Rövidtávú nyugdíj-tervezési lépések, amelyek elkészítik Önt
Növelje a készpénz tartalékokat
A nyugdíjak és a társadalombiztosítás igénylése, valamint az IRA és a 401 (k) tervekből történő kivonás létrehozása időt és papírmunkát igényel. A dolgok késleltetettek lehetnek, és előfordulhat, hogy nem mindig kapja meg az első nyugdíjat az időben, úgyhogy terveznie kell egy vagy két hibát az út mentén.
Készen áll a késedelemre, ha extra készpénztartalékokat helyez el a biztonságos befektetésekben ; olyan dolgokat, mint a megtakarítás, ellenőrzés és a pénzpiaci számlák. A felszabadítandó összeg bárhol három-hat hónapnyi megélhetési költséggel jár.
Becsülje meg, mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia
Annak eldöntéséhez, hogy elég van-e ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljon , pontos becslést kell készítenie az elköltött összegről, valamint arról, hogy mennyi jövedelmet kap havonta. Bár unalmas, ez a legfontosabb nyugdíj-tervezési lépés, amit tehet.
Kezdje el egy sárga padot, és írja le a jelenlegi házhozszállítását és az aktuális havi költségeit.
Ne feledkezzünk meg olyan változó költségekről, mint például a hobbi, az otthoni fejlesztések és a járműjavítások.
Ezután írja le a nyugdíjakról, a társadalombiztosításról és az IRA / 401 (k) kifizetésekből származó havi jövedelmet. Ez a szám közel van a jelenlegi otthoni fizetéshez? Ha nem, akkor négy lehetősége van: kevésbé nyugdíjazást költenek, többet takarítanak meg, néhány további évet dolgoznak, vagy nagyobb befektetett megtérülést keresnek.
Ha nem nagyszerű ezen számítások elvégzésére a saját keresésére egy képzett pénzügyi tanácsadó segítségére. A nyugdíjazás remélhetőleg csak olyasmi, amit csak egyszer csinál, így a szakmai segítség keresése tökéletesen rendben van.
Az adókövetkezmények értékelése
Néhány év alatt alacsonyabb adóbetétes leszel? Ezután biztosan maximalizálhatja az adómentességet biztosító járulékokat. Arra gondolsz, hogy elmozdulsz? Akár 500 000 dollár, ha házas (250.000 dollár, ha egyszeri) az otthoni értékesítésből származó tőkenyereség adómentes (az alkalmazandó IRS előírásoknak megfelelően). Van olyan vállalati készlet, amelyet diverzifikálni kell? Tervezze meg azt az adóösszegt, amelyet az év során eladni, vagy több naptári éven át elosztani.
A nyugdíjasok rendszeresen alábecsülik az általuk fizetett adók összegét nyugdíjazáskor. Egy kis tervezés ezen a területen később további nehézségeket okozhat.
Diverzifikálja befektetéseit
A portfolióját nézve felmegy, majd újra lefelé soha nem élvezhető, de a végén, amíg elég nagy pénzmennyiséggel jár, nem számít, mennyire érkezett oda.
Ha nyugdíjas vagy, de ez egy másik történet. Ha portfolióról rendszeresen kivonsz, a volatilitás sokkal nagyobb hatást gyakorol.
Ez valami, amit nyugdíjas tervezők hívnak szekvencia kockázatnak . A felfelé és lefelé csökkentése jelentősen növelheti azt az esélyt, hogy a pénzed a várható élettartamodon keresztül tart.
Töltsön el időt arra, hogy megtudja, milyen befektetési mixek érik el a megtérülési ráta szükségességét, miközben az Ön számára ésszerű mértékű kockázatot hordoz magában. A portfólió kockázati / megtérülési jellemzői meghatározzák, hogy mennyi bevételt kapsz, és mennyi ideig fog tartani.
Tanítsd meg magad
Bár tanácsos szakmai útmutatást kérni, az igazság az, hogy soha senki sem fog gondozni a pénzedre, mint te. Szánj időt arra, hogy megtudd a nyugdíjas tervezést és a befektetéseket.
Szeretné megtanulni a befektetési megközelítéseket, amelyek hatással vannak a nyugdíjazási szakaszra, mivel ez teljesen más, mint a felhalmozási fázis.
És dobja ki a régi hiedelmeket, mint a "járadékok nem jó" vagy "fordított jelzálog rossz". Tervezzen nyitott gondolkodással és azzal a céllal, hogy biztosítsa jövedelmének biztonságát. Ez a megközelítés arra fog vezetni, hogy megfelelőbb döntéseket hozzon, mint ha a legmagasabb hozamot szeretné elérni.
Néhány javaslat: vegyen részt egy befektetési osztályon a helyi közösségi főiskolán, vegyen be egy online befektetési osztályt , olvasjon könyveket, és használja az internetet a tanulásra. Életed jelentős részét elköltötted; most itt az ideje, hogy megtanulják, hogyan fog keresni az Ön számára.