Készletek vagy kötvények? Íme néhány módszer a pénzeszközök felosztására.
A legtöbb ember számára segít abban, hogy megragadja azt a megközelítést, hogy a befektetés az életre szól, és az Ön időhorizontja a várható élettartam.
Hosszú távú szemlélet elfogadásakor használhat valami úgynevezett stratégiai eszközallokációt, hogy meghatározza, hogy a befektetéseinek hány százaléka legyen az állomány és a kötvény között.
A stratégiai eszközelosztási megközelítéssel a befektetési mixet a hozamhányadok és a különböző eszközosztályok rövidtávú felfelé és lefelé mutató értékének kockázata alapján történelmi mértéke alapján választja ki. Például a múltban a készletek magasabb megtérülési rátával rendelkeztek, mint a kötvények (hosszú időtartamok alatt, mint például a 15+ évesek), de rövid távon nagyobb volatilitást.
Az alábbi négy hozzárendelési minta stratégiai megközelítésen alapul - azaz hosszú távon (15 + év) vizsgálja az eredményt. Az életre való befektetés során nem értékeli a sikert, ha napi, heti, havi vagy évenkénti hozamokat tekint vissza; ehelyett az eredményeket több éves időszakon át nézed.
Ultra agresszív allokáció: 100% készlet
Ha az a cél, hogy 9% -os vagy annál nagyobb hozamot érjen el, akkor a portfólió 100% -át ki kell osztania az állományoknak.
Meg kell várnia, hogy egy bizonyos ponton egy naptári negyedévben találkozhat, ahol portfóliója akár -30% -kal csökken, és talán még egy egész naptári évre is, amikor portfóliója akár -60% -kal csökken. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollárért; az érték 4000 dollárra csökkenhet. Sok, sok év alatt, történelmileg a lefelé forduló éveket (amelyek az idő 28% -át tették ki) ellensúlyozzák a pozitív évek (amelyek az idő 72% -át tették ki).
Mérsékelten agresszív allokáció: 80% készlet, 20% kötvény
Ha 8% vagy több hosszú távú hozamot szeretne elérni, akkor a portfolió 80% -át és a készpénz és kötvények 20% -át kell felosztania. Meg kell várnia, hogy egy bizonyos időszakban egy naptári negyedévben találkozhat, ahol a portfóliója akár -20% -kal, és talán még egy egész naptári évre is lecsökken, ahol a portfóliója akár -40% -kal is csökken. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollárért; az érték 6,000 dollárra csökkenhet. Legjobb, ha évente egyszer újraegyensúlyozzuk ezt az elosztást.
Mérsékelt növekedés allokáció: 60% készlet, 40% kötvény
Ha hosszú távú 7% -os vagy magasabb megtérülési rátát szeretne elérni, a portfólió 60% -át készletekre és 40% -ra kell készpénzre és kötvényekre osztania. Meg kell várnia, hogy egy bizonyos naptári negyedév és egy teljes naptári év, amikor a portfolió értéke akár -20% -kal is csökken. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollárért; az érték 8.000 dollárra csökkenhet. Legjobb, ha évente egyszer újraegyensúlyozzuk ezt az elosztást.
Konzervatív felosztások: Kevesebb, mint 50% -os raktáron
Ha jobban érinti a tőke megőrzését, mint a magasabb hozam elérését, akkor a portfólió legfeljebb 50% -át fektesse be készletbe.
Ön továbbra is ingadozó, és egy év vagy egy naptári negyedévre tehet szert, ahol portfóliója akár -10% -kal is csökken.
Azok a befektetők, akik a kockázatot szeretnék elkerülni, teljes mértékben be kell tartaniuk a biztonságos befektetéseket, mint például a pénzpiacokat, a CD-ket és a kötvényeket.
A fenti felosztások iránymutatást nyújtanak azok számára, akik még nem nyugdíjasok. Az elosztási modell célja a hozamok maximalizálása, miközben a portfólió megtartja a bizonyos volatilitás vagy kockázat kockázatát. Ezek a juttatások nem feltétlenül felelnek meg Önnek, ha nyugdíjazásra váltanak, ahol rendszeres kivonásokra van szükség a megtakarításoktól és a beruházásoktól.
Ahogy belépsz a dekódolási szakaszba, ahol elkezdi a kivonást , befektetési célja megváltozik a megtérülés maximalizálásával, hogy megbízható jövedelmet biztosítson az élet számára.
A megtérülés maximalizálására kialakított portfólió nem lehet annyira hatékony az élethez kapcsolódó következetes jövedelem előállításához. Ne feledje, hogy az életfázis és a célok változása miatt a portfóliónak változni kell. Ha közel van a nyugdíjhoz, akkor szeretné megnézni az alternatív megközelítéseket, mivel a nyugdíjazási befektetéseket másképpen kell végrehajtani ebben az életszakaszban. Például nyugdíjba vonulva kiszámíthatja azt az összeget, amelyet az elkövetkező öt-tíz éven belül el kell vonnia, és ez lesz a portfóliónak a kötvényekhez való hozzárendelése, a fennmaradó rész pedig készletekbe fektetve.
Minden befektető számára könnyű eljutni a legújabb trendbe, például az aranyhoz, vagy a technológiai készlethez vagy az ingatlanhoz kapcsolódó pénzeszközöket. Van előnye annak, hogy a portfólió célul kitűnő, nem pedig a legújabb modorban készült portfólió. Ragaszkodjon egy elosztási modellhez, és tartsa a portfolióját a bajból.