Hogyan befolyásolja a FICO 8 a hitelminősítésed?
Az FICO pontszám a hitelezők legszélesebb körben használt hitele. A FICO (korábbi nevén Fair Isaac) 2009 januárjában frissítette hitelminősítő modelljét annak érdekében, hogy jobban megjósolja annak valószínűségét, hogy a fogyasztók visszafizetik hitelszámláikat. A FICO 08 nevű új hitelminősítést a három nagy hitelügynökség - az Equifax, az Experian és a TransUnion - elfogadta. A 2015-ös sajtóközleményben a FICO szerint a FICO 8 a "legszélesebb körben használt hitel-pontszám Amerikában".
A fogyasztók ellenőrizhetik FICO 8 pontszámukat a myFICO.com-on.
A FICO változásai 8
A FICO 8 jobban megvizsgálja a hitelfelvevők egyes csoportjait, akiknek a hitelezőknek több segítségre van szükségük a kockázati előrejelzéshez. Ez magában foglalja a másodlagos hitelfelvevőket , az új hitelfelvevőket és a kevés nyitott számlákat, valamint a hitelt kereső hitelfelvevőket.
A FICO 8 szerint a különböző hitelszámlák - hitelkártyák, jelzáloghitelek és auto-kölcsönök - hitelfelvevői magasabb pontszámot kapnak, mint azok, amelyek csak egy vagy két típusú számlával rendelkeznek. A hitelfelvevők ugyancsak pontokat kapnak a hitelegyenlegek kifizetéséhez, jóval az eredeti összeg alatt. Az a hitelfelvevő, akinek hitelegyenlege az eredeti összeghez közel vagy túl van, elveszíti a hitelezési pontokat a FICO 8 szerint.
Ha elkülönített késedelmes fizetésed van, míg az összes többi fiókod még mindig jó állapotban van, akkor a hitelkeret sem csökken a FICO 8 alatt. Ha viszont számos számlán mögötted marad, akkor egy jelentősebb visszaesés a hitelt a hitel pontszám.
A magas hitelkínálat sokkal jobban fájt a hitelezési pontjánál, mintha csak a rendelkezésre álló hitelednek csak egy kis részét használta volna.
A hitelfelvevőknek aktívabb, jó állapotú számlákkal kell rendelkezniük, mint a zárt számlák.
A "zavaró" adóssággyűjteményeket, amelyek eredeti összege kevesebb, mint 100 dollár, nem veszik figyelembe.
Vegye figyelembe, hogy ezek a gyűjtemények továbbra is megjelennek a hiteljelentésben, és befolyásolhatják a jóváhagyását, azonban a FICO 8 nem bünteti Önt ezekért a kis gyűjteményekért.
Mi maradt ugyanaz a FICO 8
A fentiek kivételével a FICO 8 ugyanaz marad, mint a pontozási modell korábbi verziói.
- A FICO pontszámai továbbra is 300 és 850 közé esnek, a magasabb pontszám pedig jobb.
- A FICO 8 továbbra is ugyanazokat a kategóriákat vizsgálja a kredit pontszám kiszámításához :
35% -os fizetési előzmény
30% -os hitelkihasználás
15% hitelidős
10% közelmúltbeli alkalmazások
10% hitelösszeg - A hitelesített felhasználói fiókok továbbra is szerepelnek a FICO 8 hitelminősítésben, de az új modell különbséget tesz a jogszerűen felhatalmazott felhasználói fiókok és a kizárólag hitelnyújtási célokra megvásárolt termékek között.
- A FICO 8 pontszám továbbra is a három fő hitelintéző hitelesítő jelentésein alapul.
Egyéb FICO verziók
A FICO 2015 elején kiadta a FICO 9-et. A FICO 9 figyelmen kívül hagyja a fizetett gyűjteményeket, és kevésbé bírálja a fogyasztókat az orvosi gyűjteményekhez. Ez a fogyasztók számára nagy nyereség, különösen a CFPB azon megállapításainak figyelembe vételével, hogy a fogyasztói hitelek pontatlanul orvosi gyűjtemények miatt szenvedtek el.
Az FICO pontszám korábbi verziói közé tartozik az FICO 2., 3., 4. és 5. pontszám.
A FICO Bankkártya-pontszámot is kínál a hitelkártya-kibocsátóknak és az Auto-hitelezőknek egy automatikus pontszámot. A FICO pontszámok közül 19 megtekintheti a FICO pontszám 3B jelentését 60 dollárért a myFICO.com-on keresztül.