A leginkább ismeretlen tény, hogy a járadékokat is fel lehet számolni, és ezek a létszámtervezési stratégiák felhasználhatók jövedelemre vagy hozamra. A CD-k és a kötvények létesítése a terméshozatlanságnak minősül. A járadékok segítségével a létszámlétrát a fix járadékok használatával lehet levonni, de a létszámhoz is jövedelemre lehet számítani.
A MYGA Annuity Ladders a CD-hez hasonló hozamot produkál
A fix kamatozású járadékok (más néven MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) a CD-hez hasonlóan működnek. A fix kamat egy meghatározott időtartamú garantált ráta. Nincsenek éves díjak fix kamatozású járadékkal, és az átadási díjak évente csökkennek a szerződéses időtartam alatt. A CD és a fix kamatozású járadék (MYGA) közötti fő különbség az, hogy az éves kamat növekszik, és a vegyes adózás egy MYGA-ra halasztódik, ha nem IRA-fiókban (azaz nem minősített) használják. A nem-IRA-fiókban évente meg kell fizetnie az adókat minden évben a CD-n.
A közös fix kamatú létszámú létra három, négy és öt éves stratégia lenne.
Például, ha 300 000 dollárral rendelkezel, akkor 100 000 dollárt kell elhelyeznie a hároméves, négyéves és ötéves fixdíjas járadékokban. Az ilyen típusú fix járadékoknak nincs díja és a hozam garantált. Ahogy a pénz a lejáró feltöltési periódusán túl esedékes, akkor teljes egészében pénzt vehet és adót fizethet a kamatokra, vagy áthelyezheti egy másik járadékra, és továbbra is elhalaszthatja az adókat.
Mi a vegyes-rögzített létra?
A vegyes rögzítésű létrák a fix kamatozású (MYGA) és fix indexált nyugdíjak (FIA) kombinációjából állnak, és a létra FIA részének index opciós potenciáljának köszönhetően valamivel magasabb teljes hozamot eredményezhet.
Mi a rögzített indexű jövedelem, vagy az FIA?
Ez is hivatkozott járadék. Ez a járadéktípus teljesen védi a megbízóját, de növekedési összetevője is van egy indexhez tartozó call opcióhoz (jellemzően az S & P 500). Az indexált járadékokat 1995-ben vezették be, és arra tervezték, hogy versenyezzenek a CD-visszatérítésekkel.
A jövedelemkiáramlás jövedelemhez való juttatása kissé új koncepció
A járadék eredetileg (már a római időkben) jött létre, mint garantált jövedelem biztosítása. A jövedelemnövekedési járadékok sokféle módon strukturálhatók. Vessünk egy pillantást néhány járadékos létrára, amelyek folyamatos jövedelmet biztosítanak:
A járadék élettartamú létra az SPIA-kat használja
Az Élettartam létra magában foglalja az egyedi prémium azonnali nyugdíjak (SPIA) vásárlását egy meghatározott időtartam alatt. A stratégiát úgy tervezték, hogy megragadja a kamatlábakat, ahogyan emelkednek (remélhetőleg), összefüggésben az annuitant (kedvezményezett) várható élettartamával, amely idővel csökken. Íme egy általános példa: Az 500 000 dolláros személy garantálni kívánja az egész életen át tartó bevételi folyamatot, de aggódik amiatt, hogy a kamatlábak alacsonyak és a jövőben emelkedhetnek.
A hatékony élettartamú létra magában foglalná egy évente 5 000 000 dolláros egyedi prémium azonnali jövedelem (SPIA) megvásárlását. Még akkor is, ha a kamatlábak ebben az időszakban ugyanazok maradnak, a későbbi kifizetések magasabbak lesznek a járadékkori életkor alapján a vásárláskor. Ha az árak emelkednek, a kifizetés még magasabb lesz.
A Target Date Stairstep Ladder a DIA-kat használja
Ez a fajta létra magában foglalja a hosszú élettartamú járadékokat (a halasztott jövedelemtámogatások - DIA-k), és a jövedelmet különböző időközönként kezdi meg. A Target Date Stairstep Ladder stratégiát jellemzően a jövőbeli infláció elleni küzdelemre használják, mivel a különböző jövőbeni jövedelemáramlatok bekerülnek a jövőbeli konkrét dátumokra. Erre példa lehet egy 60 éves, 400 ezer dollárral a jövőbeli infláció fedezésére. Négy külön hosszú élettartamú nyugdíjat (DIA) vásároltak meg 65, 70, 75 és 80 évesen.
Az életjáradék jövedelme elsősorban a várható élettartamon alapszik abban az időben, amikor a bevételi adatfolyam be van kapcsolva , így a korhatár kiszámítása magasabb. Minden további DIA magasabb összeget fizetne ki