A nyugdíjak finanszírozásának egyszerűsítése a szervezet elindításával kezdődik
List All Retirement Accounts
A nyugdíjazási számla minden, ami egy munkaadó által biztosított tervben van - vagy volt -, például 401 (k), 403 (b), halasztott komp terv, SEP, SIMPLE stb., Vagy bármely olyan személyi nyugdíjszámla, mint például az IRA . Ha van olyan járadék, amelyet IRA-ként neveznek, szerepeltesse a listán. Ha házasok, a nyugdíjazási számlákat elkülönítve tárja fel házastársa számláiról. Ha Roth IRA vagy Roth számlája van a munkáltatóján keresztül, jegyezze fel ezeket a mérlegeket a többi nyugdíjas számláról.
Most nézze meg, mely fiókokat kombinálhatja . Például az összes IRA-t át lehet vinni egy IRA számlára a régi 401 (k) számlaegyenlegekkel együtt. A nyugdíjas számláját azonban nem lehet házastárs fiókjával kombinálni.
Nyomon kövesse, amit saját és tartozol Net Worth nyilatkozatban
A nyugdíjazási számlákon kívül más megtakarítási és befektetési számlák, készletek, kötvények vagy olyan befektetési alapok is lehetnek, amelyek nem tartoznak a nyugdíjas számlákba.
Sorold fel ezeket a számlákat, és döntsd el, melyik, vagy milyen összeget fogsz kijelölni a sürgősségi vagy tartalékszámládnak.
Emellett felsorolja azokat a fontosabb eszközöket, mint például otthon, motorház, pisztolygyűjtemény, egyéb kollekcióhozzáférés stb. Az ötlet itt nem az, hogy mindent felsoroljon, hanem a felsorolt dolgok felsorolása, amelyek értéke értékesíthető vagy felszámolható, ha rossz Pénzügyi helyzet.
Amikor felsorolja ezeket a tételeket, ne növelje meg az értéküket - sorolja fel azokat, amelyeket Ön szerint eladhat.
Ha adósságai is felsorolják azokat. Például, otthoni értékének jobb oldalán felsorolhat minden fennmaradó jelzálogmérleget. Ezután még egy oszlopot kap, amely kivonja a fennmaradó adósságot az eszközértékből, így az elemek nettó értéke . Ezt a nettó értékű nyilatkozatot minden évben frissíteni kell.
Hozzon létre egy jövedelmi idővonalat
Amikor visszavonul, nem minden bevételi forrás indul egyszerre. Ha intelligens tervet készítesz, szándékosan eldöntheti, hogy mikor kezdődik bizonyos elemek, például a társadalombiztosítás. Tegyük fel például, hogy 65 éves korában fog nyugdíjba kerülni, de a társadalombiztosítás 70-ig nem indul el. Azonban a házastársa, aki ugyanolyan korú, mint te, elkezdi gyűjteni a házastárs társadalombiztosítási juttatását, amikor ő eléri a 66 éves kort. Most különböző években kezdődik különböző bevételi összegek. A bevételi idővonal mindezeket az Ön számára nyújtja, így láthatja, hogy mekkora megtakarításokat igényelhet a hiányosságok pótlására. A tervezett Kötelező minimális elosztást a nyugdíjas számlákból szeretné tartalmazni ebben az idővonalban. Ezt az információt felhasználva becsülheti meg a nyugdíjba vonuló jövedelemadókat.
Tegyen egy időbeosztást
A kiadási idővonal kissé eltér a költségvetésnél. Szükséged lesz egy költségkeretre , vagy az összes költséglistára, hogy befejezze a kiadási idővonalat. Mit kell tennie, hogy megteszed a költségeket, és kivetíted őket a jövőbe. Ez azért fontos, mert nem minden költség fordul elő minden évben. Például sok nyugdíjas elfelejti a költségvetést az esetleges új autó vásárlására. Az elkövetkező 10-20 év mindegyikének közelgő költségeinek megtervezése biztosítja, hogy ne hagyja figyelmen kívül a dolgokat. A nyugdíjazási költségvetésből kimaradt leggyakoribb dolgok a Medicare B. rész szerinti díjak és más egészségügyi kiadások, új autók vásárlása, nagyobb házi javítások, például tetőcsere vagy új szőnyeg, fogászati ellátás és további szolgáltatások igénybevétele, például egy kézműves, az udvari ellátás, a medence ellátás, vagy az otthoni tisztítási szolgáltatások.
Minden biztosítási politika felsorolása
Biztosítani kell a biztosítási kötvényeket egy időben. Kezdje mindegyiket tulajdonosok és szakemberek számával. Ezután évente egyszer visszaléphet a listájára, hogy elkezdje a véleményét. A házirendek osztályozása az ingatlanok és balesetek (lakástulajdonos, autó stb.), Az élet , az egészség, a fogyatékosság és a hosszú távú gondozás tekintetében . Ezután nézze át az egyes kategóriákat az aktuális célok fényében, valamint az ilyen típusú irányelvekre vonatkozó aktuális árakat. Íme néhány tipp, amelyek segítenek neked.