Ezek a számológépek megmutatják Önnek, hogyan működik az adósság
A számológépek nagyszerűek a gyors válaszhoz. Azt is megkönnyítik, hogy mit tegyenek, ha számításokat végeznek, amelyek segítenek abban, hogy valóban megértsétek a kölcsönt és hogyan befolyásolják a döntései a pénzügyeidet.
Például összehasonlíthatod, hogy mi történik, ha valamivel kevesebbet veszel, vagy mi történik, ha alacsonyabb kamatot kapsz.
Különböző kölcsönök, különböző számítások
A kifizetések kiszámítása előtt meg kell tudnia, hogy milyen típusú kölcsönt használ. Különböző számításokat (vagy számológépet) használ különböző kölcsönökre. Például kamattámogatással, a korai években nem fizeti meg az adósságát, csak a kamatot fizető "szolgáltatás". Az egyéb hitelek amortizáló hitelek, ahol a hitelegyenleget egy adott időszakra fizetik (például egy ötéves auto-kölcsön ).
Alapvető hitelkalkulátor használatával: A legtöbb otthoni és autóhitel esetében a Google Táblázatok számológép kezeli az Ön matematikáját, így nem kell kézzel elvégeznie a számításokat.
Hozzon létre egy táblázatot: Fejlesztheti a fejlett táblázatokat olyan programokban is, mint a Google Táblázatok és a Microsoft Excel, hogy elvégezze a számításokat, és megmutassa, hogyan működik a kölcsön évente.
További részletek a hagyományos amortizáló hitelek (pl. Autóhitelek, lakáshitelek és személyi kölcsönök ) használatával kapcsolatos táblázatok használatával kapcsolatban .
Ha ez nem működik, ne aggódjon - itt is számos más fizetési számítást fogunk lefedni.
Amortizáló hitelfinanszírozási forma
Ez a képlet a legtöbb amortizáló hitelre vonatkozik, amely a legtöbb hitelre kiterjed - kivéve a hitelkártyákat és a kamatmentes kölcsönöket.
Hitelösszeg = Összeg / Kedvezmény tényező
vagy
P = A / D
Szükség van a következő értékekre:
- Időszakos kifizetések száma ( n ) = Éves kifizetések évek száma
- Időszakos kamatláb ( i ) = éves kamatláb osztva a fizetési időszakok számával
- Kedvezmény tényező ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Példa: Hitelpénz számítás
Tegyük fel, hogy 30 000 000 dollárért 6 százalékkal kölcsönözzünk 100 ezer dollárt, és havonta vissza kell fizetnünk. Mi a havi fizetés?
- n = 360 (évente 30 év 12 hónapos kifizetés)
- i =. 005 ( évente 6 százalékkal kifejezve: 0,06, évente 12 havi kifizetéssel osztva - megtanulják, hogyan alakítsák át a százalékokat decimális formátumban )
- D = 166,7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360]
- P = A / D = 100 000 / 166,7916 = 599,55
A havi kifizetés 599,55 USD. Ellenőrizze matematikáját online fizetési számológép segítségével.
Érdeklődésre számított hiteltörlesztési képlet
A kamatmentes kölcsön hitelkamat-számítása könnyebb. Szorozzuk meg a kölcsönösszeget az éves kamatlábbal. Ezután oszd meg a kifizetések számával évente. Vannak más módok arra, hogy ugyanarra az eredményre érkezzen.
Példa (ugyanazt a kölcsönt használja fel, mint a fenti): 100 000 $ .06 = 6 000 dollár évente. 6000 felosztva 12 egyenlő 500 $ havi kifizetéssel.
Ellenőrizze a matematikáját a Google táblázatokban szereplő Érdekes számológép segítségével.
Feltételezve, hogy soha többet nem fizet a fő egyenleg csökkentése érdekében, a havi kifizetése ugyanaz marad. Azonban a kölcsönt egy napon meg kell fizetnie. Például előfordulhat, hogy az első tíz év után el kell kezdenie az amortizáló kifizetéseket , vagy esetleg egy léggömb fizetést kell megtennie egy bizonyos időpontban, hogy megszabaduljon az adósságtól.
Hitelkártya fizetési számítások
A hitelkártyák is meglehetősen egyszerűek. A hitelezők általában egy képletet használnak a minimális havi fizetés meghatározásához. Például a kártya kibocsátója megkövetelheti, hogy minden hónapban fizesse ki a fennmaradó egyenlege legalább 3 százalékát, legalább 25 dollár (amelyik nagyobb). Természetesen bölcs dolog a minimális fizetést fizetni , de ez az összeg, amit meg kell fizetnie, hogy ne maradhasson bajból.
Példa: Tegyük fel, hogy tartozol 7,000 dollárral a hitelkártyáján. A minimális kifizetés az egyenlegének 3 százalékát jelenti:
- Fizetés = MinRequired x Balance
- Fizetés = .03 x $ 7,000
- Fizetés = 210 dollár
Ellenőrizze matematikáját a Hitelkártya-fizetési kalkulátorral a Google Táblázatokban.
De mi történik a következő hónapban? Hitelkártya díjat számol fel havonta, és fizetése után többet költhet a kártyára. Sok esetben ugyanaz a minimum érvényes: A teljes hitelegyenleget egy százalékban esedékes.
További részletekért tekintse meg a kártyás fizetések kiszámításának bemutatóját és a kifizetések egyenlegének hatását.
Kamat és teljes hitelköltség
A havi kifizetése minden bizonnyal fontos. Ha nincs kifizetési cash flow-ja, akkor nem engedheti meg magának. De a fizetés nem lehet az üzlet egyetlen fontos része. Gyakran fontosabb, hogy a következőkre összpontosítson:
- A vételár
- Az az összeg, amelyet kamatokkal kell fizetnie a hitelének élettartama alatt
- Díjak, amelyeket fizetni kell, hogy kölcsönözzön pénzt
Ez a három komponens kombinálja a teljes költségét , amit vásárol. De nehéz pontosan megérteni, hogy mennyit fizet, ha többféle ajánlatot kínál különböző forrásokból - itt a fenti számítások hasznosak. Például a fent említett amortizációs számológép felveszti a kölcsön élettartam kamatköltségét, és megmutatja, mennyit költ havonta kamatokra.
APR: Az éves kamatláb (APR) egy másik hasznos eszköz a hitelköltségek összehasonlítására. A jelzálogkölcsönökön az APR a felkötött költségek ( záróköltségek ) mellett a kölcsön egyenlege mellett fizetett kamat mellett számít. Ennek eredményeképpen közelebb kerül az alma-alma összehasonlításához a hitelezők között. De a legalacsonyabb APR nem mindig a legjobb kölcsön , és a fenti számítások megmondhatják, miért. Hüvelykre tekintve, a magas előtérben lévő tranzakciós díjak kevesebb kárt okoznak a hosszú ideig tartó kölcsönökért.
Hogyan lehet a legjobb ajánlatot kapni
Havi fizetése csak a hitel összegének, kamatlábának és hossza . Az értékesítők (beleértve a hitelezőket) a dolgokat megváltoztathatják, hogy úgy tűnjenek, mintha jó üzletet kapnának - még akkor is, ha nem vagy.
Például néhány márkakereskedő azt akarja, hogy kizárólag a havi fizetésre koncentráljon: Mennyivel kényelmesen engedheti meg magának minden hónapban? Ezekkel az információkkal szinte bármit eladhatsz, és beillesztheted a havi költségvetésedbe. De nem feltétlenül kapsz jó üzletet, és a hitelköltsége drámaian meg fogja növelni azt az összeget, amelyet a kocsidért fizet.
Hogyan csinálják? Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a kölcsönt néhány éven keresztül kibővítsék: a négy vagy ötéves kölcsön helyett hétéves, alacsonyabb havi kifizetéssel rendelkező hiteleket javasolnak. Sajnálatos módon a hitel nyújtása azt jelenti, hogy a kölcsön élettartama alatt több érdeklődést fizet, hatékonyabban fizetve a megvásárolt összegért.
Szinte biztos, hogy jobb, ha tárgyalni a vételárat, ahelyett, hogy rendezi a havi fizetés. Bármelyik bankot, hitelszövetkezetet vagy online hitelnyújtót kölcsönözheti bárhol. Nem kell hagyatkoznia egy autó kereskedőre finanszírozás céljából. Így nem mindig lesz alacsonyabb havi fizetés (így nem feltétlenül érzi, hogy jobban jársz), de valószínűleg kevesebbet költ.
A költségek további minimalizálása érdekében korán fizesse ki adósságát . Mindaddig, amíg nincs előtörlesztési büntetés , megtakaríthatod a kamatot, ha havonta külön fizetsz, vagy nagy összegű átutalással. A kölcsöntől függően a szükséges havi kifizetések előfordulhatnak, vagy esetleg nem változnak - a hitelező előtt felszámolhatja a fizetést.
Megjegyzés: Bármikor, amikor kiszámolja a hitel kifizetését és a költségeket, érdemes figyelembe venni az eredményeket. A végső részletek eltérhetnek attól a feltevéstől függően, amelyet a hitelezője használ, de még mindig értékes információkat kap.