Csökkentse adószámláját az egyenleg létrehozásával és az eszközhely-elhelyezési stratégiák használatával
Visszavonásokra vonatkozó adók
Ha pénzt von be az adómeghaladott számlákból, az a naptári év rendes jövedelme, amelyen a visszavonást végzi.
Ha többlet forrásra van szüksége egy nyaraláshoz, egy új autót vásárol vagy egy családtagot segél, akkor a felesleges pénzösszegek magasabb adócsatornába ütköznek . Találhatsz magadnak fizetni 25 cent adót vagy annál többet minden egyes dollárra, amit visszavonsz.
A visszavonások befolyásolják a társadalombiztosítási adózást
A szokásos bevételként adóztatott adómeghalasztott számlákról történő kivonás mellett befolyásolhatják a társadalombiztosítási jövedelmek adóztatásának mértékét is. Mindegyik visszavonás többet terhelhet a társadalombiztosítási jövedelemadóból .
Van egy képlet, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási adó mértéke megadóztatható. Ennek a képletnek az egyik összetevője az "egyéb jövedelem" összege. További IRA-kivonások növelik az egyéb bevételek összegét, és többet terhelhetnek a társadalombiztosítási jövedelemadóból.
Néhány nyugdíjas úgy találja, hogy több mint 40 centet fizetnek az IRA-visszavonások dolláronkénti adóként, mivel az IRA-kivonások miatt a társadalombiztosítási adójuk nagyobb.
Ezt a helyzetet nem mindig lehet elkerülni, de ha előre tervezik, az adózási szempontból megtakarítással csökkentheti az adózási következményeket.
A különböző adócsatornák építése csökkentheti az élethosszig tartó adószámláját
Ahelyett, hogy az összes pénzét adómentességi számlára helyezné, készítsen mind az adózás utáni számlákat, mind az adózás elhalasztott számláit.
Munka egy CPA vagy nyugdíjazási jövedelemtervezővel, hogy megbecsülje adóztatási csoportját nyugdíjazáskor. Ha ez körülbelül ugyanolyan vagy nagyobb lesz, mint most, fontolja meg a Roth számlák finanszírozását az adómentes IRA-k helyett, és Roth hozzájárulását adja 401 (k) vagy 403 (b) tervéhez (ha a terv ezt megengedi).
Ahogy a nyugdíjasok közelében van, fontos lesz az adózás utáni és az adózás előtti pénzösszeg egyensúlya. Még akkor is, ha lemond néhány levonásról, az előre tervezésekor olyan pénzügyi rugalmasságot hoz létre, amely hasznos lehet, ha visszavonul.
Az eszközhely-stratégiák használatával még többet takaríthat meg
Ahogy az adózás elhalasztott és az adózás utáni számlákat (amit "nem nyugdíjazási számlákként" nevezek, amely lehet közvetítői vagy befektetési alap számla, amelyet nem IRA-ként jelöltek ki), akkor használhat eszközhely-stratégiákat, hogy a terv még adó-barát!
Az eszközpozíció a stratégiailag azt a folyamatot választja, hogy "nagy összegű forgalmat", "magas" jövedelemtermelő eszközöket "lokalizáljon" az adózás elhalasztott számláin belül, és olyan alacsony forgalom befektetéseket helyezzen el, amelyek minősített osztalékot és hosszú távú tőkenyereséget eredményeznek a nem nyugdíjazási számlákon, ahol 1099 minden évben.
Az eszközök átgondolása révén olyan befektetések, mint az adóköteles kötvények (amelyek kamatbevételt generálnak) és a kisapkaállomány-alapok (amelyek jellemzően nagy forgalmúak és rövid távú nyereséget termelnek), elindíthatják az ilyen típusú befektetési bevételeket az adóköteles számlákon belül, ahol fizetnek adót nem kell fizetnie, amíg visszavonja az alapokat - függetlenül az alapul szolgáló befektetési jövedelemtől.
Az adómentes gazdaságok, mint például az adóalapú alapok , a nagykapacitású alapok és az osztalékbevételi alapok elhelyezhetők a nem nyugdíjas számlákon, ahol kihasználhatja a minősített osztalékokra és hosszú távú tőkenyereségre vonatkozó alacsonyabb adókulcsot.
Ha ugyanezek a gazdaságok a nyugdíjazási számlákon belül vannak, akkor a minősített osztalék és a hosszú távú nyereség a magasabb rendes jövedelemadó-kulcson alapul - mivel az adóköteles nyugdíjszámlákról történő minden kivételt szokásos adóköteles jövedelemként jelentenek be, és a visszavonás nem megtartja a bevétel alapját, például osztalékot vagy tőkenyereséget.
Alsó sor
Az adók számítanak. Az adókedvezményes és az adózás utáni befektetési számlák egyensúlyának megteremtésével, valamint az e számlákon belüli befektetési jegyek adóhatékony módon történő megtalálásával több ezer adót takaríthat meg a befektetési élettartam alatt.