy munkát, emelést vagy promóciót nyújtanak-e.
A hitelének védelme és építése fontosabb, mint valaha, és hogyan kezelheti a következő öt tényezőt.
01 A számla fizetési előzményei
A fizetési előzmények meghatározzák a hitelkeret 35 százalékát. Valójában, mennyire időben fizet a számlák hatása a hitel pontszám több, mint bármely más tényező. Súlyos fizetési problémák, mint például a feltöltések, a gyűjtemények, a csőd, az újrabefektetés, az adókedvezmények vagy a kizárás, pusztíthatják a hitelkeretét, így szinte lehetetlen jóváhagyást szerezni minden jó hitelhez.
A legjobb dolog, amit tehetsz a hitelminősítésednél, hogy minden hónapban időben kifizeted a kifizetéseket.
02 Az adósság szintje számít
Az adósságszinted meghatározza a hitelkeretének 30 százalékát. A hitelminősítő számítások, például a FICO-pontszám, néhány kulcsfontosságú tényezőt vizsgálnak az adósságával kapcsolatban. Az Ön által teljesített átfogó adósság összege, a hitelkártya egyenlegének aránya a hitelkerethez (más néven hitelfelhasználás ), valamint a hitelegyenlegeinek az eredeti hitelösszeghez viszonyított aránya.
Iránymutatásként a hitelkártya-felhasználás 30% -át vagy annál kevesebbet kell tartania, ami csak a kártyák rendelkezésre álló limitjének legfeljebb 30% -át teheti fel.
A magas egyenlegek vagy túl sok adósság súlyosan érintheti a hitel pontszámot. A jó hír az, hogy a hitel pontszám gyorsabban fejlődhet, ahogy kifizeted az egyenlegedet.
03 Az Ön hiteltörténeti kora
Hány éves a legrégebbi hitelszámlája? A hitelek kora a hitelminősítésének 15 százaléka, és figyelembe veszi a legidősebb fiókjának korát és az összes fiók átlagéletkorát. A "régebbi" hitelkorhatásnak köszönhetően jobb a hitelminősítésed, mert azt mutatja, hogy sok tapasztalatkezelési hiteled van. Az új fiókok megnyitása vagy a meglévő fiókok lezárása csökkentheti az átlagos hitelezési korhatárt. Emiatt általában nem jó ötlet több új fiók megnyitását egyszerre.
04 A jelentésedhez tartozó hitelek típusai
A hitelszámlák két alapvető típusa létezik: forgó számlák és részletfizetési kölcsönök. Ha mindkét típusú fiókot jóváírja a hitelkereténél, akkor jobb a hitelminősítésénél, mert azt mutatja, hogy tapasztalatai vannak a különböző típusú hitelek kezelésében.
Még jobb, ha különböző típusú eszközökre, például autóra vagy otthonra, a hitelkártyákon és esetleg hallgatón vagy személyi kölcsönen keresztül kölcsönöket is felvehet. A hitelfeltételek csak 10% -át teszik ki a hitelminősítésnek, így nem egy bizonyos típusú hitel, például egy részletidős kölcsön, nem fogja pusztítani a pontszámot.
05 A hitelkérelmek száma
Minden olyan alkalommal, amikor egy hitelesítési ellenőrzést igénylő kérelmet nyújt be, a hitelkérelemre vonatkozó kérést küld, amely azt mutatja, hogy hitelalapú alkalmazást készítettél. Az érdeklődők 10% -át teszik ki a hitelminősítésüknek. Egy vagy két kérdés nem fog sokat bántani, de számos kérdés, különösen rövid idő alatt sok pontot költhet a FICO pontszámodból. Tartsa minimálisan az alkalmazását, hogy megőrizze hitelességi pontszámát.
A jó hír az, hogy csak az elmúlt 12 hónapban tett kérdéseket befolyásolja a hitelezési pontszám. A lekérdezések 24 hónap után teljesen eltűnnek a hiteljelentésből.
Ne feledje, hogy a saját hiteljelentés ellenőrzése "puha" lekérdezést eredményez , ami nem befolyásolja a hitel pontszámát.
06 Azok a tényezők, amelyek nem befolyásolják a hitelét
Néhány tényezőt úgy gondolják, hogy befolyásolja a kredit pontszámát, de nem, legalábbis nem. Az olyan információk, mint a jövedelem, a bank egyenlegek és a foglalkoztatási státusz befolyásolhatják a jóváhagyás képességét, de nem számolnak bele a hitelkeret kiszámításának algoritmusába. Az életkor, a családi állapot és a terheléses vagy előre fizetett kártyák használata sem befolyásolja a hitelkeretét.