A járadék-ipar valahogy igen jó termékkategóriát vett igénybe, és a fogyasztó számára olyan zavarossá tette, hogy sok ember undorodva kezeli kezét a járadék megvásárlásakor. A változó és indexált járadékok az éves járadékértékesítés több mint 200 milliárd dollárának többségét képviselik, és ez az, ahol a termék zavaros.
Mindkét terméktípust olyan ügynökök támasztják alá, akik elsősorban a piaci növekedésre és a nem garantált álomhelyzet-visszatérési forgatókönyvekre helyezik a hangsúlyt. Ez nem csak szerencsétlen, de tragikus, mert ez a növekedési álom teljesen hiányzik a lényeg, amikor az járadékok. Kifejlesztettem egy nagyon egyszerű és hatékony módszert, hogy lássam, egy járadék megfelel-e az Ön konkrét helyzetének.
A "PILL" betűszó könnyen megjegyezhető, és megmagyarázza, hogy a járadékok mennyi portfólióba illeszkednek.
P = fő védelem. Szeretne megvédeni a főkötelezettet?
Az öregségi nyugdíjak teljes körű védelmet nyújtanak az állandó járadékok alkalmazásával. Vannak különböző típusú fix járadékok, mint például a fix kamatozású járadékok ( MYGAs ), a rögzített indexes nyugdíjak ( FIA ) és a hagyományos rögzített járadékok, amelyek teljes mértékben megvédik a megbízóját, és szerződésben garantálják a biztonságot.
I = jövedelem az életért. Garantált jövedelemtámogatást keres?
Az öregségi nyugdíjakat úgy alakították ki, hogy jövedelmet biztosítsanak, és a római idők óta ott vannak.
Valójában a járadék szó a latin "annua" szóból származik, ami éves kifizetéseket jelent. Az Egyesült Államokban több mint 200 éven át kínáltak és értékesítették a jövedelemjáradékokat, és 1952-ig voltak az egyetlen járadékválasztás. Azon az évben a TIAA-CREF néven ismert társaság első változó járadékot kínált.
Az egyedüli prémium azonnali járadékok ( SPIA ), a hosszú távú járadékok ( DIAS - halasztott jövedelemtámogatások, jöve- delmezők, és a halasztott járadékokra vonatkozó annuitizációs lehetőségek mind életjövedelmi garanciákat nyújtanak.) A jövedelemtervezést az adott helyzethez kell igazítani, és néha speciális járadékstratégiákat szerződéses garancia a jövedelemigényekre.
L = Legacy. Szeretné létrehozni az örökölt kifizetéseket és védelmet?
A nyugdíjasok szerződéses megoldást is nyújthatnak garantált haláleseti juttatásra a szerződéses haláleseti segélyező (vagyis a mellékelt juttatás) csatolásával a kérelem benyújtásakor. A tiszta életbiztosítás továbbra is a legjobb örökölt termék, de ha nem tudja elhalasztani az aláírási követelményeket, akkor a garantált járadék megoldás lehet az egyetlen alternatíva.
Az annuálishoz kapcsolódó haláleseti juttatási stratégiák elsősorban olyan pályázókat jelentenek, amelyeket az alkalmazási időpontban az irányelvhez csatolhat, ami garantálja az éves hozam hozamát, amely felhasználható az örökösei számára.
L = hosszú távú gondozás. Szüksége van a hagyományos hosszú távú gondozásra?
Hosszú távú ellátás, vagy néha tartásdíj-gondozás, a lefedettség megoldható egyes meghatározott járadéktípusok esetében. Annak ellenére, hogy a hagyományos hosszú távú ápolási termék továbbra is a legjobb fedezetet nyújtja, az életjáradékok alternatív választási lehetőséget kínálnak, ha nem elég egészségesek a hagyományos termékhez való jogosultsághoz.
A hosszú távú gondozási járadékok kétféle formában jönnek létre; egyszerűsített kibocsátás és garantált kérdés. Az egyszerűsített kérdés magában foglal egy telefonbeszélgetést a kibocsátó fuvarozóval, hogy jogosult legyen a lefedettségre, és a garantált kérdés magától értetődő.
Emlékezik! A nyugdíjak nem piaci növekedésű termékek, hanem átruházzák azt a kockázatot, hogy a pénzt elhagyják a fuvarozóknak.
Fontos megismételni, hogy a PILL rövidítésnek nincs "G" bárhol megtalálható. A "G" a növekedést jelöli, és a járadékok nem növekedési termékek, még akkor is, ha a legtöbb ügynök megpróbálja helytelenül keretezni őket. A nyugdíjak olyan átutalási vagy kockázatkezelési megoldások, amelyeknek szerződéses garanciáiknak kell lenniük. Az a mondásom, hogy "Saját járadékokat kell fizetnünk azért, ami a TEVÉKENYÉRT, nem pedig azt, amit megtehetnének." Az utalni fog a szerződés szerződéses garanciáira.
Soha ne döntjen úgy, hogy elméleti, hipotetikus, előre jelzett, visszamenőleges, potenciális vagy nem garantált visszatérési forgatókönyv alapján jusson el. Szerezd meg a lényeg! Mindig megvásárolja a szerződéses realitást, nem járadék álom.
Használja a PILL-ot, hogy megtudja, a járadék az adott helyzethez igazodik-e. Más szavakkal lenyeljük a PILL-et, nem pedig egy ügynök értékesítési pályán.