Van-e értelme a refinanszírozáshoz?
Ökölszabály
A hagyományos hüvelykujjszabály (melyet takarékosan kell használni), hogy meghatározza, mikor kell a refinanszírozni, egy alapvető töréselem elemzés.
Ez a folyamat lehetővé teszi számodra, hogy kitaláld, mennyi ideig fog tartani a záró költségek visszaszerzéséhez, amit meg kell fizetni a refinanszírozáshoz. Tegyük fel például, hogy 200 000 forintot kell fizetnie a refinanszírozáshoz, és fizetése havonta 100 dollárral csökken. Ebben a forgatókönyvben 20 hónap múlva elkezd pénzt megtakarítani (a havi megtakarításokkal megegyező $ 2,000-os költséggel megegyező 20 000 forintos költség 20 hónap).
Ezt a szabályt alkalmazva eldöntheti, hogy refinanszírozza, ha legalább 20 hónapig megtartja a hitelét - ezután 100 dollárral halad előre havonta. A legtöbb ember, aki ezt a megközelítést használja, azt sugallja, hogy érdemes a refinanszírozni, ha a töréspontja két éven belül van, és ez nem szörnyű tanács. Azonban ez a módszer túlságosan egyszerűsíti a dolgokat , és érdemes időt szakít arra, hogy jobban megértse a kölcsönt, mielőtt nagy döntést hozna. Végül is ez valószínűleg a legnagyobb kölcsön, amivel valaha is foglalkozik.
Miért refinanszírozni?
Kezdje az alapokat: miért kellene refinanszírozni?
Csak akkor van értelme, ha pénzt takarít meg vagy megold egy problémát . A problémamegoldás egyik példája az, hogy esetleg ki akarsz jutni az állítható kamatlábú jelzálogból (ARM); refinanszírozás egy fix kamatozású jelzáloggal azt jelenti, hogy mindig tudni fogja, milyen lesz a havi kifizetése.
A pénz megtakarítása különböző dolgokat jelent különböző emberek számára.
A megtakarítás egyszerű gondolkodásmódja az, hogy fontolja meg a pénzforgalmat: mennyit kell részesítenie, és mennyit takarít meg? A korrekciós analízis fenti felülvizsgált szabálya a pénzforgalmat és a pénzforgalmat fontosnak tekinti.
Azonban a végén még többet költhetnél, ha úgy érzed, kevesebbet költ. A pénzáramlás csak egy tényező. Az Ön életcélú kamatköltségei szintén fontos tényezők. Ez azt jelenti, hogy a teljes összeg, amelyet a banknak a hitelének élettartama alatt fizetnie kell, az egyenlet részét kell képeznie. Bizonyos esetekben a kamatköltségek növekedése a refinanszírozáskor - még akkor is, ha a havi fizetése csökken. Ez különösen akkor igaz, ha hosszabb lejáratú hitelre (mint például egy 30 éves jelzálogra ) történő refinanszírozás történik.
Amikor havi kifizetéseket hajt végre, a fizetés egy része visszafizeti a kölcsönbe adott pénzt, és egy része az Ön kamatköltsége. Ennek részletesebb megértéséhez megtudhatja, hogyan működik az amortizáció . Amikor refinanszírozza, kap egy új hitel, és újra elkezdi az amortizációs folyamatot. A korai évek kifizetésének legnagyobb része érdeklődésre tesz szert - nem jelent nagy ingadozást a hitelegyenlegében.
Ha megtartja a régi kölcsönt, egyre több minden egyes kifizetés a hitelegyenleget csökkenti. De ha lemondod a régi kölcsönt egy újat illetően, sok érdeklődést fizetsz, mielőtt tényleg visszatérsz a hitelegyenleg kifizetéséhez.
A kompromisszum az, hogy manapság alacsonyabb havi kifizetéseket élvezhet.
Egy másik módja annak, hogy elrendeljük: havonta néhány száz dollárt kevesebbet költhetsz, ha refinanszírozza (ami nem ugyanaz, mint a "megtakarítás" néhány száz dollár), de az Ön életében több tízezer dollárba kerülhet. Megéri? Csak te dönthetsz.
Ezután megtanulják, hogyan nézzen be a motorháztető alá, és határozza meg, hogy refinanszírozza-e vagy sem .