Mi a VantageScore?
Amikor a legtöbb ember beszél a hitelminősítésekről, a FICO-pontszámra, a hitelezők leginkább használt márkájára utal. De ez nem az egyetlen hitelminősítő. A VantageScore 2006 márciusában indult el a három fő hitelintézőnél - az Equifax, az Experian és a TransUnion esetében.
A hitelbiztosítók a VantageScore-ra támaszkodtak, hogy a fogyasztói hitelek pontszámai mindhárom hitelintézőnél következetesek legyenek.
A VantageScore előtt mindegyik hitelbírálat használta a saját hitelezési pontozási modelljét, amely a hitelminősítések különbségét eredményezte még ugyanazon hitel jelentés esetében is.
VantageScore 3.0
2013-ban a VantageScore kiadta hitelpontjának 3.0 verzióját, ami javította a pontszám előreláthatóságát és generált eredményeket azoknak a fogyasztóknak a milliói, akik korábban nem értékelhetők. A VantageScore 3.0 300 és 850 közé esett.
A VantageScore 3.0 hat kulcsfontosságú tényező alapján számítja ki a hitelminősítést.
- Fizetési előzmények - 40%
- A hitel kora és típusa - 21%
- A felhasznált hitel százalékos aránya - 20%
- Összes egyenleg / tartozás - 11%
- A legújabb hitelviselkedés és vizsgálatok - 5%
- Elérhető hitel - 3%
Továbbá, a VantageScore 3.0 megbocsátja a fogyasztókat a természeti katasztrófák során elkövetett bűncselekményekért, jutalmazza a "magas minőségű" fogyasztókat a fizetett jelzálogokért, kizárja a fizetett gyűjteményeket, és minimalizálja a felhalmozódott felhúzófelületek felületi feljavítását.
Korábbi VantageScore modellek
A VantageScore 2.0 és a korábbi modellek alapján számított pontszámok 501 és 990 között voltak, a magasabb pontszám pedig jobb. A VantageScore minden egyes fogyasztó hitelminősítéséhez levélminőséget ad. A levélminõség elhárítja a találgatásokat, hogy kiderüljön, mi a jó hitel pontszám.
- 901 - 990 = A, Super Prime, a fogyasztók 11% -a a Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Nem-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, nagy kockázat, 19%
VantageScore képlet
A VantageScore kiszámítása a hiteljelentésben szereplő adatok alapján történik, de a legutóbbi 24 hónapos hiteltörténet a legjelentősebb hatással van a VantageScore-ra.
A VantageScore 2.0 és a korábbi modellek hat hitelminősítő tényezőt mérnek a következők szerint:
- 28% - Fizetési előzmények - fizetése kielégítő, bűnöző vagy megvető
- 23% - Felhasználás - az Ön által használt hitel összege
- 9% - Mérlegek - a közelmúltban jelentett jelenlegi és delinquent egyenlegek összege
- 8% - A hitelesség mélysége - a hiteltörténetének és a számlák típusának hossza
- 30% - Legutóbbi hitel - a nemrégiben megnyitott hitelszámlák száma és a hitelkérdések száma
- 1% - Elérhető hitel - az elérhető hitel összege a hitelkártya számláin
VantageScore vs FICO pontszám
A VantageScore formula hasonlít a FICO pontszám öt tényezőjére (fizetési előzmények, adósságszint, hiteltörténeti kor, számlák típusa, lekérdezések), de a kategóriák eltérőek: a hiteltörténet kora és a számlák típusa a VantageScore hitelmélysége (15% vs. 13%).
A hitel-kihasználtság mellett (a FICO pontszámának 30% -a) a VantageScore a hitelkártyát és a hitelegyenleget, valamint a rendelkezésre álló hiteleket is figyelembe veszi (a Vantage-pontszám 10% -a).
A VantageScore továbbra is változik az egyik hitelintézetről a következőre, mivel a hiteljelentéseiben szereplő információk eltérőek.
Hitelkérelmek és VantageScore
Ellenőrizheti a VantageScore-ot, anélkül, hogy a hitelképességi pontszámát csökkentené, mivel az ilyen típusú hiteljelentések vizsgálata nem befolyásolja a jóváírást. A VantageScore-ra hatással vannak a hitel, hitelkártya vagy egyéb szolgáltatás iránti kérelmei.
Hogyan tekintheti meg a Vantage pontszámot
A VantageScore ingyenes verzióit a Credit.com, a CreditKarma.com , a LendingTree.com és a Quizzle.com webhelyről szerezheti be.