Minél nagyobb a kockázat, annál magasabb az ár
Az árkockázatos hitelfelvevők fizetnek
Pontosan mi a magas vagy alacsony ár? A legtöbb hitel esetében a kamatfizetést a pénz kölcsönvételére fordítod.
A kockázatalapú árképzéssel több vagy kevesebb kamatot fizet a kockázattól függően (vagy a hitelező véleményét a kockázatairól). Ha biztonságos tét, és a hitelező mindenesetre biztos, hogy visszafizetsz, akkor megkapod a legjobb termékeket és az alacsonyabb kamatlábakat.
Ha azonban az elmúlt hét-tíz évben valamilyen pénzügyi vörös zászlót kaptak, például a késedelmes kifizetéseket, a kizárást , a csődöt , a felszámolást stb., Akkor valószínűleg nem lesz a legjobb kamatláb. Ha jó hitelelőzménye van , de jövedelme marginális, kockázatosnak is tekinthető.
Kockázati alapú árképzési tényezők
A hitelezők a kockázatok értékelése során számos tényezőt vizsgálnak. A hitelezés fontos része a kockázatalapú árképzési döntéseknek. De a hitelezők sokkal többet tekinthetnek meg - hitel-érték arányokat , adósság / jövedelem arányokat , és egyéb tényezőket, amelyek nem kapcsolódnak a hitel- és hitel-pontszámokhoz.
Például az Ön munkaidejének időtartama miatt többé-kevésbé kockázatosnak tűnhet.
Egyes hitelezők azt is szeretnék tudni, hogy mennyi ideig élt otthonában. Bizonyos esetekben kockázatosnak tekinthetők azok az egyének is, akik három éven aluliaknál tartózkodtak lakóhelyükön, vagy akik egy-egy otthonról a másikra pattogtak. A foglalkoztatás és a tartózkodás stabilitása mind kevésbé kockázatosnak tekinti a hitelfelvevőt.
A kockázati alapú árképzés valós?
A kockázatalapú árképzést egyesek kifogásolják, mint ragadozó gyakorlatot. Ahelyett, hogy megtagadná a hitelt az olyan személyektől, akik nem jogosultak, és nem kell kölcsönbe venniük, a hitelezők csak rendkívül magas árakat számolhatnak fel. A nem igényes hitelfelvevők nem tudják, hogy rossz hitelük van, és nem tudják, mire számítanak.
Másrészt a kockázatalapú árképzés lehetőséget nyújt az embereknek arra, hogy egyébként nem rendelkeztek volna. Ahelyett, hogy megtagadták volna, azt mondják nekik, hogy "kölcsönözhet, de ez meg fog kerülni". Ha mindenki tisztában van azzal, hogy működik a rendszer, úgy tűnik megfelelőnek tűnik. A szabályozók meg akarják győződni arról, hogy a hitelfelvevők megértik, hogy többet fizetnek a kockázatalapú árképzésben, ezért most megkövetelik a hitelezőktől, hogy értesítsék a magasabb árat fizető hitelfelvevőket.
Kockázatalapú árképzés példa
Tekintsünk egy esetet, ahol házat akarsz vásárolni. A Szövetségi Polgári Információs Központ példát mutat a "Hitel Pontszám" című kiadványban. A rossz hitelekkel rendelkező hitelezők évente 3 százalékkal többet fizetnek ( APR tekintetében ), mint a jó hitelezőkkel rendelkező hitelezők, ami magasabb havi fizetést és magasabb életciklusú kamatköltségeket eredményez. A kamatlábak folyamatosan változnak, de a MyFico.com-on naprakész számokat kaphat.
Ha meg szeretné tudni, hogyan befolyásolja a kölcsöned, akkor megtudhatja, hogyan változik a kamatláb egy másik hitelminősítéssel.
Ezután használjon hiteltörlesztési kalkulátort, hogy megtudja, hogyan változnak a havi kifizetési és kamatköltségei. Most már jó áron tudsz árazni.