Összevonhatja a nyugdíjazási számlákat úgy, hogy pénzt küld több számláról egy meghatározott IRA számlára (vagy egy új, nyitott IRA-ra). Ezt nevezik IRA átforgatásnak vagy IRA transzfernek. Íme hét ok arra, hogy megszilárdítsák az IRA-kat és más nyugdíjazási fiókokat.
01 Könnyebb befektetéseket kezelni
02 Csökkentett díjak
Továbbá, ha befektetést vásárol vagy elad, tranzakciós díjat számíthat fel. Ha összevonja a fiókokat, idővel kevesebb összértékesítést és vásárlást kell biztosítania - ez csökkentheti a tranzakciós díjakat - és egyes vállalatok csökkentik vagy lemondanak a díjakról, amikor fiókja minimális méretű.
Az egyik legjobb módja annak, hogy növelje a befektetési hozamok, hogy összpontosítson arra, hogy megtalálja a módját, hogy csökkentsék a befektetési díjakat fizetni, és megszilárdítja a számlák segít.
03 Nem feltétlenül szükséges minimális eloszlás
Ha eléred a 70 éves korosztályt, akkor van egy IRS formula, amelyet követnie kell, ami meghatározza azt a minimális összeget, amelyet évente el kell számolnia a nyugdíjas számlájáról. Ezt az előírt minimális eloszlásnak nevezik.
Ha több fiókja van, minden pénzügyi vállalkozás évente elküldi Önnek a papírmunkát, és értesíti Önt a szükséges minimális elosztásáról. Ez lehet egy szóváltás. És ha hiányolja a szükséges terjesztést, akkor büntetés van. Ahogy öregszik, könnyű elhagyni a beérkező papírmunkát, és figyelmen kívül hagyni egy fontos értesítést.
Meg fogja találni, hogy sokkal könnyebb lesz fiókjainak konszolidálása (személyenként - nem kombinálhatja az IRA-t házastársával), és évente egy terjesztést vehet fel egy IRA-fiókból, nem pedig több 401 (k) és az IRA-k. Azt is együttműködhet a pénzügyi intézményeddel, hogy havi rendszerességgel beállítsa ezt az elosztást, így jobban hasonlít a fizetésképtelenné.
04 felszabadítja az idejét
Nem kell folyamatosan nyomon követnie a táblázatokat, hogy nyomon kövesse a befektetéseket több fiókon, és / vagy fiókokat kapcsoljon egy online szolgáltatáshoz, például a Quicken-hez, kevesebb hibaelhárítási probléma merül fel. És amikor módosítani szeretne, például az e-mail, a cím vagy a kedvezményezett módosításait, akkor csak egy telefonhívást kell végrehajtania.
Ha több helyen is rendelkezik fiókokkal, időt és papírmunkát igényel ahhoz, hogy kombinálhassák őket, de ha egyszer megteszed, megtalálod, hogy a befektetett idej jó időt nyer.
05 Kevesebb filing
A befektetései ugyanolyan biztonságosak és sokszínűek lehetnek, ha egy jól megalapozott letétkezelővel egyesítik a számlákat. A brókercégen belül Önnek lehetnek befektetési alapjai, részvényei, kötvényei és még CD-k is. Nem kell ezeket a befektetéseket túl sok pénzügyi intézményre kiterjeszteni. Egyszerűsítse életét és megszilárduljon.
06 A cím frissítése egyszerűvé válik
Elképesztően elég sok ember veszít pénzt a régi nyugdíjazási tervekben, mert amikor elmozdulnak, elfelejtik frissíteni a címüket. Ha megszilárdítja régi 401 (k) számláit , akkor nem kell aggódnia.
07 Legjobb a kedvezményezettek számára
Amikor összekapcsolja a fiókokat, ez is jó alkalom arra, hogy áttekintse a kedvezményezettek megnevezését, és győződjön meg róla, hogy azokat olyan módon strukturálta, amely a család és a szerettei számára a legjobb. Ha a fiókok több helyen vannak, nehezen lehet megjegyezni, hogy Ön melyik kedvezményezettnek nevezte el, melyik számlán.