Mi a Roth 401 (k), hogyan működik, és mikor kell figyelembe venni
Mi a Roth 401 (k)
A Roth 401 (k) pontosan ez az, ami így hangzik: ez egy 401 (k) és egy Roth IRA kombinációja.
Mint egy 401 (k), azt a munkáltató kínálja, a járulékokat kivonják a fizetésből, és nyugdíjba vonulhatnak számos meghatározott befektetési lehetőséggel. Mint egy Roth IRA, a járulékok adózás után kerülnek be (ellentétben az adózás előtti 401 (k) járulékokkal), de a pénzt általában nem adóztatják még akkor is, ha visszavonják őket a nyugdíjazáskor 59 év feletti vagy azt követően. (Azt mondom "általánosságban", mert a Roth elvonási szabályai kissé trükkösek, például öt egymást követő évet kell fektetnie, mielőtt visszavonná a pénzt.)
Roth 401 (k) Hozzájárulási korlátok
A Roth 401 (k) járulékos limitje megegyezik a rendszeres 401 (k) értékkel. 2018-ban akár 18 500 dollárt is nyújthat egy Roth 401 (k) -hoz. Ha 50 éves vagy annál idősebb, bármelyik évben hozzáadhat további 6 000 dollárt. Hasonlítsd össze ezeket a maximumokat a Roth IRA-hoz: 5 500 dollár évente 2018-ban, további 1 000 dollárral a felzárkózó hozzájárulásokkal. Ráadásul a Roth 401 (k) támogathatósága korlátozott.
Roth 403 (b)
Ha egy nonprofitban vagy egy iskolában dolgozik, előfordulhat, hogy Roth 403 (b) -t látott a cég nyugdíjas ajánlataival. Ahogy egy 403 (b) működik, mint egy 401 (k), a Roth 403 (b) úgy működik, mint egy Roth 401 (k). Így teheti meg a döntéseit, mint akkor, ha volt egy Roth 401 (k).
A Roth 401 (k) előnyei
Ha úgy gondolja, hogy az adók a nyugdíjasoknál magasabbak lesznek, mint ma, a Roth 401 (k) sok értelme van. Most alacsonyabb adókulcsot fizet a befektetési pénzére, és nem adót fizet a jövőben. Azon gazdagabb egyének számára, akik nem jogosultak a hagyományos Roth IRA-egyszemélyes egyénekre, akik módosított módosított bruttó jövedelmével több mint $ 135,000 2018-ban nem jogosultak, és a párosok közösen 201 000 dollárnál többet tesznek, a Roth 401 (k) hogy csatlakozzon ehhez a nyugdíjazási adóstratégiához. A hagyományos 401 (k) esetében, amikor visszavonja az alapokat nyugdíjazással, 10% és 37% közötti vagy annál magasabb adókulcsot fizet az adóbetétjétől függően. Nem tudod megjósolni, hogy hol vannak az adók a jövőben, de ha úgy véled, hogy a nyugdíjazási évek alatt magasabb jövedelemadó-kategóriába tartozol, a Roth 401 (k) több értelme lehet.
Azok a fiatalok, akik még nincsenek megalapítva karrierjükben, nagyobb valószínűséggel látják adójuk emelkedését a jövőben, ami a Roth 401 (k) vagy a Roth IRA-t nagyszerű módja a jövőbeni adók megmentésében. De ha most jó jövedelmet termelsz, és elvárhatod, hogy az adókulcs jelentősen csökken nyugdíjkorban, a rendszeres 401 (k) lehet a jobb tét.
A Roth 401 (k) hátrányai
De mielőtt az összes nyugdíjas megtakarítást a Roth 401 (k) -be bocsátaná, fontolja meg a legnagyobb hátránya a 401 (k): adózás utáni járulékokhoz képest. A hagyományos 401 (k) esetében a járulékok adózás előtti adókkal járnak, tehát a dollárral szemben nem hat a fizetésedre. A 401 (k) szintén nagyszerű módja annak, hogy csökkentse adóköteles jövedelmét és jövedelemadó-számláját anélkül, hogy túlságosan nagy pénzügyi fájdalmat érezne. Mivel a Roth 401 (k) járulékok az adók levonása után járulnak hozzá, a fizetésed nagyobb lesz. Tekintse meg a különbséget a hagyományos 401 (k) és Roth 401 (k) kalkulátor segítségével.
Rollover a Roth 401 (k) s számára
A nagy adózás utáni különbségen kívül a Roth 401 (k) s hasonlóan működik, mint a rendszeres 401 (k) s. Ha egy munkát hagy egy másik számára, akkor lehetősége van arra, hogy a Roth 401 (k) -ot ott tartsa a korábbi munkáltatónál, hogy áthelyezze az új munkáltatói tervébe, ha ott van Roth 401 (k), vagy áthelyezni egy rollover Roth IRA-ba, ahol ugyanazok a visszavonási szabályok vonatkoznak rájuk.
Mit kéne tenned?
Hozzájárulhat mind a 401 (k), mind pedig a Roth 401 (k) számára, de a hozzájárulási limitek a kombinált számlákra vonatkoznak. Szóval kell áthelyezni néhány 401 (k) beadványodat egy Roth 401 (k) -be? Ez valóban függ a fent tárgyalt adó tényezőktől. Ahelyett, hogy továbbra is szeretné folytatni a normál 401 (k) munkákhoz való hozzájárulást, és szerezzen magának egy Roth IRA-t, amelyet nem támogat a munkáltató. Ha nem tervezi, hogy több mint 5500 dollárt és 6500 dollárt tesz ki, a rendszeres Roth IRA ugyanazokat az előnyöket nyújtja, amilyet egy Roth 401 (k) -val kap. Ha képesek vagyunk hozzájárulni a nyugdíjas számlák mindkét típusához, a 401 (k) és a Roth IRA kombináció sok értelme van a pénzügyi túlzsúfoltsághoz.
A nagy munkaadók több mint 50% -a kínál Roth 401 (k) -t. Ha tényleg érdekel a Roth 401 (k) lehetőség, és a munkáltatója jelenleg nem kínál egyet, kérje meg őket, hogy vegyék fel. Ez nem fáj, és ez még egy befektetési lehetőség, amely segíthet építeni egy megbízható pénzügyi jövő nyugdíjas.
Az ezen a webhelyen található tartalom csak tájékoztatásra és megvitatásra szolgál, és nem képezheti az Ön befektetési döntéseinek alapját. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.