Az ACH meghatározása és áttekintése
Ha kíváncsi vagy arra, hogy megértsük, hogy kihasználnunk kell-e az elektronikus pénzátutalásokat, olvassuk el az alapokat itt (vagy hagyjuk el a beszélgetést arról, hogy miért használják az ACH -t és hogyan könnyíti meg az életet az egyének számára ).
Ha érdekli a tranzakciók némelyik csavarja, olvassa el.
Számítógép, amelyik beszél
Az ACH rendszer olyan számítógépek hálózata, amelyek egymással kommunikálnak a kifizetések teljesítéséhez. Lényegében kétféle számítógéppel rendelkezünk minden egyes fizetéshez - egy kérelmet hozva létre , és egy másik, amely megfelel a kérésnek (feltételezve, hogy minden jól megy, ami általában ez történik).
Például a közvetlen betét felhasználásával a munkáltató (a munkáltató bankján keresztül) kérelmet terjeszt elő arra, hogy pénzt küldjön a munkavállaló számlájára. A munkáltató az Originator néven ismert, és a munkáltatói bank a származási letéteményes pénzügyi intézmény (ODFI). Ez a kérés az ACH üzemeltetőhöz tartozik, amely egy elszámolóház, amely számos kérelmet kap a nap folyamán, és amely a megkeresést a rendeltetési helyre irányítja.
Az átvevő pénzintézet az Átvevő Letéti Pénzügyi Intézet (RDFI), amely a végső számlatulajdonos számláját - és ebben az esetben a fizetést igénylő munkavállalót - a Vevőnek ismeri.
A tranzakciók típusai
Az ACH tranzakciók kétféleképpen alakulnak:
- Közvetlen betétek a befizetőnek fizetett összegek, például a munkáltató bérei vagy az Ön számláján fizetett társadalombiztosítási ellátások
- A közvetlen kifizetések olyan számlákra vonatkozó pénzösszegek, amelyek akkor fordulhatnak elő, ha a számlákat automatikusan átutalja a folyószámlájáról
A tranzakciók (jelenleg) nem valós időben történnek. Ehelyett a "kötegelt feldolgozást" úgy használják, hogy egy egész napra érkező kéréseket egyszerre elküldjék. Ennek eredményeképpen Ön nem fizet azonnal, miután a munkáltató engedélyezte a kifizetést. Ehelyett a tranzakció egy vagy két munkanapot vesz igénybe, hogy átkerüljön a rendszeren. Vannak tervek az ACH kifizetések felgyorsítására, és minden oknál fogva el kell gondolni, hogy a napi kifizetések egy nap valósággá válnak.
Az ACH hálózat előnyei
Miért használja a számítógépeket a kifizetések feldolgozásához? Minden nap számtalan kifizetést hajtanak végre. A múltban ezek a kifizetések rendszerint csekkekből történtek, és a papír-ellenőrzések számos hátránnyal rendelkeznek:
- Időbe telik számukra, hogy átkerüljenek az e-mailen
- Elveszthetők vagy ellophatók az átutazás során
- Hibákat lehet tenni az ellenőrzés kinyomtatásakor és az ellenőrzés leolvasásakor
- A hamis ellenőrzések könnyen kinyomtathatók
- A csekkel végzett fizetések nyomon követése nehézkes
- Nem könnyű automatizálni a fizetési csekket
Az ACH hálózattal az ügyletek egy vagy két munkanapon át mozognak a rendszeren. Egyszer be lehet állítani, és havonta újra megismételni. Ez azt jelenti, hogy kevésbé lesz lehetőség adatbeviteli hibákra, és természetesen nincs ellenőrizni, hogy eltévedjen a levélben. Senki sem fizeti a postaköltséget (bár az ACH kifizetések többet költenek, mint a semmi, nagyon olcsóak - általában kevesebb, mint egy postabélyeg).
A fogyasztók az ACH kifizetésekből részesülnek, mert automatizálják a kifizetéseket, ha úgy döntenek. Ahelyett, hogy hónapokat fizetnének a számlák kifizetésekor, egyszerűen átnézheted a tranzakciókat fiókjában. Ha hiba van, a szövetségi törvény védelmet nyújt mindaddig, amíg gyorsan cselekszel . Minden tranzakció könnyen megtalálható az interneten, és importálható bármely olyan személyes pénzügyi menedzsment szoftverbe, amely tetszik.