Mit várhatsz, amikor az ellenőrzések visszafordulnak?
Miért ugrik a csekk?
A csekk "visszapattant", ha nincs elegendő pénze a folyószámláján a kifizetés fedezésére.
Ez több okból is megtörténhet. Lehetséges, hogy az automatikus kifizetés levonásra került a fiókjából, mielőtt elvárnád, a munkáltató lassan letétbe helyezte a fizetését , vagy fiókját a betéti kártya használatát követően néhány napig bezárta.
Sajnos könnyebb, mint bármikor visszavonni a csekkeket: A papír-ellenőrzéseket gyakran elektronikus csekkekké vagy "helyettesítő csekkekké" alakítják át ( mindössze egy mobiltelefon vagy egy ellenőrző szkenner), és gyorsan átkerülnek a bankrendszeren. Bármi legyen is az oka, ha bankja azt mondja, hogy nincs elegendő forrás a fiókjában, akkor az ellenértéket nem fizetik meg.
Még mindig?
Ha rájössz, hogy egy csekk visszafordul, de még nem történt meg, lehet, hogy megakadályozza azt. Kapjon pénzt azonnal a fiókjába. Több napig is eltarthat egy ellenőrzött csekket, amellyel a fiókodat választotta - vagy hosszabb, ha a kedvezményezett lassan készíti a befizetést. A leggyorsabb módja a számláján jóváírt összegeknek az, hogy pénzt szerezzen egy fióktelepnek.
Ha letétbe helyezi az ellenőrzéseket fiókjához, akkor a bank néhány napig tarthatja ezeket az összegeket (ellenőrizze az alapok rendelkezésre állási szabályait a konkrét adatokhoz).
Érjen el
Amint észreveszi, hogy probléma merül fel, lépjen kapcsolatba azzal, akinek írta az ellenőrzéseket. Valószínűleg nem érdekli a büntetés; csak pénzt akarnak.
Proaktív - kapcsolatfelvétel a kereskedővel vagy a szolgáltatóval, ahelyett, hogy várakoznának arra, hogy tegyenek lépéseket - azt mutatja, hogy valóban fizetni szándékozik, és meggátolhatja a dolgok rosszabbodását. Ideális esetben ezt megteheted, mielőtt bárki észre sem veszi, hogy rossz ellenőrzést írtál, de még mindig érdemes lövést kapni az ellenőrzés után.
Várja a díjakat
Ha az ellenőrzése letétbe kerül és visszahúzódik, ez meg fog kerülni. Kezdetektől fogva díjat fizet a bankja számára: A folyószámlahitelek vagy a nem megfelelő alapok (NSF) díjai összege 35 dollár lehet. Önnek valószínűleg díjat kell fizetnie ahhoz, akitől írta, hogy ellenőrizze; elszállják a rossz ellenőrzések letétbe helyezését, és át fogják adni ezeket a díjakat.
Miután a csekk visszavonult egyszer, a kedvezményezett megpróbálhatja újra befizetni a csekket, hogy megállapíthatta, finanszírozta-e a fiókját. Ha nem, várni kell egy újabb díjköltséget.
Végül bírósági ítéletet követően bírságokkal és szankciókkal lehet szembenézni (lásd alább).
Hiteljelentése
A rossz ellenőrzés nem feltétlenül jelenik meg a hitel-jelentésben, vagy csökkenti a hitelminősítéseit , de lehet. Továbbá számos adatbázis nyomon követte az ellenőrzéseket (például a Telecheck vagy a Chexsystems ). Ha az adatbázisokban rossz adat keletkezik, akkor nehézségek merülhetnek fel az ellenőrzések máshol történő megírásával (az ellenőrzést elutasíthatják például, ha egy pénztáros beolvassa azt a boltban), és esetleg nem találhat olyan bankot, amely hagyja nyitva egy folyószámlát.
Túl sok rossz ellenőrzés után a bank lezárhatja meglévő számláját.
Ezek az adatbázisok nem tartoznak a FICO hitelminősítéséhez, amely a legtöbb nagy hitelhez, például az autóhoz és a lakáshitelekhez használt pontszám. De az "alternatív" hitelminősítések felhasználhatják ezeket az információkat.
Ha a csekk a hitel megfizetésére irányult, akkor a hiteled nagyobb valószínűséggel szenved. Mivel a csekk visszavágott, a kifizetés soha nem történt meg, és a havi kifizetés hiányában (vagy későn) kiderülhet. A későbbi és kimaradt kifizetések minden bizonnyal csökkentik az Ön FICO-hitelességét.
Nem számít, ki írta a csekket, fontos, hogy javítsa a kifizetést. Ha nem, a nem fizetett egyenleg átkerülhet a gyűjteményirodába, és az ügynökség valószínűleg be nem fizetett adósságát jelenti a hitelbiztosítóknak , ami alacsonyabb hitelminősítéseket eredményez. A gyűjtemény ügynökségei (vagy akár a kereskedő, akit eredetileg az ellenőrzést írtak) szintén jogi lépéseket tehetnek, és az Ön ellen ítélt ítéletek megsértik a hitelét.
Jogi hiba
Milyen jogkövetkezményekkel jár a csekk pattogása? Tilos egy csekket írni, amikor tudod, hogy nem fog világosodni (bár a dolgok fuzzyak, amikor a későbbi ellenőrzésekről van szó ). Ha nem törli gyorsan a dolgokat, polgári (bírságokat kell fizetnie) vagy büntetőjogi (börtönben kell szolgálnia).
A rossz ellenőrzések jogi következményei országonként eltérőek, és a körülményektől függnek. Ha véletlenül visszavonsz egy csekket, akkor nagy valószínűséggel civil fizetések (vagy egyáltalán nem fizetnek). Ha szándékosan vagy szokásosan átesik a rossz ellenőrzéseket (különösen a nagyokat), akkor büntetőeljárással szembesülhet. Bizonyos államokban lehetőség van arra, hogy a díjat a díjak befizetése előtt megteremtse (pl. 30 napos időtartamú ablak).
A polgári vádak többletköltségeket eredményeznek, és valószínűleg nincs extra pénzük - ezért a csekk az első helyre ugrott - ezért a legjobb, ha gyorsan cselekszel. Kommunikáljon a kedvezményezettel (vagy az ügynökséggel, amely a pénzüket a nevükben gyűjtik). Ha sikerrel járnak, akkor bírósági díjakat, szolgáltatási díjakat vagy az eredeti ellenőrzés összegének megfelelő büntetést kell fizetnie (pl. Kettő vagy háromszor az ellenőrzés összege).
A bűncselekmények súlyos hatást gyakorolnak a bűnügyi nyilvántartásukra, börtönbüntetést eredményezhetnek, és valószínűleg magasabb bírságokkal járnak. Azonban csak azért, mert fenyegeti a büntetőjogi felelősséget, nem jelenti azt, hogy sikeresen felhozhatja az ügyet. Lépjen kapcsolatba helyi ügyvédjével, ha bárki megemlíti a bűncselekményeket. Az uralkodáshoz a hitelezőnek be kell bizonyítania, hogy az adósság valójában a tiéd (amit nem mindig tudnak), és korlátlan határidő lejárta előtt meg kell tennie a szükséges lépéseket.
Adóssággyűjtők és körzeti ügyvivők
A legtöbb vállalkozásnak nincs erőforrása a rossz ellenőrzésekre. Ráadásul a legtöbb bűnüldöző szerv nem rendelkezik olyan erőforrásokkal, amelyek nyomon követhetik azokat a fogyasztókat, akik alkalmanként kis ellenőrzéseket végeznek. Ennek eredményeképpen a magán adósságbegyűjtő ügynökségek végzik ezt a munkát.
Egyes területeken a helyi bűnüldöző szervek adóssággyűjtő partnerei: a kerületi ügyvédek levélpapírt, és felhatalmazzák az adóssággyűjtőket arra, hogy használják a DA logóját, az adóssággyűjtők kezelik a logisztikai megoldásokat a fogyasztók megkeresése és elérhetősége érdekében, és részesednek bevételeket (díjak és büntetések ) a DA irodájával.
Sajnos ezek a "rossz ellenőrzési visszatérítési programok" egyesek zavaróak a fogyasztók számára, akik úgy vélik, hogy hivatalos kormányzati levelezést kapnak. A fogyasztókat arra lehet hinni, hogy a DA szándékozik benyújtani a büntetőeljárást (ami lehet vagy nem pontos), és nem engedik meg a fogyasztóknak, hogy hivatkozzanak az ügyükre - valójában senki sem vizsgálta az ügyet. A címzetteket általában megfélemlítik és összezavarják, és egyszerűen utasítják őket arra, hogy fizessék meg az esedékes összeget (plusz díjak), és saját költségükre jelentkezzenek egy pénzügyi elszámoltathatósági osztályra.
Ha visszahúzta a csekket, és egy adóssággyűjtővel kapcsolatba lép, győződjön meg róla, hogy tisztességesen kezelik. Az adóssággyűjtők - akár a bűnüldöző szervekkel együttműködve - be kell tartaniuk az állam által meghatározott szabályokat, és szükségük lehet a Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) követésére . Ha zaklatják, forduljon helyi ügyvédhez.
A visszautasított ellenőrzések megakadályozása
Lehet, hogy nem tudsz semmit tenni egy már visszavont ellenőrzéssel kapcsolatban, de a jövőben megtarthatja azt. Íme néhány módja annak, hogy elkerülje a csekk elfogadását a fiókjában, miközben nincs pénz:
A fiók egyenlegének kiegyenlítése: A legfontosabb, amit tehetünk, hogy nyomon kövessük a fiók egyenlegét. Ez azt jelenti, hogy tudnia kell, mennyi van és mennyi időt hagy a számlájára. Legyen szem előtt tartva a függőben lévő kifizetéseket, a kiemelkedő ellenőrzéseket és az automatikus átutalásokat fiókjából. Tanulja meg, hogyan tudja egyensúlyban tartani a fiókját számos eszközzel.
Tartsd párnát: Még a jó tervezéssel, hibákkal (és visszacsapott ellenőrzésekkel) is megtörténhet. Tartson extra készpénzt a fiókjában, hogy segítsen fedezni minden meglepetést. Ha munkáltatója későn fizet, vagy elfelejtette az automatikus számlafizetést, a biztonsági puffer meggátolhatja a dolgok rosszabbodását.
Nézze meg az egyensúlyát: nehéz mindent nyomon követni. Ráadásul fiókja egyenlege olyan módon fagyhat be, ahogyan nem számított (például ha a bankkártyáját egy gázszivattyúban használja, vagy letétbe helyezést végez ). Kitalálhatja, hogyan tudja könnyedén ellenőrizni a fiók egyenlegét , hogy ismerje a problémákat, mielőtt túl késő lenne. Jelentkezzen be a figyelmeztető üzenetekbe , hogy ne lepődjön meg, amikor a fiók egyenlege csökken.
Vegye figyelembe a folyószámlahitel-védelmet: A folyószámlahitel költségének drága lehet, de nem kell. Ha biztonsági hálóként használja (ellentétben azzal, hogy támaszkodik rá a pénzforgalomra), akkor ritkán fizetnek folyószámlahitel díjakat. Ha bankja rossz ellenőrzéseket végez, a költségeknek kevesebbnek kell lenniük, mint a visszavont ellenőrző díjak (a kiskereskedőknek) és az NSF-díjak (bankjuknak). Lehet, hogy minimálisra csökkentheti a díjakat, ha folyószámlahitelet használ, vagy arra utasítja a bankot, hogy pénzt gyűjtsön a megtakarítási számlájáról, amikor az Ön számlái nem elegendőek.
Fizetés bankkártyával: Ha továbbra is pattogó ellenőrzéseket végez, akkor a vásárlást (ha lehetséges) terhelési kártyával végezheti el. Ön azonnal tudni fogja, ha megengedheti magának a tranzakciót. Mindaddig, amíg nem adta meg bankja engedélyét a díjak feldolgozására, a kártya elutasításra kerül.