A Fair Credit Reporting Act (FCRA) előírja, hogy a vállalkozásoknak elfogadható okuk van a hiteljelentésének eléréséhez. Elfogadható okok a következők:
- Hitelt nyújtani. Ha hitelkártyával, kölcsönvel vagy más hitel-alapú szolgáltatással kapcsolatos kérelmet nyújtott be, az üzletnek engedélye van hozzáférni a hiteljelentéséhez annak megállapításához, hogy jogosult-e.
- Gyűjtse össze az adósságot. Az adóssággyűjtők a hiteljelentését felhasználhatják olyan információk beszerzésére, mint a címük vagy a munkavégzés helye, amelyek segítenék az adósságot.
- Aláírás biztosítás. Egyes biztosítási szolgáltatók a hitelkeretét használják fel annak felmérésére, hogy valószínűleg keresetet nyújt be.
- Foglalkoztatás. A jelenlegi és leendő munkáltatók ellenőrizhetik hitelelőadásait, mielőtt felveszik Önt bizonyos pozíciókra, különösen pénzügyi és felső szintű vezetői pozíciókra.
- Néhány kormányzati ügynökség ellenőrizheti a hiteljelentését, mielőtt kiadna bizonyos engedélyeket.
- Jogos üzleti tranzakciók.
Azok a cégek, amelyek hozzáférést tesznek a hitelnyilatkozat alapján, vagy azok, akik illegálisan használják őket, sértik a szövetségi törvényeket. Lehet, hogy befuthat egy olyan vállalkozást, amely sérti a jogait.
Kétféle hitelkérelem
Néhány hitelkérelemre vonatkozó kérdése nem szerepel a hitelkeretben. Azok a kérdések, amelyeket a jóváírásra készített alkalmazás miatt hoztak létre, azok, amelyek befolyásolják a pontszámot.
Ezek az önkéntes vagy "kemény" vizsgálatok az egyetlen hitelkérés, amely a hitelminősítéssel számol.
Ha átnézed a hitel-jelentését, észreveheti, hogy számos olyan lekérdezés jelenik meg azoknál a vállalkozásoknál, amelyeknél nem jelentkezett hitelre. Más vállalkozások ellenőrizhetik hiteljelentését, mert szeretnék árut és szolgáltatást kínálni neked.
Például az "előre jóváhagyott" hitelkártya-ajánlatokat küldő hitelezők gyakran ellenőrizték a hitel-jelentését, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy megfelel-e a hitelkártya alapvető feltételeinek.
Hitelkérdezést végeznek a potenciális munkaadók, az olyan vállalkozások is, amelyeknek már van hitele, és maguk is. Ezek közül a "puha" vizsgálatok közül egyik sem számít bele a kredit pontszámába.
A megtekintett hiteljelentés változata magában foglalja a hiteljelentésben szereplő összes kérdést az elmúlt 24 hónapban. (A régebbi lekérdezések 24 hónap múlva esnek le.) Amikor a hitelezők és a hitelezők megnézik a hiteljelentését, csak a kemény kérések jelennek meg.
Hogyan befolyásolja az érdeklődés a pontszámod?
A hitelminősítéssel kapcsolatos információk egyike a hitelképességgel rendelkező cégek becslése annak a kockázatnak, hogy az új hitelkötelezettségekre alapértelmezett lesz. Túl sok kérdezés azt jelentheti, hogy túl sok adósságot szed, vagy valamilyen pénzügyi gondot okoz, és hitelt keres, hogy segítsen neked. Számos lekérdezés csökkentheti a hitel pontszámát.
Attól függően, hogy mennyi információ van a hitel-jelentésben, egy további vizsgálat nem feltétlenül befolyásolja a hitelezési pontszámát. Másrészről, ha csak néhány fiókkal rendelkezik egy rövid hitelelőzményekkel, egy további vizsgálat miatt néhány ponttal csökkenhet a pontszámod.
A hitelminősítő vizsgálatok két évig maradnak a jelentésben, de csak az elmúlt évben készültek szerepelnek a hitelminősítés számításában. A legfrissebb lekérdezések a legjobban hatnak a pontszámodra.
Érdeklődés és vásárlás értékelése
Ha vásárolsz egy jelzálogot vagy egy auto-kölcsönzést, akkor a legjobb árat szeretnéd kapni - és meg kellene. Előfordulhat, hogy aggodalomra ad okot, hogy ha több hitelező ellenőrizte a hitelét, megsérti a hitelkeretét.
A jó hír az, hogy a legtöbb hitelminősítés kiszámítása egyetlen jelzéssel kezeli az összes jelzálog- és auto-vizsgálatot, mindaddig, amíg a lekérdezések egy bizonyos időn belül megtörténnek. A FICO pontszám legfrissebb verziója 45 nap.