Hogyan befolyásolja az adósságelszámolás a hitelét?
Az adósságelszámolás azt jelenti, hogy a hitelezőivel megállapodásra jutott, hogy az adósságának megfelelő tartozást kevesebbet fizessen. Például, ha a hitelkártya kibocsátója elfogadja a 2.000 dolláros fizetést 5000 dolláros adósságon. Ha a tartozás elszámolásra kerül, a hitelező frissíti a hiteljelentését, hogy megjelenjen a "Megállapodás" vagy a "Megállapodás fizetése" állapota. Ha a "Megállapodott" státusz kissé jobb, mint a "Nem fizetett" státusz, elfogadott "vagy fizetett teljes" rossz a hitelezésért.
Mivel Ön nem fizeti meg teljes egyenlegét a megállapodás szerint, az adósságrendezés negatív hatást gyakorol a hitelkeretre. A hitel több különböző tényezőn alapul, ezért nehéz előre megmondani, hogy hány hitelpontot veszít el az adósságelszámolás miatt. Ugyanakkor tudjuk, hogy az adósságrendezés jelentős hatással lehet a hitelezési pontszámára.
Mit mond a FICO az adósságelszámolásról és a hitel pontszámáról?
2009-ben a FICO két, különböző hitelminősítésű hipotetikus fogyasztóra alapozva kiadta a FICO pontszám-veszteségeket . Egy forgatókönyv szerint egy 680 kredit pontszámú személy (akinek már van egy késedelmes fizetése a hitelkártyán) 45-65 pontot veszít az egyik hitelkártyával történő adósságrendezés után, míg a 780 kredit pontszámmal rendelkező személy (más késedelem nélkül kifizetések) 140 és 160 pont között veszítenének el.
A hitelkeret ugyanilyen cseppet tapasztalhat, ha olyan hitelprofilja van, amely hasonló ezekhez a forgatókönyvekhez, és csak egy adósságot rendez.
A hitelkeret csökkenthető, ha több fiókot rendez.
Jobb előre megjósolni a késedelmes fizetés hatását a hitel pontszámra a FICO Score Simulator segítségével, amely a FICO Score Watch vásárlásakor érhető el a myFICO.com-on.
Késedelmes fizetések Előző adósságelszámolás
Az adósság elszámolása sokkal jobban árt a hitelképességgel, ha az Ön által rendezett hitelkártyák már jó állapotban vannak, és ha több hitelkártya-számlára kerül sor.
Sok adósság elszámolási cég azt tanácsolja Önnek, hogy szándékosan lemaradjon a kifizetésekről, így a hitelezők hajlandók elfogadni az adósság elszámolási fizetését. (A hitelezők általában csak arra vannak ösztönözve, hogy rendezzék az adósságokat, amelyek úgy tűnnek, hogy soha nem fizetnek.) Az adósság elszámolásával foglalkozó társaság tanácsát követõen több hónapnyi elmaradt kifizetés érkezik, amely még az adósság elszámolása elõtt is ronthatja a hitelét.
Az adósság elszámolására vonatkozó információk hét évig maradnak hitelviszonyt megtestesítő jelentésben, de kevésbé lesz hatással a hitelkeretére, annál régebbi az információ, és pozitívabb információkkal bővülnek a hiteljelentései.
A hitel újjáépítése az adósságelszámolás után
Ne feledje, hogy az adósságrendezés célja, hogy megszabaduljon az adósság egy részétől, különösen akkor, ha nem engedheti meg magának, hogy teljes egészében fizesse meg az egyenleget. Ez azt jelentheti, hogy átmenetileg feláldozza a hitelminősítőit - különösen, ha most nem nagy hitelre keresel - az adósság kiszabadulása érdekében.
Miután elszámolta az egyenlegeket, a hitelkeret újjáépítésére koncentrálhat. Mivel a hitel a hitelfelvételen alapul, hitelkártyákat vagy hiteleket kell használnia a hitel újjáépítéséhez. A felelős hitelfelvétel és a kellő időben történő kifizetések kulcsfontosságúak a jó hitelminősítés eléréséhez és az adósságból való kizáráshoz.