A hitelkártyák bezárása soha nem emeli fel a hitelkeretét. A hitelkártya lezárása nem fogja törölni a kártya előzményeit a hiteljelentésből , és nem fogja megőrizni a történelem bekerülését a hitelezési pontszám kiszámításába .
Tehát, ha hitelkártyáját lezárja a hitelkeret növelése érdekében, gondolkozzon újra, mert ez a taktika nem fog működni.
Mivel annyi különböző állítás van, hogy miként határolja be a hitelkártya a hitelkeretét, beszéltem Craig Watts-nal, a FICO közügyekért felelős igazgatójával, hogy tisztázzak néhány téves elképzelést arról, hogy mi történik a FICO-val, amikor lezárja a hitelkártyát.
A hitel / adósságról: A hitelkihasználás szempontjából a hitelkártya bezárása sérti a FICO pontszámát? Hiba lesz a hitelkihasználás , mert lezárt egy olyan hitelkártyát, amely még mindig van egyensúlyban?
Craig Watts: Mivel a személy hiteljelentése továbbra is aktív számlát jelenít meg az adott számlára - annak ellenére, hogy a számla lezárult - a FICO képlet továbbra is magában foglalja azt a számlát a felhasználási arány kiszámításakor. Mivel a fogyasztó kifizeti a folyószámla egyenlegét, a csökkenő egyenlegnek pozitív hatása lehet a személy felhasználási arányára és a FICO-pontszámra, minden más egyenlő.
Miután a fennálló egyenleget nulla értéken jelentették a hiteljelentésben, az FICO-pontszám nem fogja tartalmazni azt a zárt forgó számlát a felhasználási arány kiszámításakor. Csak azért, hogy világos legyen, a képlet mindig megpróbál minden nyitott forgó számlát felhasználni a kihasználtsági arányszámításokban, függetlenül attól, hogy ezek a számlák kiegyenlítetlen egyenlegeket mutatnak-e, vagy nulla egyenleget mutatnak-e.
Körülbelül: Mi a helyzet a hitelkorral? Közismert, még néhány jó hírű weboldal (beleértve engem is), hogy a legrégebbi hitelkártya bezárása csökkenti a hitelkorhatárt, ezáltal csökkentve a FICO pontszámát. Igaz ez?
Craig: Segítettünk egy keveset fenntartani a mítoszt. A régi időkben túl óvatosak voltunk [a régi hitelkártya lezárásának hatásáról]. A FICO pontszám kiszámítása mind a nyitott, mind a zárt számlákat szemléli. Mindaddig, amíg a számlaelőzmény még mindig a hiteljelentésen van , az szerepel a FICO pontszámában. A fogás az, hogy egy bizonyos ponton a hitelintézők eltávolítják a jelentéseket a jelentéstől. Minden hitelintézet saját belső struktúrájával rendelkezik a számlák eltávolítására, de ez tíz év. Tehát ez nem valami, amire legalább egy évtizedig aggódnia kell.
Névjegy: Amikor a hitelkártya kibocsátója lezárja a hitelkártyát, gyakran megjegyzés található a hiteljelentésben: "Zárva van a hitelnyújtó." Van valami a megjegyzéssel, ami fáj a FICO-pontszámot?
Craig: Nem. Nem számít, ki zárta le a kártyát.
Röviden, a hitelkeretét befolyásolhatja a hitelkártya lezárása, ha
- A kártyának még van egyensúlya.
- Továbbra is elérhető a hitel, ha a többi kártya nem.
- Ez volt az első kártya, amit valaha megnyitottál (bár ez körülbelül 10 évig nem számít)
- Nincs más hitelkártya
A hitelképesség kedvéért fontos, hogy a tevékenység meghozatala előtt értékelje a hitelkártya lezárására vonatkozó döntését. Olvassa el az öt hitelkártyát, amelyet soha nem szabad közelíteni ahhoz, hogy elfogadható döntést hozzon.
Interjú Craig Watts-lal 2009. május 13-án.