Rendkívül fontos a kedvezményezettek megnevezéseinek áttekintése.
Miért tekinthetné meg a kedvezményezettek megnevezéseit?
Sokan elhanyagolják a családtagok házasságkötés, válás vagy más családi helyzet megváltoztatása után a kedvezményezett megnevezését.
Ezt könnyű elfelejteni, és persze papírmunka is van, és ki szereti a papírmunkát?
A probléma ezzel; a kedvezményezett megnevezése jogilag kötelező érvényű dokumentum, és helyettesíti az Ön akaratát. Ez azt jelenti, hogy függetlenül attól, hogy milyen aktuális kapcsolati állapotod van, és attól függetlenül, hogy az aktuálisan mit mond, az eszköz a kedvezményezett megnevezésében megnevezett személyhez kerül, amikor utoljára frissítette.
Kedvezményezett megnevezések: Trump the Will
Néhányan azt gondolják, hogy frissített akaratra van szükség. Az akarat vagy a bizalom nem fogja felülírni a kedvezményezett megnevezésében megnevezett, életbiztosítási, járadékos vagy nyugdíjas számlán szereplő adatokat (például egy IRA vagy 401 (k) tervet). A kedvezményezett megnevezése elsőbbséget élvez, vagy mint egy pókerjátékos azt mondja: "a kedvezményezett megnevezése szétvágja az akaratát". És ha nem nevezel senkit IRA-fiókon? Az állami törvények aztán meghatározhatják, hogy ki jár. Ezért fontos, hogy frissítse a kedvezményezettjeit, hogy tükrözze a jelenlegi kívánságait.
Példa a tervezés rosszra
Egy ügyféllel dolgoztam, aki felesége egy nagy nemzeti honvédelmi cégnél dolgozott. Ez volt a második házasság, és amikor súlyos rákbetegségben szenvedett, megbízott bizalmával. Azt akarta, hogy két gyermeke és férje mindegyiknek egy vagyonát kapja. Azonban nem frissítette kedvezményezettjének a 401 (k) tervével, és így jelentős számlájuk mind közvetlenül a férjhez ment.
Szerette volna tiszteletben tartani kívánságait (szerencsére a házasságkötés előtti gyermekeire), de ha a 401-es (k) pénzt és a gyerekeknek fizeti, akkor be kell számolnia az adóbevallás összes bevételét. Ő és a gyerekek úgy döntöttek, hogy az ő nevében létrehoznak egy IRA-t, de a kedvezményezettekkel megnevezett gyermekeikkel egyetértenek abban, hogy minden egyes terjesztésüket, amit nekik tett, eleget tudna visszatartani az adók fedezésére. Ez rendben volt, de évekig folyamatos adminisztratív gondot okoz. Ez a fajta szóváltás elkerülhető lenne, ha a feleség munkáltatóján frissítené a nyugdíjazási terv kedvezményezettjét. (Megjegyzés: a munkáltatónak nincs más választása - a kedvezményezett megnevezésének formanyomtatványát kell követnie, és nem változtathatja meg a halál utáni eloszlást, még akkor sem, ha minden fél elfogadja a változást.)
A kedvezményezettek megnevezéseinek áttekintése
Készítsen listát az egyes nyugdíjazási, életbiztosítási és járadéklistáról. Adjon hozzá két oszlopot a listához; az egyik a kedvezményezett és az egyik a dátum. Minden egyes fiókra vagy irányelvre írja le a kedvezményezettet és a legutóbbi frissítés dátumát. Az elsődleges kedvezményezett mellett egy esetleges kedvezményezettet is fel kell nevezni. Ez azt jelenti, hogy ha az elsődleges kedvezményezett megelőzi Önt, akkor már megadta, hogy ki kell a fiókot eljuttatni.
Tartsa ezt a listát kötőanyagként vagy fájlmappában, valamint más fontos dokumentumokkal együtt. Függetlenül attól, hogy bármilyen változás történt-e, legyen szokás arra, hogy évente egyszer húzza ki ezt a kötőanyagot, és vizsgálja meg a benne lévő információkat.
Ha frissítenie kell egy kedvezményezettet, lépjen kapcsolatba a céggel. Elküldnek Önnek egy kedvezményezett megnevezésű űrlapot, amelyet ki kell töltenie, aláírnia és vissza kell térnie hozzájuk.
Mi a helyzet a bizalomról?
Sok ember visszavonható élettartamot hoz létre, amely a birtokában lévő összes vagyont kezeli. Például titulálhat bankszámlákat, befektetési számlákat és ingatlanokat a bizalomban. Te vagy a vagyonkezelő és irányítod az eszközöket életben és egészséges állapotban. A bizalmi dokumentum egy utódügynököt nevez meg, így ha behatol, vagy meghal, akkor az utódügynök könnyedén átveheti az adminisztratív problémákat.
IRA vagy 401 (k) esetén egy valódi személynek kell lennie a számlatulajdonosnak. Az IRA-t vagy a 401 (k) -et nem lehet újra megnevezni a bizalomra. A bizalmat az IRA kedvezményezettjévé nevezhetjük, de ennek hátrányai is lehetnek. Ha jelentős vagyona van az IRA-kban és más nyugdíjazási tervekben, akkor a legjobb, ha egy szakképzett birtokrendezési ügyvédrel dolgozik, hogy segítsen kitalálni, hogy a kedvezményezettek közül melyik a legjobb.