Most van idő újrafinanszírozni?
Amikor a refinanszírozás a legtöbbet érzi
A refinanszírozás általában jó ötlet, amikor pénzt takarít meg, vagy amikor valahogy javítja a helyzetet (még akkor is, ha pénzbe kerül). Néhány példa a jó refinanszírozási okokra:
- Kap egy alacsonyabb kamatlábat vagy rövidebb hitel visszafizetési határidőt, miután az árak csökkentek
- Távolíts el egy második, magas kamatlábú jelzálogot
- Jobb jelzálogot szerezhetsz, miután a hiteled javult
- Nagyobb jövedelemmel (vagy azért, mert a fizetésed megnövekedett, vagy felveheti a házastársak fizetését a háztartások jövedelmére), és jobb feltételeket kaphat
A fenti példákban fontos meggyőződni arról, hogy ténylegesen javítaná a dolgokat. Az alacsonyabb havi befizetés nem feltétlenül ment meg pénzt. Javítja a pénzforgalmi helyzetét, de valójában magasabb összköltséget eredményezhet az Ön életében.
Ha többet szeretne megtudni arról, hogy tényleg pénzt takarít-e vagy sem, olvassa el a Refinance című részt .
Refinance előtt ...
Ha a refinanszírozás fontos az Ön számára, győződjön meg róla, hogy megkapja a refinanszírozását, mielőtt más hiteleket kérne . A hiteled egy kicsit elakad minden egyes alkalommal, amikor pályázik egy kölcsönre (ez egy lekérdezésnek nevezik), és szüksége van a hitelére, hogy a lehető legjobb legyen a refinanszírozáskor.
Miután befejezte a refinanszírozást, menjen előre, és megvásárolja azt az autót, vagy kérje ezt a hitelkártyát. Kevésbé valószínű, hogy a refinanszírozás negatívan befolyásolja ezeket a kölcsönöket (elvégre már volt kölcsön - csak kicserélted egy újat). Az egyetlen kivétel ez lehet, ha havi kifizetései a refinanszírozás után növekedni fognak.
Ha például egy 30 éves jelzálogról egy 15 éves jelzálogra szeretne váltani, akkor a havi fizetése megemelkedhet (de kevesebbet költ a kamatokra ). A tartozás arányától függően ez a magasabb kifizetés megnehezítheti a kölcsönök refinanszírozását követően nyújtott kölcsönöket. Másrészről, ha megkapja az auto-kölcsönet a refinanszírozás előtt, előfordulhat, hogy nem tudja refinanszírozni. Válassza ki a legfontosabbat, és szerezze meg azt a kölcsönt.
Szintén jó ötlet a munkahelyváltás előtt refinanszírozni. A hitelezők szeretik a stabilitást és a következetes bevételi forrást. Minél hosszabb ideig dolgozol a munkájában, annál jobb. Ez nem jelenti azt, hogy nem lehet refinanszírozni egy lépés felgyorsítása után (vagy akár egy lépéssel lefelé, a hitelétől és egyéb tényezőktől függően), de a legjobb, ha kölcsönnek van szüksége, ha ugyanazt a munkáltatót míg. Ráadásul sokkal nehezebb a hitelfelvétel, ha Ön önálló vállalkozó; Ha lefelé tartod az utat, mindenképpen próbáld meg újra refinanszíroznod, mielőtt kilépnél a napi munkádból.
Időzítés és a gazdaság
A refinanszírozás a legkedvezőbb, ha a kamatok esnek. Az alacsonyabb kamatlábak alacsonyabb kamatköltségeket és alacsonyabb fizetéseket jelentenek (hacsak nem hosszabbítja meg a hitelét egy újabb 30 éves hitel megszerzésével, ami magasabb kamatköltségeket eredményezne).
Néha rövidebb lejáratú hiteleket is kaphatsz anélkül, hogy sok változás következne be a havi kifizetésedre.
De mikor van a megfelelő idő a kivágáshoz? Ha most megteszi, vagy várakozik arra, hogy az árak alacsonyabbak legyenek? Igazán lehetetlen megismerni a választ, és megpróbálni túl szeretetre vágyik, veszélyes. Általánosságban meg kell fontolnod a refinanszírozást, ha úgy döntesz, hogy értelme van erre. Nem kell megtörnie a nyakát, hogy gyorsan megpróbálja lezárni az ügyletet, de nem szabad lazítani.
Az árak mindig felfelé és lefelé mennek. Lehet, hogy lecsökken a refinanszírozás után, és ez sajnálatos. De a dolgok mindig megyek a másik irányba. Irányítsd azt, amit ellenőrizhetsz; refinanszírozza, amikor látja a lehetőséget, hogy javítsa a helyzetet, és nem kap elakadt az időzítés csak jobb - lehetetlen, hogy a felső vagy az alsó kamatok addig, amíg a tény.
Néha szerencsés lesz, és néha nem fogsz, de a dolgok valószínűleg hosszú távon egyensúlyba kerülnek.
Ha nem kell újrafinanszírozni
Mikor rossz ötlet a refinanszírozásra? Számos olyan helyzetet találhat magának, amelyeknél kevésbé előnyös az új hitel megszerzése.
A refinanszírozás a legfontosabb, ha egy ideig megtartja a kölcsönt. A refinanszírozáskor a zárási költségeket meg kell fizetnie; még akkor is, ha nem írsz be egy csekket, hozzáadhatók a hitelegyenleghez. Ez a pénz elpazarolódik, ha visszavonja a kölcsönt a refinanszírozás után (újrahitelezéssel, vagy otthon eladásával és a hitel kifizetésével). A breakeven elemzés segíthet kitalálni, hogy mennyi ideig kell tartania a kölcsönt.
Az előtörlesztési büntetések kiszűrhetik a refinanszírozás előnyeit is. Tudja meg, hogy büntetést kell-e fizetnie, és futtatnia kell néhány számot, hogy lássa, van-e még értelme. Az előtörlesztési büntetések kevésbé gyakoriak, mint korábban, de még mindig léteznek bizonyos kölcsönökön.
Most, hogy jobban érzi magát az időzítésnek, derítse ki, hogyan kell refinanszírozni .