90/10 stratégiája
Nem nehéz találni az embereket, hogy pénzt adjanak ki, de ha Warren Buffett valamilyen nyugdíjas tanácsot ajánlott, hallgatnál? Több mint 90 milliárd dollár nettó vagyonával a tanácsának nagyobb súlya lehet, mint a legtöbb, de működni fog Önért?
Buffett 90/10 stratégiája
Egy 2014-es levélben a részvényesei számára Buffett ezt mondta:
A trustee-nek adott tanácsom nem lehet egyszerűbb: a készpénz 10% -át rövid lejáratú államkötvényekbe és 90% -ot egy igen alacsony költségű S & P 500 index alapba helyezze. Úgy vélem, hogy a bizalom hosszú távú eredményei ebből a politikából jobbak lesznek, mint a legtöbb befektető - akár nyugdíjalapok, intézmények vagy magánszemélyek -, akik magas díjazású vezetőket foglalkoztatnak .
Lerázzuk le. Először is, egy indexalap egy olyan befektetési alap vagy tőzsdei kereskedési alap, amely bizonyos index teljesítményét követi. Ebben az esetben a Buffett olyan indexalapot javasol, amely nyomon követi az S & P 500 teljesítményét. Amikor az S & P 500 emelkedik, az index alap is. Azt javasolja, hogy a pénzed 90% -át befektetési alapú indexalapba fektessük be.
Buffett azt javasolja, hogy a másik 10 százalék egy rövid lejáratú államkötvény alapba kerüljön. Pénzügyi tanácsadók javasolják a kötvényalapok használatát a biztonság és a jövedelem következetessége érdekében. Ha az általános pénzpiacok durva tapintást érnek el, a kötvényalapok gyakran nem szenvednek annyira az alapoktól.
Kerülje az Alapdíjakat
Végül Buffett hangsúlyozza: "olcsó". A befektetés nem ingyenes. Ha pénzügyi tanácsadója van, akkor gyakran díjat számít fel, és ha befektetési alapokat, ETF-eket vagy más befektetési termékeket fektet be, amelyek díjakat kapnak. Néhány fogyasztó úgy találja magát, hogy dupla díjat kap, mivel pénzügyi tanácsadót és alapdíjat fizet.
A díjak gyorsan fel vannak töltve. Tekintsünk egy 25 éves nyugdíjas számlát, amelynek 25.000 dolláros egyenlege van. Minden évben hozzáadják a 10.000 dollárt, és 7 százalékos hozamot keresnek, és 40 év múlva visszavonulnak. Ha ez a személy 1 százalékos díjat fizet a díjakért, akkor közel 40 000 dolláros díjakat fizet nekik.
Az alacsonyabb költségekhez való befektetés, például Buffett körvonalai, mentheti meg ezt a személyt több mint 200 000 dolláros díjakkal, amelyek lehetővé teszik számára, hogy közel 340 000 dollárra gazdagodjon.
Ellentétben a hagyományos bölcsességgel
Buffett nyugdíjazási terve nem fog sugárzó ajánlásokat kapni egy pénzügyi tanácsadó közösségtől. A hagyományos bölcsesség azt mondja, hogy diverzifikálja a részvények, kötvények és nemzetközi források kombinációját. A nyugdíjazási portfóliókat gyakran több forrásból álló pénzösszeggel töltötte be, hogy elkerülhető legyen a piac egyik területén rejlő kockázat.
Sok pénzügyi tanácsadó is vitathatja a Buffett súlyozását. Azt állítják, hogy különösen az ügyfelek későbbi életében, stratégiája túl nagy súlyt helyez a kockázatos részvényalapokra, ahol az 1 recesszió az elkövetkező években megszünteti a nyugdíjas megtakarítást.
Egy jól ismert szabály szerint a portfólió egy százalékát a korához tartozó kötvényalapokba fekteti be. Ha 50 éves vagy, 50 százalékot fektet be kötvényekre vagy kötvényalapokra. A pénzügyi tanácsadók általában egyetértenek abban, hogy túl konzervatív és túlságosan egyszerű, de azt mondják, hogy Buffett tanácsát túl kockázatos.
Végül valószínűleg azt állítják, hogy ha 90 milliárd dollárt ér el, akkor a befektetési stratégiája más, mint valaki, aki legfeljebb néhány százezer összmegtakarítással rendelkezik.
Mit kéne tenned?
Nem tudja ellenőrizni, hogy a befektetési piacok meg fogják-e csinálni a jövőben, de ellenőrizheti a fizetett díjakat.
A magasabb díjak ritkán egyenlőek a jobb bevételekkel, így ha 401 (k) vagy más nyugdíjazási alapra választasz pénzt, válasszon indexalapokat alacsony költséggel. Ha pénzügyi tanácsadót használ, kérdezze meg őket a díjairól. Ha a teljes díj jóval meghaladja az 1 százalékot, akkor túl sokat fizet, de bármit is szeretne, értékelje, hogy mit kapsz a fizetett díjakért.
Általánosságban, annál összetettebb a pénzügyi helyzete, annál nagyobb a díjazás. Az élet korai szakaszában, amikor viszonylag alacsony az egyensúly, a robo-tanácsadók érdemes megfontolni.
Másodszor, nem esik az ötlet, hogy meg tudja legyőzni a piacot . A kutatások azt mutatják, hogy idővel a teljesítmény nagyban tükrözi a teljes piac teljesítményét. A magas díjak megfizetése azon befektetési szakemberek számára, akik megpróbálják legyőzni a piacot, valószínűleg nem fizetnek ki.
Ez az egyszerűségről szól
Buffett befektetési tétele mindig is az egyszerűségről szólt. Hozzon létre egy olyan stratégiát, amely alacsony költségű, egyszerű megértés, és azon alapul, hogy az évtizedes tanulmányok igaznak bizonyulnak. A legmegfelelőbb egy olyan pénzügyi tanácsadó megtalálása, akiben megbízik, és hozzon létre egy tervet az Ön számára, de a Buffett nyugdíjazási terve már nemcsak ő maga, hanem sok év múlva is sikeres nyugdíjas játékkönyv.