Az összetett érdeklődés hogyan növeli a fiókok számát
Mi a vegyes érdeklődés?
A keverés folyamat. Ha ismeri a "hógolyó hatását", akkor már tudja, hogy valami önmagára építhet.
Összevont kamat a korábban kamatként megszerzett pénz után járó kamat. Ez a ciklus növekvő mértékben növekvő érdeklődést (és számlaegyenlegeket) eredményez - amit néha exponenciális növekedésnek is neveznek.
Kezdje az egyszerű érdeklődés fogalmával: letétbe helyezi a pénzt, és a bank megterheli a befizetésed kamatait. Például egy évre 100 dollárt helyezhet el 5 százalékos összeggel, és évente 5 dollárt kereshet.
Mi történik a következő évben? Itt jön a keverés. Kezdjük elkezdeni a kamat megszerzését az első befizetéseden, és kamatot keresünk az Ön által most szerzett érdeklődésre:
5 százalékot keres a 100 dollárért (újra)
5 százalékot keres az 5 dolláros bevételre, amelyet a bank letöltött a fiókjába
Ez azt jelenti, hogy jövőre több mint 5 dollárt fog keresni (mert a fiókegyenleged már 105 dollár - annak ellenére, hogy nem tett letétet), így a keresete felgyorsul. Számos banknál, különösen az online bankoknál a kamatok naponta összevetnek, és havonta hozzáadják fiókjához, így a folyamat még gyorsabb.
Természetesen, ha pénzt kölcsönöznek, a keverék ellened dolgozik. A kölcsönbe adott pénz kamatát fizetheti, és a hitelegyenlege idővel megnőhet, még akkor is, ha nem kölcsönöznek több pénzt.
Kihasználni a vegyes érdeklődést
Hogyan biztosíthatod, hogy a keverés az Ön javára működik?
Mentse korán és gyakran: a megtakarítások növelésekor az idő a barátod.
Némi időt vesz igénybe, hogy lendületet kapjon, de ez a lendület felépül és végül erősödik. Bizonyos esetekben a korai indulás azt jelenti, hogy nem kell menteni annyit, mint valaki, aki el kívánja kezdeni a megtakarítást - még akkor is, ha kiléptünk a megtakarításból, a fejedelem később osztalékot fizethet. Légy türelmes, egyedül hagyd a pénzedet, és gondolkodj hosszú távon.
Ellenőrizze az APY-t: hasonlítsa össze a banki termékeket, például a megtakarítási számlákat és a CD-ket, nézze meg az éves százalékos hozamot (APY) . Ez figyelembe veszi a keverést, és egy valódi éves arányt biztosít. Szerencsére könnyen megtalálható - a bankok jellemzően közzéteszik az APY-t, mert magasabb, mint a kamatláb. Próbálj meg tisztességes árat fizetni a megtakarításodon, de valószínűleg nem érdemes áthelyezni a bankokat 0,10 százalékra (kivéve, ha rendkívül nagy fiókegyenleged van).
Gyorsan fizessétek ki az adósságokat és külön fizetjetek, amikor csak tudsz . A hitelkártyák minimális megfizetése nagyon költséget fog fizetni, mert alig kell elszalasztania a kamatköltségeket (és az egyenlege ténylegesen növekedni fog). Ha hallgatói hitelekkel rendelkezik, kerülje el a kamatemelést - fizesse meg legalább a kamatot, amint felmerül, így nem kap egy csúnya meglepetést a diploma megszerzése után. Még akkor is, ha Önnek nem kell fizetnie, akkor kedvét maga megteszed, minimálisra csökkentve az életkori kamatköltségeket.
A hitelfelvételi arányok alacsonyak: a havi kifizetéseit befolyásolva a hitelek kamata határozza meg, hogy az adósság növekedjen (és milyen nehéz lesz fizetni). A kettős számjegyű tarifákat nehéz ellenállni. Nézze meg, van-e értelme az adósságok megszilárdítása és a kamatlábak csökkentése, miközben adósságot fizet.
Korlátozások: a keverés segíthet a pénz növekedésében, de nem elegendő ahhoz, hogy mágikus legyen. Ahhoz, hogy kihasználhassa a keverés előnyeit, ténylegesen pénzt kell megtakarítani, letétbe helyezni, és pénzt keresnie a megtakarításokból. Ahhoz, hogy bármilyen jelentős megtakarítást érjünk el, meg kell tennünk ezt többé - hónapról hónapra és évről évre. A keverés nem teheti meg a nehéz emelést.
Mi teszi a vegyes érdeklődést Hatékony?
A keverés akkor történik meg, amikor a kamatot többször számítják ki.
Az első egy vagy két ciklus nem különösebben lenyűgöző, de a dolgok elkezdenek felvenni, miután újra és újra érdeklődést keltett.
Milyen gyakran: a keverés gyakorisága fontos. A gyakoribb számítások (napi, például) drámaibb eredményeket mutatnak. Megtakarítási fiók megnyitásakor keressen napi összetevőket. Előfordulhat, hogy havonta csak kamatfizetéseket jelenítenek meg a fiókjához, de napi számításokat is végezhet. Néhány fiók csak havonta vagy évente számítja ki a kamatot.
Mennyi ideig: a keverés hosszabb időn át drámaibb. Ismét nagyobb számú számítást vagy "jóváírást" kap a számlára, amikor a pénz egyedül marad.
Egyéb tényezők: a kamatláb fontos tényező a számlaegyenlegben az idő múlásával is. Magasabb ráta azt jelenti, hogy egy fiók gyorsabban fog növekedni. De lehetséges, hogy a vegyes érdeklődés magasabb küszöböt érjen el. Különösen hosszú időn keresztül egy összetett és egy alacsonyabb nominális számlával rendelkező számla nagyobb egyenleggel zárható, mint egy egyszerű számítással rendelkező számla. Végezze el a matematikát, hogy kiderüljön, hogy ez megtörténik-e, és ahol a töréspont.
A visszavonások és a betétek szintén befolyásolhatják a számlaegyenlegét, de elkülönülnek a összetételektől. A pénzt növelni (vagy folyamatosan hozzáadni a fiókodhoz) a legjobb - ha visszaveri a bevételeidet, akkor csökkented a keverés hatását.
A pénz mennyisége nem befolyásolja a keverést. Akár 100, akár 100 millió dollárral kezdődik, a keverés ugyanúgy működik, és a fiók egyenlege ugyanúgy néz ki, ha a növekedést idővel ábrázolja. Nyilvánvaló, hogy a bevételek nagyobbnak tűnnek, ha nagy betétszámmal kezdődnek, de Ön nem bünteti a kicsi vagy a fiókok elkülönítését. Legjobb a százalékra és az időre összpontosítani, amikor tervezed a jövődet - mennyit fog keresni, és mennyi ideig? A dollár csak az aránya és az időkeret eredménye.
A gyakori összetétel (napi vagy havi) hasznos, de a számok ne keveredjenek össze. Ha a kamat naponta növekszik, még mindig többé-kevésbé ugyanazt az APY-t keresed. Például egy 5% APY-t fizető számla napi 5% -ot nem fizet - naponta 1/365-ik 5% -ot kap. Mindazonáltal, a gyakori összetétel segít a pénzed gyorsabb növekedésében.
Hogyan számítsuk ki a vegyes érdeklődést
Számos módja van a vegyes érdeklődés kiszámítására, és rálátással szolgál arra, hogyan érheti el célját, és segít a reális elvárások megtartásában. Bármikor, amikor futtatsz számításokat, futtasd néhány "mit-ha" számítást különböző számok segítségével - nézd meg, mi fog történni, ha egy kicsit többet mentél, vagy érdeklődik még néhány évig.
Az online számológépek a legegyszerűbbek, mivel a matematikát az Ön számára kínálják, és könnyen elkészíthetik a grafikonokat és az évenkénti táblázatokat. De sokan szeretnek jobban megvizsgálni (és együtt dolgozni) a számokat.
Az összetett érdeklődésre vonatkozó képlet a következő:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A számítás használatához csatlakoztassa az alábbi változókat:
A: az összeg , amivel véget érhetsz
P: az első befizetésed, az Alapkezelő néven ismert
r: az éves kamatláb , decimális formában
n: a keverési periódusok száma évente (például havi 12, hetente 52)
t: annak az időnek (években), amelyet a pénz összetevődik
Például: 1000 dollár jut havonta 5 százalékkal. Mennyit kap 15 év után?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113,70
15 év után körülbelül 2,114 dollár volt (a végső száma a kerekítés és a számításhoz használt szoftver miatt változhat). Ebből az összegből az első befizetés 1000 dollár, a fennmaradó 1 114 dollár kamat.
Tekintse meg a Google Dokumentumok minta táblázatát, amely bemutatja, hogyan működik, és töltsön le egy példányt a saját számok használatához.
A táblázatok elvégezhetik az Ön teljes számítását. A végső egyenleg összetétel szerinti kiszámításához általában egy jövőbeli értékkalkulációt használ. A Microsoft Excel, a Google Táblázatok és más termékek ezt a funkciót kínálják - de a számokat kicsit módosítani kell.
A fenti példa segítségével a számítást az Excel jövőbeli értékfunkciójával végezzük:
= FV (ráta, időszakok_száma, PMT, pv, típus)
Lehet, hogy a legkönnyebb beírni a változókat különálló cellákba, majd azokra a cellákra hivatkozni, hogy ne kelljen mindent egy lövésbe helyezni. Például az A1 cellában lehet "1000", a Cell B1 megjelenhet "15", és így tovább.
Az összetett érdeklődéssel foglalkozó táblázatok használatának trükkje a keverési időszakok használata, ahelyett, hogy egyszerűen csak évek gondolkodásával foglalkozna. A havi bonyolításhoz az időszakos kamatláb egyszerűen az éves kamatláb 12 felosztással, mivel az év során 12 hónap vagy "időszak" van. Napi összetétel esetén a legtöbb szervezet 360 vagy 365-öt használ.
= FV (ráta, időszakok_száma, PMT, pv, típus)
= FV ((05/12), (15 * 12),, 1000,)
Vedd észre, hogy elhagyhatod a pmt részt, ami a számla rendszeres kiegészítése lenne (ha havonta hozzáadnál pénzt, akkor ez hasznos lehet). A típus nem használatos ebben az esetben.
A 72-es szabály egy másik módja annak, hogy gyorsan becsléseket készítsen az összetett érdeklődésről. Ez a hüvelykujjszabály megmondja, hogy mire van szükség ahhoz, hogy megduplázza a pénzét, és nézze meg, hogy mennyi pénzt keres, és mennyi ideig fog keresni ezt az arányt. Szorozzuk meg az évek számát a kamatlábbal - ha 72-est kapunk, olyan tényezők kombinációját kapjuk, amelyek pontosan megkétszerezik a pénzt.
1. példa: 1000 dollárnyi megtakarítás van, ami 5 százalék APY-t eredményez. Mennyi időbe telik, amíg fiókja 200 000 forintot nem tartalmaz?
Hogy megtalálja a választ, derítse ki, hogyan érheti el a 72. 72 osztva 5 az 14,4, így 14,4 évvel kell megküzdeni a pénzt.
2. példa: már 1000 dollár van, és 20 000 dollárra van szükséged. Mennyit kell keresnie, hogy megkétszerezd a pénzét?
Ismételje meg, hogy mire van szüksége ahhoz, hogy 72-et kapjon az Ön által megadott információk (évek száma) alapján. 72 osztva 20 egyenlő 3,6-val, ezért 3,6 százalék APY-t kell keresnie a cél eléréséhez.