A csalás és a hamis pénzrendelések azonosítása: Védje meg magad
A hamis fizetési megbízások a leggyakrabban használt átverés, mivel az eladók árukat vagy pénzt adnak egy olyan "vásárlónak", aki valójában egy művész. Mire a bank felfedezi a problémát, már túl késő a termékek vagy alapok visszaszerzéséhez.
De akkor is megszállhatsz, ha te vagy az, aki pénzt küld.
Miért fizetnek a csalások?
A fizetési megbízások gyakran biztonságos módja a kifizetések fogadására - amikor jogosak. Sajnálatos módon ez a biztonsági hírnév a címzettek számára megakadályozni. Ezek a csalások azért működnek, mert úgy gondolja, hogy fizetett, és hogy a pénzes megrendelések olyan jóak, mint a készpénz. Valójában mindig óvatosan kell kezelnie a pénzt, csakúgy, mint a személyes csekkekkel és más típusú ellenőrzésekkel.
Tipikus pénzforgalmi csalások
A "felesleges" csalások: A tipikus megközelítés magában foglalja a távolból érkező kérdéseket - egy másik államot vagy országot. A személy vállalja, hogy megvásárolja a tételt, de amikor a fizetés megérkezik, akkor sokkal többet kell fizetnie, mint amilyennek lennie kellene. Miért fizetnek túlfizetést? A vevő megkéri, hogy küldje el a felesleges pénzt - az eladási ár felett és túl - valahol máshol. Talán elküldted a pénzt egy drága szállítónak, aki a tengerentúli tranzakciókat kezeli.
Alternatív megoldásként a vevő felkéri Önt, hogy térítse vissza a felesleges összeget, rendszerint átutalással vagy pénzátutalási szolgáltatással, mert nem tud pénzt szerezni a megfelelő összegért. Akárhogy is, elveszíted ezt a pénzt, ha a vevő utasításai szerint jársz.
Vásárlási csalások: Néha a pénzügyek átverése sokkal egyszerűbb: csak hamis pénzt kap, és eljuttatja az árut.
A vevők nem kérik Öntől, hogy küldjenek készpénzt, de ingyen kapják meg az árut.
Befizetési csalások: Ezekben az esetekben valaki arra kéri Önt, hogy letétbe helyezze vagy készpénzben pénzt készítsen nekik. Az a személy, aki a történethez tartozik, még nincs bankszámlája, és nem akarja fizetni a meredek díjakat egy csekk készpénzes boltban. Ehelyett szeretné aláírni a pénzt, és esetleg még fizetni is neked. Mi lehet rossz? Meglepő módon a bankja megengedheti, hogy készpénzzel távozzon, de ez nem az utolsó, amit hallani fog a pénzes megbízásról.
Fizetésfeldolgozás: A betéti átverés változata a fizetési feldolgozás átverése. Azt fogod gondolni, hogy van otthoni munkád, ami fizetést vagy titokzatos vásárlást tesz fel, és az Ön feladata, hogy elfogadja a pénzt és továbbítsa a kifizetéseket. Bizonyos esetekben tényleg segít a bűnözőknek abban , hogy pénzt tisztítsanak, miközben széthúzódnak.
Biztonsági letét: Ha egy ingatlant kezel, lehetséges, hogy a potenciális bérlők az államtól eltekintek. Pénzt küldhetnek a bérleti díjuk első és utolsó hónapjára egy biztonsági letét mellett. Azonban gyorsan tájékoztatják Önt arról, hogy a tervek megváltoztak - talán a munkahelyek, amelyekre elmozdultak - esett át, és már nem akarják bérelni az ingatlant. Kegyesen felajánlják, hogy hagyják a bérleti díjat, de szeretnék, ha visszaadná az óvadékot.
Végtelen fajták: A tolvajok kreatívak és végtelen módon használják a csalásokat. Vigyázz az itt leírt piros zászlókra és bízz benned. Ha valami kicsit túl könnyű vagy túl jó ahhoz, hogy igaz legyen, szüneteltesse a pénzküldést és további információkat kapjon.
Ahol a dolgok elesnek
Ha pénzt küldesz, vagy pénzt költ, hogy úgy gondolja, hogy pénzt kap, várjon problémákat a bankjával. Amikor pénzt helyez el a számlájára, bankja lehetővé teszi, hogy azonnal vagy részben letétbe helyezze a letétet (jellemzően az első 200 dollár, de lehet, hogy nagyobb, különösen az US Postal Service fizetési megbízásoknál). A bank azonban még nem gyűjtette össze a pénzt a pénzt kibocsátóból; ez a folyamat néhány napot vagy hetet vesz igénybe.
Amikor a bank megpróbálja összegyűjteni az alapokat - például a Western Unionból - a bank megtudja, hogy hamis pénzt kap.
Mivel a bank nem kap pénzt, levonják a hamis befizetést a fiókjából. Ha fiókja üres, a fiók egyenlege negatív lesz, és vissza kell fizetnie a bankot. Ráadásul az ellenőrzések visszahúzódnak , és a terhelés / bankkártya átmenetileg értéktelenné válik, ha az alapok alacsonyak.
Ha mindez ismerősnek tűnik, a tolvajok ugyanazt a megközelítést alkalmazzák a pénztáros csekkjeivel .
Védd magad
Mit tehetünk, hogy megvédjük magunkat a pénzforgalmi csalásoktól?
Ismeretlen vevők: A legbiztonságosabb megközelítés az, hogy csak olyan embereknek fogadja el a kifizetéseket, akiket ismer és megbízható. De ha új ügyfelekkel szeretne dolgozni, vagy online értékesíteni szeretne, valószínűleg bizonyos kockázatokkal kell szembenéznie. Szerencsére a vörös zászlók és viselkedési jelek segítenek kezelni a kockázatot.
Vörös zászlók: Ha figyelmet szentel, észreveheti a legtöbb pénzt, hogy egy mérföldnyire van. De amikor az élet elfoglalt, könnyű elfelejteni egy részletet, és elfelejteni, hogy ezek a csalások működnek, és hogy léteznek is. A fő vörös zászló - és valami, amellyel bele kell egyeznie - az a kérés, hogy pénzt küldjenek, vagy pénzt vezessenek be, miután fizetési megbízást fizettek. Ellenőrizze ezt a listát és nézze meg, hogy valami ismerősnek tűnik-e Ön:
- A fizetési megbízásért fizetett vagy fizetős pénz iránti kérelem.
- Egy ajánlat, amely a kékből jött (hogyan találta meg ezt a nagylelkű, megbízható ember?).
- Nemzetközi fizetési megbízások (bár a hamis USPS fizetési megbízások szintén problémát jelentenek).
- Számos nyelvtan és helyesírási hibaüzenet.
- Elektronikus fizetés megtagadása (nem köthet pénzt, vagy nem használ online szolgáltatást ).
- Vásárlója nem érdekli az áru vagy a termék részleteinek ellenőrzését, és úgy tűnik, nem tud semmit arról, hogy mit vásárol.
- Vásárlója olyan érzékeny adatokat kér, mint a bankszámlaszám .
- Túl jó ahhoz, hogy igaz legyen.
Az alapok ellenőrzése : Mindig ellenőrizze az alapokat, ha fizetési megbízást fizet. Hívja fel a pénzt kibocsátóját, és ellenőrizze, hogy van-e törvényes dokumentum. Soha nem lehet 100 százalékos biztos, de javíthatja az esélyeit.
- Tekintse meg, hogyan ellenőrizheti az alapokat pénzforgalmi megbízásban .
Biztonsági jellemzők: Minden pénzforgalmi kibocsátó leírhatja a pénzforgalmi megbízásukra nyomtatott legfrissebb biztonsági funkciókat is. Például a 2017-es USPS fizetési megbízások Ben Franklin vízjelet tartalmaznak, míg a MoneyGram hő-érzékeny tapaszt használ a csalás csökkentése érdekében.
Késedelmi kiadások: Ha kétségei merülnek fel, ne költse el a pénzt, amelyet kap egy pénztárból. Kezelje gyanúsnak, vagy készen áll a bank visszafizetésére. Heteken vagy hónapokig tarthat a bank, hogy kiderüljön, hogy rossz fizetési megbízást kapott. Legtöbbször néhány héten belül megismerheti a csaló tárgyakat, de hosszabb ideig tarthat .
Kérjen segítséget a bankjától. Látták pénztárcsalásokat, és tudnak veled kapcsolatban gyanús ügyleteket beszélni.
Fizetési megbízásokkal
A leggyakoribb csalások az Ön által kapott fizetéssel kezdődnek, de pénzzel is lehet pénzt fizetni.
Előleg: A legegyszerűbb átverés akkor történik meg, ha fizetést küld, és nem kap semmit cserébe. Az eladók lelkesednek és kommunikatívak a fizetés megvitatásakor, de eltűnnek, miután pénzt küldtek pénzes megbízással. Sajnálatos módon a pénzforgalmi megbízások nem rendelkeznek vásárlói védelemmel vagy a fordított díjakat illetően. Bizonyos esetekben törölheti a megbízást , de a folyamat nehézkes és pénzbe kerül.
Segítség a kezében: A pénzmegbízások és a pénzátutalások gyakran a "segítő" csalások részét képezik. Valaki kéri, hogy küldjenek pénzt, és készpénzben pénzt fizetnek, mielőtt észrevennének róla, hogy elszálltak. Ezek a csalások többféle változatban jönnek létre, többek között
- Barátai és szerettei tengerentúli csapdába estek (pénztárcájuk elveszett vagy ellopták, ezért e-mailben vagy a közösségi médiában kérdeznek).
- Romantikus csalások (valakinek szeretete van online, és a személy arra kéri Önt, hogy segítsen a számlákon vagy vészhelyzetben).
- Adósság-beszedés (valaki felhívja a börtönbüntetést vagy más kemény következményeket, de a probléma mögötted lehet, ha most fizetsz).
Mielőtt pénzt küldesz, beszélj a helyzetről valakivel, akit ismer és bízol. A bevitel vagy egy másik perspektíva kérdése segíthet a kockázat felmérésében. Ha úgy dönt, hogy előrelép a fizetéssel, mert segíteni szeretne, jobb ötleted lesz arról, hogy miben vagy be.