Hogyan kerüljük el és távolítsuk el őket
Mi a Hold?
A tartalék átmenetileg késlelteti az eszközök rendelkezésre bocsátását.
A bank "befagyasztja" az alapokat, így nem vonhatja vissza a pénzt, vagy nem használhatja elektronikus fizetésekre, de ezek az alapok megjelennek a fiókjában. Fiókjának előzménye az összes betétet mutatja, és a pénzt hozzáadják a fiók egyenlegéhez, de a pénz nem része a rendelkezésre álló egyenlegnek.
A fenti kulcsszó "elérhető". Több számlaegyenleg van, beleértve a teljes egyenlegét, és a rendelkezésre álló pénzeszközöket .
Ha a fiókja kamatot fizet, akkor általában akkor kezdheti el a kamatkeresést, ha az alapok nem érhetők el.
Miért tartanak pénzt a bankok?
A pénz nem mozdul el olyan gyorsan, mint gondolná. Amikor átutalást vagy pénzt küld be a folyószámlájába, a bank azonnal jóváírja fiókját (egyenlege növelésével). Azonban a pénz még nem került át a fizető bankból - ez a folyamat több napot is igénybe vehet , és a bank nem tudja biztosan, hogy a fizetés jó.
A bankok aggodalmukat fejezték ki amiatt, hogy az Ön által írt ellenőrzések visszafordulhatnak, vagy hogy ezek az ellenőrzések nem jogszerűek. A betét tartja a banknak még néhány napot, hogy megtudja, helytelen-e valami.
A bank védelmet nyújt a veszteségek ellen, és ezek a tartások segítenek elkerülni a drága hibákat (lásd alább).
Mennyi ideig tart az utolsó
Bizonyos esetekben a bankok nem helyeznek semmilyen tartalékot a betétekre - azonnal költheti a pénzt. Azonban gyakori, hogy a birtoklás több munkanapig tart, és a betét típusa fontos.
A bankok számára lehetővé kell tenni, hogy olyan nagylelkűek legyenek, mint amennyit csak akarnak, amikor pénzeszközöket bocsátanak rendelkezésre. Ezek lehetővé teszik, hogy azonnal távozhassanak a készpénzzel - de a betéteket általában több munkanapig tartják. Ne feledje, hogy az üzleti napok hétfőtől péntekig, kivéve az ünnepeket , így öt munkanap alatt hét naptári nap (vagy annál több, ha van ünnep).
A szövetségi törvény (Expedited Funds Availability Act) korlátozza, hogy a bankok mennyi ideig tartsák be a betéteiket .
Készpénzbetétek
Ha egy bank dolgozónak fizet be készpénzt (ellentétben egy ATM-tel ), az alapokat egy munkanapon belül kell rendelkezésre bocsátani.
Az alábbi szabályok további része nem készpénzes betétekre vonatkozik.
Először 200 dollár
Az első 200 dollár befizetése egy munkanapon belül elérhető. A fennmaradó résznek a második munkanapon kell rendelkezésre állnia (kivéve, ha "kivétel" vonatkozik).
A "hivatalos" betétek általában egy munkanapon belül állnak rendelkezésre. Ha egy nap alatt több mint 5000 dolláros befizetést helyez el, akkor az első $ 5,000 egy napon belül rendelkezésre áll, de fennmaradhat a fennmaradó összeg.
Ezek a betétek a következők:
- Hivatalos banki csekk, például pénztári csekk vagy hitelesített csekk
- Az Egyesült Államok Postai Szolgálata által kibocsátott fizetési megbízások
- A kormányzati szervezetek által kibocsátott ellenőrzések (például az Egyesült Államok Kincstárából származó adóvisszatérítés)
- Az ugyanazon intézménynél levont ellenőrzéseket, amelyeknél a letétét készíti
A "kivételek" hosszabb tartási időt eredményezhetnek. A banknak továbbra is követnie kell a szövetségi törvényeket, és meg kell indokolnia a kiterjesztést, de a legtöbb esetben a visszatartás hét munkanapon belül véget ér. Közös kivételek:
- Napi több mint 5000 dollár befizetései a fiókjába
- Új, teljesen új ellenőrző számlára vagy olyan fiókokra, amelyek korábban nem voltak elegendő források
- Visszavont átirányítások (amelyek korábban visszahúzódtak)
- Amikor a bank gyanúja van a csalásnak, vagy nem hiszi, hogy az ellenőrzés jogszerű
Hogyan lehet eltávolítani a tartást?
Ez bosszantó, ha nem tudja eltölteni a saját pénzét, és a bankok rendszerint megfogalmazzák a szabályokat (a számítógépes rendszer ugyanazt a feladatot végzi az összes ellenőrzéshez, gyakran anélkül, hogy kiválaszthatná).
Lehetséges, hogy eltávolították a tartást, de be kell nyújtanod az ügyedet.
Mi okozta?
Először is, tudd meg, miért létezik a tartás. Például előfordulhat, hogy letétbe helyezte a Western Union pénztárát az online értékesítéshez . Ez lényegében egy ellenőrző letét. Alternatívaként a pénzeszközeit befagyaszthatod, mert olyan betéti kártyát használtál egy olyan vállalkozásnál, amely nagy előzetes engedélyt használ.
Kérje, hogy törölje
Ha egy kereskedő a betéti kártyáján keresztül tartotta a számláját, vegye fel a kapcsolatot a kereskedővel, és kérje meg őket, hogy engedje el az alapokat. Ezek a tartások néhány nap múlva leesnek, de különösen problémásak a szállodák, a bérelhető autók és a gázszivattyúk (vagy más olyan helyzetek esetén, amikor a végső számlát ismeretlen). Ha a bankja letétbe helyezett egy személyes csekket tart, kérdezze meg, hogy lehetséges-e eltávolítani a tartást - talán a források bejöttek a fizető bankba, és nincs több kockázat a bankra. A bank valószínűleg hajlandó felgyorsítani a dolgokat, különösen akkor, ha nem rendelkezik pókerellenőrzéssel vagy rossz betétekkel.
Várj ki
Bizonyos esetekben nem fog tudni semmit tenni egy tartással kapcsolatban. Ismét a banknak követnie kell a szövetségi szabályokat, és igazolnia kell a számláján lévő összes tartást, így örökre nem tarthatnak meg pénzt. Ha a dolgok túl hosszúak, vegye fel a kapcsolatot az Amerikai Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Hivatalgal (CFPB), és nyújtson be panaszt.
Megakadályozza a tartást
Annak érdekében, hogy elkerüljük a fiókjában fennálló visszatartást, készítsünk olyan betéteket, amelyek a lehető leghamarabb elérhetővé válnak.
A fizetésnél jelentkezzen be a közvetlen letétbe . Az elektronikus átutalások (különösen azok, amelyek rendszeresen előfordulnak, mint például a bérszámfejtés) általában gyorsan megszűnnek. Előfordulhat, hogy még egy vagy két nappal korábban is hozzáférhet a pénzéhez, mint akkor, amikor megkaptad a fizetést.
Nagy betétek esetén kérjen egy olyan fizetési módot, amely gyorsan törlődik:
- A vezetékes átutalás gyakran egy napon belül elérhető.
- A pénzforgalmi csekkek, a USPS-fizetési megbízások (de nem más fizetési megbízások) és a hitelesített csekkek akár egy munkanapon belül akár 5000 dollárt is nyújthatnak.
Letétbe helyezze egy külön fiókot, ha olyan betétet készít, amely valószínűleg problémákat okoz. Ha például több ellenőrző számlával rendelkezik, és nagy összegű külföldi vagy külföldi csekket kell letétbe helyeznie, akkor olyan számlán kell letétbe helyezni, amelyre nem támaszkodik a mindennapi használatra.
A betéti kártya használatakor kérdezze meg, hogy a számlán tartást kap-e, és megtudja, mennyi lesz. Ha az összeg elég nagy ahhoz, hogy problémákat okozzon, használjon hitelkártyát, vagy pénzt adjon át a folyószámlájára a tartás fedezésére. Gondoskodjon arról, hogy a bankkártyákon, szállodákon és éttermekben lévő betéti kártyát átszúrja, ahol ezek a "pre-auth" birtoklások a leggyakoribbak.
A teljes fiók befagyott?
Bizonyos esetekben a bankok befagyasztják az egész fiókját - még a pénzt is, amely már rendelkezésre állt a fiókjában, mielőtt nagy betétet készítene. Néha egy számítógépes program határozza meg (egy okból, amelyet nem magyaráznak meg), hogy fennáll a kockázata, és ideiglenesen be kell fagyasztani az alapokat. Ismét egy telefonhívás lehet, hogy felszabadíthatja legalább a pénz egy részét.
A pénzt, amelyet elkölthet fiókjában, gyakran az elérhető egyenlegnek nevezik. A nem rendelkezésre álló források szerepelhetnek a tartás egyenlegében.
Mi a legjobb módja annak, hogy elkerüljük ezt a problémát? Beszéljen egy bankárral, miközben fiókot nyit és nagy betéteket készít. Mondja el pontosan, hogy hogyan tervezi használni a fiókot: milyen gyakran kell letétbe helyezni és visszavonni, a tranzakciók tipikus méretét és az alap forrását. Egy jó bankár fel fogja ismerni a fiókhoz tartozó funkciókat, amelyek boldog vásárlóvá válnak.
Idővel a bank (és számítógépes rendszerei) megszokta a fiókja használatának módját. Ha gyakran utazik, vagy betéteket és visszavonásokat végez, akkor a bank végül kiderül, hogy nem tesz semmi rosszat, és csökkenti a számláján lévő összegeket. A bankok összetett kockázati pontszámokat és számítógépes modelleket használnak a csalás megelőzésére, és arra kell tanítaniuk a bankot, hogy mit várhat el a fiókjában.
Ön felel a pénzért
A tartalék felszabadítása után szabadon használhatja a pénzt: visszavonhatja a készpénzt, vagy elfogyhatja a bankkártyájával, csekkfüzetével vagy a fizetési számlájával összekapcsolt fizetési alkalmazással . Mindazonáltal Ön továbbra is felelős a betétért - a bank nem vállal garanciát arra, hogy a kapott csekk vagy pénzes megbízás jó volt. Más szóval, a birtokok védik a bankot, és saját felelősségére költenek.
Néha több hétbe telik, hogy kiderüljön, hogy egy csekk visszafordul . Ha elköltötted a pénzt egy befizetésből, akkor negatív egyenleged lesz, és be kell váltania ezeket az összegeket. Néha nehéz ezt megtenni, különösen ha pénzt küldesz valakinek, akit nem tudsz (mint a klasszikus pénztáros csekkeken ).
Ha bármilyen kétsége támad a betéttel kapcsolatban, járjon el óvatosan. Próbálja meg ellenőrizni a pénzeszközöket az ellenőrző író bankjával ( vagy pénzt kibocsátóval ), mielőtt betétet eszközölne - ez segíthet elkerülni a rossz ellenőrzések bankszámlájának terhelését. Várjon legalább néhány héttel, mielőtt a pénzt költené (különösen, ha valaki kéri, hogy küldje el a pénzt valahol máshol , ami egyértelmű jel a csalás).