A díjak különböző módon történő strukturálása végül kisebb költséggel jár
Adólevonás a pénzügyi tervezési díjak tekintetében
Az adóelőkészítési díjakhoz hasonlóan a befektetési kezelési díjak és a pénzügyi tervezési díjak az adóbevallás különféle tételes levonását is figyelembe vehetik, de csak annyiban, amennyiben meghaladják a módosított bruttó jövedelem (AGI) 2% -át.
Példa: Ha az AGI 100 000 dollár, és 3000 dollár pénzügyi tervezési, számviteli és / vagy befektetési kezelési díjakat fizet, akkor az első 2 000 dolláros díjat nem kell levonni, de az utolsó 1000 dollárt le lehet vonni, mint ami az összeg, amely meghaladja az AGI 2% -át.
Sokan fizetnek ilyen díjakat egy csekken, adózás utáni dollárral, mivel úgy vélik, ez a legjobb módja annak. De ha pénzed van az IRA-ban, akkor lehet jobb módja annak, hogy ilyen díjakat fizetjenek, így kevesebb adózás utáni költséggel járnak.
Díjak kifizetése egy IRA-ból
A befektetési kezelési díjak vagy pénzügyi tervezési díjak, amelyek az eszközök százalékában vannak felosztva, közvetlenül a kezelt számláról fizethetnek díjat. Ha ez IRA-számla, amikor ilyen díjakat fizetsz, nem tekinthető visszavonásnak. Ehelyett befektetési költségnek számít, így a díjakat adózás előtti dollárral fizetik. Minden ezer dollárért fizetett díj, ha Ön a 25% -os marginális adókulcson van, akkor adózás utáni alapon 750 dollárba kerül.
Rendkívül érdemes a hagyományos IRA-kból közvetlenül fizetni a díjakat, amikor csak lehetséges. Ennek ellenére nincs értelme a Roth IRA-kkal. Miért? A Roth IRA pénzét soha nem adóztatják , hogy a pénzt adósságmentesnek tartsa, ameddig csak lehetséges. A hagyományos IRA-pénzt egy napon adóztatják, és az ilyen típusú számlákból fizetett díjak elkerülik a jövedelemadó fizetését.
Sajnos csak az IRA-nak tulajdonítható díjat az IRA-ból kifizeti. Például ha egy IRA-ben és 100 000 USD-ben egy 500 000 USD-t nem nyugdíjas számlán, és évente 1% -ot fizet a díjakból, az IRA-nak tulajdonítható 5.000 USD-t le lehet vonni az IRA-ból, de a nem Az IRA számláját nem lehet terhelni.
Belső befektetési alap díjak és kereskedési költségek
Ha Ön egy befektetési alap tulajdonában van, akkor a díjak költséghányad formájában kerülnek kiszámlázásra. Ez a költség levonásra kerül az alap megtérülése el tt, mielőtt megosztották az Ön részére. Lényegében ez egy olyan megtérülés (vagy nyereség), amelyet soha nem jelentettek neked, mivel ez a rész közvetlenül a költségek kifizetésére lett felhasználva. Emiatt nem kell a befektetési alapok díját teljesíteni, és levonni őket.
Ez ugyanúgy működik a legtöbb kereskedelmi költséggel. Ha készletet vásárolsz és 9,95 dollárt fizetsz a kereskedelemért, 9,95 dollárt hozzáadsz az állomány költségalapjához - tehát ha eladod az állományt, a jelentett tőkenyereség csökken a kereskedési költség összegével.
Kifizetés tanácsért
Egyes befektetési tanácsadók pénzügyi tervezési szolgáltatásokat és adóelőkészítő szolgáltatásokat kínálnak. Ezt rendszerint egy csomagban kínált szolgáltatás részeként nyújtják, és a kezelt eszközök százalékos arányán alapulnak .
Talán azt látja, hogy amikor az adózás utáni költségeket megvizsgálja, ezek a szolgáltatások meglepően ésszerűek.
Egy másik dolog, amit fontolóra kell venni az aktívan kezelt befektetési alapok költségeinek, amelyeknek a kutatói elemzői csapata törekszik arra, hogy magasabb hozamot keressen. A kutatóelemzői csapatnak többet kell fizetnie, így az aktív módon kezelt alapok magasabb alapdíjjal rendelkeznek, általában évente több mint 1% -kal.
Ahelyett, hogy aktívan kezelt alapokat vehetett volna fel, csak díjköteles befektetési tanácsadót bérelhet, aki olcsó portfóliót használ a portfólió kiépítéséhez. Ezek az alapok jellemzően a költségek 30% -nál kisebbek. Az ilyen jellegű adózás utáni strukturálásával több személyes tanácsadást kaphat ugyanazon költséggel kapcsolatban.
Külön kezelt fiókok
A nagy nettó értékű családok nagyszámú befektetett eszközzel, sok pénzügyi tanácsadó javasolja külön kezelt számlák helyett befektetési alapok .
Most közvetlenül az állományok tulajdonosa, így nincs költséghányad. Ehelyett minden díjat a számlán terhelő befektetési kezelési díj formájában kell kifizetni. Ha ez egy IRA, az IRA által terhelt díjakat pretax dollárral fizetik. Ha a számla nem nyugdíjazási számla, akkor a 2% -os külön tételes levonási limit vonatkozik.