- Megtakarítás mind az adómegállapított nyugdíjazási számlákban, mint a 401 (k) terv vagy az IRA, és az adózás utáni megtakarítások, mint egy visszavonható bizalmi vagy ügynöki számla.
- Vannak olyan évek, amikor a jövedelem változhat, például amikor egy házastárs évek közepén nyugdíjba vonul, a házastársak különböző évek során nyugdíjba vonulnak, vagy a házastárs a munkanélküliségi időszakon megy keresztül, vagy a jövedelem ingadozik a jutalékalapú munka miatt.
- Vannak olyan évek, amikor a részletezett levonások eltérőek lehetnek, például új jelzálog felvásárlása, jelzálog kifizetése, egy évvel megnövekedett orvosi költségek vagy jótékonysági levonások, vagy egy új eltartott eltartása.
Értsd meg, hogyan számolhatók el nyugdíjadók
A nyugdíjazással kapcsolatos kisebb adók megfizetése érdekében meg kell értened, hogyan adóztatják a különböző nyugdíjjövedelem-forrásokat. A leginkább figyelmen kívül hagyott tényező az a mód, ahogy a társadalombiztosítási ellátások adókötelesek.
Van egy képlet, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási juttatások közül melyik adózik. Sok jövõbeli nyugdíjasnak lehetõsége van arra, hogy az adózás alá tartozó társadalombiztosítási juttatások összegét a gondos adótervezéssel csökkentse.
Könyvében a Társadalombiztosítási Tulajdonosi Kézikönyv , Jim Blankenship, a CFP ® gyönyörű példát mutat arra, hogy ez hogyan működik. Példája szerint az egyik nyugdíjas mintegy 96 000 dollár adót fizet azáltal, hogy átrendezi, mikor és miként vesznek át különböző nyugdíjazási forrásokat.
A nyugdíjazási adó csökkentése érdekében meg kell értened, hogyan adóztatják társadalombiztosítási juttatásait, és példákat olvashat az esettanulmányokról arról, hogy a házasok hogyan fizetnek adót a társadalombiztosítási juttatásokról, hogy hogyan hasonlíthatók össze.
Az adótervezés pénzt takarít meg
Az adótervezést kétféle adótervezésnek köszönhetően csökkentheti a nyugdíjazási adókat, így növelheti az adózás utáni nyugellátást:
- Hosszú távú adótervezés - ez általános útmutatást nyújt arra vonatkozóan, hogy mennyit kell visszavonni évről évre, és hogyan kell összehangolni a bevételi forrásait a társadalombiztosítási előnyökkel, hogy több adózás utáni jövedelmet juttasson el.
- Éves adótervezés - minden évben megváltoznak az adókulcsok és a levonások. Az év minden évében végrehajtott éves adótervezés olyan adótervezési lehetőségeket tárhat fel, amelyek önmagukban nem ismerhetők fel a hosszú távú adótervezéssel.
Hosszú távú adóbevallás tervezés
A hosszú távú adótervezés megvizsgálja a tervezett adókulcsokat és bevételi forrásait, és megmutatja, hogyan változtathatja meg a bevételi forrásait, hogy több adózott bevételt tudjon nyújtani. Ez a fajta tervezéshez olyan szoftver vagy táblázat tartozik, amely részletes adó számításokat tartalmaz, amelyek megmutatják Önnek az adózás utáni jövedelem összegét azáltal, hogy egy lépést tesz a másik ellen. A hosszú távú adótervezés segít csökkenteni a nyugdíjazási adót két módon:
- Tervezzen általános stratégiát arra vonatkozóan, hogy mikor kell visszavonni a pénzt, hogy mely típusú számlákat tartson a lehető legalacsonyabb adóbevallásban.
- Megmutathatja, hogyan oszthat meg befektetéseket az adómeghalasztott és az adózás utáni adóbevallások között, csökkentve az adóteherét a nyugdíjazási évek alatt. Az adóköteles jövedelem csökkentésére irányuló beruházások átrendeződése pénztakarékossági előnyökkel jár.
Éves adóbevallás tervezés
Az éves adózási tervezés segítséget nyújthat az alábbi lehetőségek megtalálásában:
- Vegyen fel pénzt az IRA-ról, vagy alakítsa át az IRA pénzét egy Roth IRA-nak, és olyan összegeket fizetjen, amelyekben alacsony a levonása, és más jövedelemforrások alacsonyak.
- Tőkeveszteség realizálása a tőkenyereség ellensúlyozásához, vagy tőkeveszteség-átruházás létrehozása .
- Használja az éveket nagy részletességű levonásokkal az Ön előnyére.
- A számla típusa, a Roth vagy a Regular IRA vagy a 401 (k) típusú fiók létrehozása, amely az adott év adózási helyzete alapján biztosítja a legtöbb hosszú távú adóelőnyt.
További források
- 3 módja az év végi adótervezésének
- Adótervezési stratégiák a tőkeáttétel csökkenéséhez az alsó konzolhoz
- 3 tipp a részletezett levonások maximalizálására
- Jelzálogjövedelem levonása a nyugdíjazás előtt és után
Mind a hosszú távú, mind az éves adótervezésen keresztül sok nyugdíjas évente 500 dollárral és 4 000 dollárral növelheti adózás utáni nyugdíjaikat.
Több mint húsz-harminc év nyugdíjba vonul, ami akár 10 000 dollárról 120 000 dollárra növeli a nyugdíjazást.
Segítség a nyugdíjazási adótervezéshez
Nehéz az intelligens adótervezést szakmai segítség nélkül megtenni. Amikor segítségre vágysz, emlékezzetek arra, hogy sok olyan személy, aki pénzügyi tanácsadóként hívja magát, nagy befektetési vállalkozások vagy bankok számára működik, amelyek megtiltják számukra adótanácsadás nyújtását.
Meg kell találnia a CPA-t vagy az adózási szakembert, akinek PFS-jelölése van, és aktívan végzi a cikkben tárgyalt hosszú távú adótervezést, vagy egy önállóan működő nyugdíjas tervezőt , az adózás hátterét és az adó azonosítására szolgáló folyamatot tervezési lehetőségeket.