A fix járadék egy biztosítóval kötött szerződés. A biztosító garantálja a kamat mértékét, amelyet a járadékszerződésben letétbe helyezett pénz után keres. Az alábbiakban láthatja az alapokat, és útmutatást ad ahhoz, hogy mikor és milyen fix járadékok illeszkedhetnek a tervbe.
Fix nyugdíjas alapok
A fix járadék leginkább hasonlítható a bank által kibocsátott letéti igazolással (CD), kivéve a rögzített járadékot, az Ön által keresett kamat az járadékon belül keletkezik és nem adóköteles, amíg visszavonja az járadékból.
A CD-lel a bank minden évben 1099 adóbevallást küld, amely beszámol a megszerzett kamat összegéről, és ezt a kamatot be kell jelentenie az adóbevallásodra, még akkor is, ha azt a CD-ben feltölti.
Mint egy CD, a fix járadék garantálja a megtérülést. Előfordul, hogy a megtérülés előre megterhelt, így az első évben magasabb kamat lehet, de az alacsonyabb kamatláb az években két-tízes. A CD-hez hasonlóan van egy kijelölt fogalom, például egy ötéves fix járadék.
Bizonyos rögzített járadékok 15 évre szólnak, és ha lemondod a járadékot a lejárat előtt, fizetni fogsz egy átadási díjat . Ne feledkezz meg magas elsőéves kamatlábakról. A hozamot akkor kell kiszámítani, ha a járadékszerződés teljes futamidejére tartanak, hogy pontosan összehasonlítsák az egyik ajánlatot a másikra.
A legmegfelelőbbek: Ha hosszú időtartamú, és nem kockázatos befektetést szeretne, akkor a CD-n keresztül rögzített járadékot választhat az adók elhalasztása érdekében, és esetleg magasabb kamatlábat vehet igénybe, mint amit a bankok fizetnek.
Ez jó választás lehet az örökölt vagy kapott bónuszhoz. A fix járadékok két fő típusa létezik; halasztott és azonnali.
halasztott
A halasztott rögzített járadékkal (amelyet gyakran halasztott jövedelemjellegű járadéknak vagy DIA-nak neveznek) garantálják a járadékszerződésen belül felhalmozódó kamatot.
A kamat adó elhalasztásra kerül, ezért nem fizetnek be jövedelemadót, amíg visszavonják. Az IRA-pénzre halasztott rögzített járadékot vásárolhat, amely esetben az IRA-ra vonatkozó adószabályok az járadék minden pénzére vonatkoznak.
Ön is vásárolhat halasztott járadékot a nem minősített pénzzel (nem IRA alapok). Az 59. életévüket megelőzően vállalt kivételeket büntető adók, valamint jövedelemadók fedezhetik. Amikor visszavonásra kerül, először visszavonják.
Miután visszavont minden érdeklődést, akkor elkezdi visszavonni a főkötelezettet, ami visszatér annak, amit beadott (a költségalapon). A főbb visszavonások nem adóztak. A legtöbb elhatárolt fix járadéknak olyan funkciója van, amely lehetővé teszi a szerződéses érték legfeljebb 10% -át évente anélkül, hogy meg kellene fizetnie az átadási díjat.
Ha a legmagasabb kamatlábat keresi, összehasonlíthatja a halasztott fix járadékot olyan alternatívákkal, amelyek nagyobb rugalmasságot kínálhatnak, mint pl. Letéti jegyek vagy magas szintű kötvények létrája, amelyek lehetővé teszik, hogy a vezetőjét minimális korlátozásokkal tartsák fenn hozzáférést a pénzéhez.
Jövedelemosztó előnyei
Számos halasztott fix járadék további előnyöket nyújt a garantált ráta mellett. Például rendelkezni lehet garantált bevételi lovasával , amely a nyugdíjjövedelem meghatározott összegét adja meg, amelyet a jövőben tíz vagy tizenkét évig lehet kifizetni.
Ezzel a terméktípussal Ön vásárol egy bizonyos eredmény eléréséhez. Nem a legmagasabb megtérülési rátáról van szó; hanem arról van szó, hogy biztosítsa, hogy minimális összegű garantált jövedelmet biztosítson nyugdíjazási évének.
Legjobb: A halasztott fix járadékok jövedelmi lovasokkal jól illeszkedhetnek valakitől, aki kb. 10 év múlva van a nyugdíjazástól. Ha a piac a nyugdíjazás időpontjáig esik, akkor nem számít. Ez a termék garantálja a jövőbeli bevételeket, amiket fizetni fog neked, függetlenül attól, hogy mi a piac!
Azonnali
Azonnal rögzített járadékkal váltja át az átalányösszeget a biztosítótársaság által garantált bevétel megfizetésére, amely azonnal megkezdődik. Ezeket a termékeket egyszeri azonnali járadéknak vagy SPIA-nak hívják. Ha az járadékfizetések megkezdődnek, akkor nem változnak meg, hacsak nem az inflációhoz igazodó járadékot vásárol.
Amikor kezdődik a járadékbevételből származó jövedelem, akkor már nem férhet hozzá a megbízóhoz. Ehelyett jogod van arra a jövedelemre, amelyet a biztosító társaság ígért neked. A kifizetések időtartamát választja, például garantált bevételeket tíz év alatt, vagy egész életed során.
A legjobb: A fix azonnali járadék a nyugdíjazási terv megfelelő kiegészítése lehet, ha Ön:
- Nyugdíjas vagy nyugdíjba vonul
- Annak biztosítására, hogy többet fedezzenek a garantált jövedelem
- Kockázat-ellenes és inkább biztonságos befektetéseket
- Egyedülálló vagy nemrégiben özvegy lett
- Aggódik, hogy a pénzét túl gyorsan költené