Adó halasztott tervek előnyei

Ismerje meg, hogyan működnek az adómeghalasztott tervek

Jobb vagy rosszabb, a nyugdíjazási megtakarítási számlák és egyéb befektetési lehetőségek nem egy "egybeépíthető" csomagban vannak. Ezért a "hely" eszköz ugyanolyan fontos, mint az eszközallokáció. A hosszú távú célok - mint például a nyugdíjazás - elkülönítésénél az adómeghalasztott számlák rendkívül értékes eszköz a hatékony és adómentes nyugdíj-megtakarításhoz.

Íme néhány fontos dolog, amit meg kell értenünk a különböző adómegtakarítási és befektetési lehetőségekről:

Mit jelent, ha valami adó halasztott?

A számla halasztott, ha a számlán elért jövedelemre nem esik adó. A befektetés megtérülése után fizetendő adók elszámolásának képessége kétféleképpen érhető el. Az elsődleges előny adómentes növekedés. A beruházás aktuális megtérülése után fizetendő adó alternatívájaként az adókat csak egy jövőbeni időpontban fizetik ki, ami lehetővé teszi a befektetés növekedését anélkül, hogy a jelenlegi adózás következményei lennének. Az adókedvezményes beruházások másodlagos előnye, hogy gyakran fordulnak elő azokban a munkanapokban, amikor a keresetek és az adók leggyakrabban magasabbak, mint a keresetek és az adók a nyugdíjazás idején. Az adómeghajtású befektetési számla használata leggyakrabban bölcs döntés, ha magasabb adóbevallásban részesül, mint a jövedelemadó-kategória, amelyet a jövőben a jövőben adóztatnak, amikor kivonul.

Milyen példák az adómeghalasztott számlákra?

A munkáltató által támogatott nyugdíjazási terv (például egy 401 (k) , 457 vagy 403 (b) terv) példája egy adómegtakarított nyugdíj-előtakarékossági járműnek, amely lehetővé teszi a részt vevők számára, hogy hozzájáruljanak adózás előtti fizetésük egy százalékához, egy vagy több befektetési számlára.

A rendszeres IRA (más néven hagyományos) IRA is adó halasztott. Az egész életbiztosításra vonatkozó járadék és készpénzátutalási érték adólevonási számlákként is működik. A Roth IRA nem csak halasztott adó; ez egy adómentes számla. Az Egészségmegtakarítási Számla (HSA) egy adókedvezményes megtakarítási számla, amely szintén adóbevételt jelent a jövedelem növekedésében.

Ha a képzett orvosi költségeket fizetik, a HSA-k szintén adómentesek.

Hogyan különbözik az adómegállapodás szerinti halasztott számla adómentességi számláról?

Az egyének nem hozhatnak létre adómentességi számlát. Ugyanakkor fektethetnek olyan adósságmentes adókötelezettség alá eső kötvényekbe. Jellemző, hogy az érdeklődés mentes a szövetségi adó alól. Ha azonban a kötvény az egyén lakóhelyétől eltérő állam adósságát képviseli, akkor a kamat adóköteles az állami jövedelemadónál .

Hogyan működik, ha egy fiók nem adó elengedése?

Minden befektetés jövedelemre, értéknövekedésre, vagy mindkettőre fizethet. A jövedelem két elsődleges forrásból származik: kamatok és osztalékok. Ha egy befektetést adóköteles számlán tartanak, akkor a jövedelem hozzáadódik a tulajdonos adóköteles jövedelméhez az év során, és magasabb adókötelezettséget eredményez. Az adóköteles számlán tartott eszközök értékesítése, amelyet a befektetettnél többet értékesítenek, szintén növeli a jövedelmet és a jövedelemadót. Nem adódna adó, ha ugyanazokat a befektetéseket adóköteles számlán tartották volna - ez jelentős előnyt jelentett az ilyen adófizetési halasztásokba történő befektetések tartásához.

Amíg az adó halasztódik?

Egy napon fizetni fogja az adót. Az adókötelezettséget azonban nem a befektetési teljesítmény váltja ki.

Ehelyett adófizetést kell fizetnie az Ön által elosztott pénzösszeg alapján, általában olyan dolgokért fizetni, amelyekre szüksége lehet vagy szüksége van. Mint ilyen, ideális helyzetben a jövedelem nem adóztatható a nyugdíjazásig, amikor alacsonyabb adóbevallásban lehet . Még akkor is, ha az adóbevallásod nem csökkenti a nyugdíjazást, akkor továbbra is valószínűleg részesül az adómeghalasztott számlák előnyeiből, mivel sokkal jobb az adók fizetése a jövőben, mint bármely más évben, amikor másképp fizeti őket.

Kapok adólevonást?

Ne feledje, hogy egyes adómeghajtott számlák , például egy 401 (k) vagy levonható IRA adólevonást biztosítanak a hozzájárulás éve során. Mindazonáltal nem minden adózási halasztott számla hoz létre ilyen levonást. Mindkét esetben az adófizetési halasztott számla az adó elhalasztását írja elő minden további évben.

Frissítve: Scott Spann