Sajnos, néha probléma merül fel: a bank tartja a pénzt, és képtelen lesz készpénzt visszavonni vagy költeni, amikor szüksége van rá. A banki pénzeszközök rendelkezésre állási politikája a szövetségi szabályozással együtt pontosan meghatározza, hogy mennyi ideig kell mindent elvennie.
Alapok elérhetősége
Az alapok rendelkezésre állási szabálya megmagyarázza, hogy mennyi ideig kell várnia a betét befizetése után az összegek elköltésére vagy visszavonására. A bankoknak meg kell adniuk ezeket az információkat, hogy ne lepődjenek meg, bár a legtöbb ember soha nem ismeri ezeket a szabályokat, amíg el nem ragadják az alapok várakozását.
A banki irányelveiről szóló részleteknek a fiókmegállapodás részét kell képezniük, vagy tartalmazniuk kell a bank által közzétett egyéb közzétételekhez.
Holdingbetétek
Amikor letétbe helyez pénzt fiókjába, a bank gyakran betartja ezeket a betéteket, vagyis legalább egy munkanapot kell várnia a pénz felhasználása előtt. Különösen a csekkek és a pénzes megbízások esetében a bankok nem biztosak abban, hogy a fizetés jogos, és a pénz nem érkezik meg a bankjához több munkanapig (vagy annál több), miután befizetett. A tartalék célja, hogy megóvja a bankot a pénz elvesztésétől.
Ezek a tartások bizonyos mértékig megvédenek Önt is, de végső soron Ön felelős a számláján lévő bármely befizetésért. Ha bankja lehetővé teszi, hogy készpénzzel ellenőrizze a későbbi visszafizetést (amely több héttel a letét beadása után is megtörténhet), akkor díjakat kell fizetnie, és vissza kell fizetnie a bankot a pénzükért, még akkor is, ha egyik sem volt a te hibád.
Ezért fizet, hogy ellenőrizze a pénzeszközöket a gyanús ellenőrzéseken , és kerülje a kifizetéseket olyanoktól, akikben nem bízik.
Holding Times
A szövetségi szabályozás korlátozza, hogy a bankok miként állíthatják be pénzeszközeiket. A bankok számára lehetővé kell tenni, hogy kevésbé szigorúak legyenek, ha rögtön igénybe vehetik a pénzeszközöket, és gyakran megtesznek, de nem tarthatnak fenn pénzeket.
Ha a befizetés tartja fenn a bankot, a banknak meg kell adnia az átvételi elismervény dátumát. Bizonyos esetekben később hozzáadják a tartalékot (és értesítést küldenek neked), ezért érdemes ellenőrizni a fiókját, mielőtt elköltözne, ha alacsony az alapja.
A következő munkanap: a legtöbb bank azt mondja, hogy "általában" az alapok rendelkezésre bocsátását a letétet követő munkanapon rendelkezésre állnak, de vannak kivételek. A banki alkalmazottaknak adott készpénzbetéteket egy munkanapon belül kell rendelkezésre bocsátani (és ezek a betétek gyakran azonnal rendelkezésre állnak). Bizonyos típusú ellenőrzéseknek egy munkanapon belül is rendelkezésre kell állniuk:
- Hivatalos bank-csekkek, például pénztári csekkek
- Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma által kibocsátott csekkek (például adóvisszatérítés vagy társadalombiztosítás)
- 200 dollár vagy annál kevesebbet ellenőrz
- Az ugyanazon a bankon levő ellenőrzések, amelyeket letesz
- USPS fizetési megbízások
Ha a befizetések teljes összege egy napon belül több mint 5000 dollár, vagy ha a csekket a kedvezményezett kivételével bármely más személy hagyja jóvá , akkor a bankok megtarthatják a tartalék összegét.
Az elektronikus betétek, mint a bankátutalások és a közvetlen betét szintén egy nap alatt elérhetőek.
A munkanapok közé tartoznak a hétköznapok, amelyek nem ünnepek.
Hosszabb tartási idők
Az Expedited Funds Availability Act (CC rendelet), amely szabályokat határoz meg arra vonatkozóan, hogy a bankoknak milyen gyorsan kell a pénzüket felszabadítani, bizonyos körülmények között hosszabb tartási időt biztosít. Ezeket gyakran kivételeknek nevezik.
Kivételtől eltekintve a bank "ésszerű" időtartamra tarthat pénzeszközöket. Ez az idő nincs kifejezetten definiálva, de csak 5 munkanap van, amíg csak várni kell.
Több mint 5000 dollár: Ha több mint 5000 dollárt helyez be a csekkekbe, még a hivatalos ellenőrzések vagy a kormányzati ellenőrzések során is, akkor a banknak az első 5 000 USD-t egy munkanapon belül kell rendelkezésre bocsátania, de a fennmaradó összegre egy tartalékot lehet elhelyezni.
Átcsoportosított csekkek: Ha egy csekket áthelyeznek (mert visszavették az első letétbe helyezéskor), akkor a bank hosszabb ideig tarthat.
Önnek is meg kell aggódnia az ellenőrzések miatt.
Ismételten lekötött számla: A fiók túlterheltsége (vagy több pénzt költ, mint amennyit a fiókban elérhető) , nem csak súlyos bankköltségeket okozhat - ez is vezethet a betétjeihez, ami még nagyobb valószínűséggel jár el a negatívba.
Ésszerű kétség: Ha a bank azt gyanítja, hogy az ellenőrzést nem fogják tiszteletben tartani, extra tartási időt vehetnek igénybe. A leggyakoribb okok közé tartozik a 60 naposnál idősebb naprakész ellenőrzések és ellenőrzések.
Új fiókok: A vadonatúj számlák különösen kockázatosak a bankok számára. Ha fiókja 30 napnál régebbi, várjuk, hogy ellenőrzéseket végezzen kilenc napig. Az elektronikus fizetések és a hivatalos ellenőrzéseknek azonban legalább részleges, a következő napi rendelkezésre állást kell biztosítaniuk.
Ne feledje, hogy ezek a szabályok a szövetségesen biztosított hitelszövetkezetekre is érvényesek.
Ne feledje, hogy az üzleti napok standard hétköznapok. A hétköznapok és a szövetségi ünnepek, amelyek hétköznapra esnek, lelassítják az elszámolási időt .
Nézze meg a Cut-Off időt
Mindig fontos, hogy meghatározza a feltételeket. Ha befizetsz egy csekket, valószínűleg azt hiszed, hogy "ma" csináltad. Mindazonáltal a bankok olyan határidőket szabtak meg, amelyek már a délutáni délutáni órákban is élhetnek. A Bank of America, ez 14 óra. A Chase Banknál, amikor a fiókod lezárul. Jelentős letétbe helyezésekor kérdezze meg a pénztárthoz, hogy mit várhat el bármilyen tartás esetén (ismét, az átvételi elismervényt is).
Ha késő van a nap folyamán, akkor jobb, ha letétbe helyezést végez az ATM-en vagy bankja mobilalkalmazásán keresztül (a csekkfotó felvételével) - ezek a módszerek gyakran később vannak. Azonban ez a stratégia visszafújni tud: mivel Ön nem banki betétet vállal egy bank dolgozójának, más komplikációk is előfordulhatnak - különösen olyan ATM-eken, amelyek nem kapnak képet az ellenőrzésről. Ezek a stratégiák a legjobbak, ha nem kell az összes pénz, és fiókja jó állapotban van. Kérje az ügyfélszolgálatot, hogy mi a legjobb a helyzetben.