- Az Ön nevében kezelt vagyonuk százalékos aránya, általában 1% - 2% évente. Minél több eszközzel rendelkezik, annál alacsonyabb a díj.
- Az általuk vásárolt pénzügyi vagy biztosítási termékekért fizetett jutalék.
- A díjak és jutalékok kombinációja néha "díj alapú".
- Óradíj.
- Lapos díj a meghatározott projekt befejezéséhez.
- Negyedéves vagy éves fizetési díj.
Az egyes fizetési módok részletei az alábbiakban találhatók.
1. A fiók értékének százalékos aránya
Ez az egyik leggyakoribb módja a pénzügyi tanácsadónak vagy a befektetési tanácsadónak.
Ha ilyen módon kompenzált tanácsadót vesz fel, akkor fontos megérteni, hogy befektetési menedzsmentet és pénzügyi tervezést, vagy csak befektetéskezelést nyújtanak-e. Várják, hogy magasabb díjat fizessenek, ha teljes körű pénzügyi tervezést nyújtanak befektetési menedzsment mellett.
Azt is meg szeretné kérni egy tanácsadót, aki ilyen módon díjaz, ha csak díjazás vagy díj alapú. A csak díjköteles tanácsadók nagyobb valószínűséggel használnak alacsony költségű forrásokat a fiókjában, minimalizálva a teljes költségeket. A díjalapú tanácsadók esetleg jutalékokat győjthetnek, emellett az eszközökre felszámított százalékos díjat.
Az eszközalapú fizetési megállapodások százalékos arányának növelésével a számla értéke növekedni fog, a tanácsadó több pénzt fog előállítani. Ha a fiók értéke lecsökken, kevesebb pénzt fognak fizetni. Így ösztönzést nyújtanak fiókjának növelésére és a veszteségek minimalizálására.
Sok ügyfél, mint pl. A díjak díját közvetlenül a számlákon terhelik, így nincs ellenőrzés, és a díjaknak nem kell kijönniük a havi költségvetésből.
És az IRA-któl terhelt díjak adózás előtti dollárral fizetnek, ami nagyszerű lehet a nyugdíjasok számára.
A tipikus eszközgazdálkodási díj évente 2,0% -ról, a magas oldalon pedig 50% -ra változik az alacsonyabb oldalon. Általában minél több eszköz van, annál alacsonyabb a díj.
Néhány tervező érdekes változatokat hozott ezen a fizetési lehetőségen, például olyan tervezőknél, akik a nettó vagyonának egy százalékát (vagyis az érték növelése céljából) vagy a korrigált bruttó jövedelem egy százalékát terhelik (azzal a céllal, hogy pályaválasztási tanácsadást nyújtsanak hogy növelje jövedelmét).
Számos online tanácsadó keresőmotor lehetővé teszi, hogy bizonyos kritériumok alapján keressen, például milyen típusú fizetési struktúrát használ a tanácsadók.
2. Bizottságok
Ez az egyik leggyakoribb módja annak, hogy a pénzügyi értékesítők díjazzák szolgáltatásaikat. Ezek közül néhányan jó pénzügyi tanácsadók; egyesek csak jó eladók. Tanácsadásukat befolyásolhatja a kompenzáció módja.
A jutalékok egy kölcsönös alapon felszámított elsődleges értékesítési terhelés formájában vehetők igénybe, egy járadékra vagy jutalékra vonatkozó átadási díj közvetlenül a befektetési társaság tanácsadójához fizethető, mint sok nem nyilvános kereskedett REIT.
Kérdezzen egy világos magyarázatot arról, hogy miként fizetik ki a tanácsadóját, és pontosan mennyit fognak kapni, ha megvásárolja az általa ajánlott befektetéseket vagy biztosítási termékeket.
3. A díjak és jutalékok kombinációja
Sok tanácsadó ma díjakat és jutalékokat gyűjthet. Gyakran használják a díj alapú kifejezést. Fontos megérteni a különbséget a díjmentes tanácsadó és a díj alapú tanácsadó között. A díjfizetés nélküli tanácsadók nem vehetnek jutalékot.
A NAPFA, a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége a "díjmentes" logóját szerzői jogokkal védi, és a tagok tanácsadói kötelesek benyújtani a dokumentációt és esküt tenni, hogy nem adnak befektetési vagy biztosítási termékeket. A NAPFA nagyszerű erőforrás lehet, ha csak díjköteles pénzügyi tervezőt vagy beruházási tanácsadót keres.
4. Óránkénti ráta
Ez nagyszerű módja annak, hogy pénzügyi tanácsadást fizessenek, ha ön hajlandó végrehajtani a tanácsot.
Például fizethet pénzügyi tanácsadót egy óradíjból, hogy megtudja, hogyan osztja el a befektetéseit a 401 (k) tervében. Akkor te lennél felelős azért, hogy ténylegesen elvégezted a javasolt változtatásokat.
Mivel az óradíj nem kötődik a befektetések értékéhez, vagy bármely konkrét befektetés megvásárlásával jön létre, biztos abban, hogy objektív tanácsokat kap.
Csakúgy, mint az ügyvédek vagy a könyvelők, az óradíjak nagymértékben eltérnek a tervezőtől a tervezőig. Várják, hogy magasabb óránkénti kamatot fizetjen tapasztalt tanácsadóknak, vagy tanácsadóknak, akiknek különleges területe van. Az alacsonyabb díjakat a kevésbé tapasztalt tanácsadók terhelik.
Ha egy tanácsadót keres egy óránkénti díj ellenében, nézze meg a Garrett Planning Network-et, amely keresési szolgáltatást kínál arra, hogy kapcsolatba léphessen azokkal a tervezői hálózattal, akik óránként adnak tanácsot.
5. Lakásösszeg egy konkrét projekt befejezéséhez
Ha szükség van egy befejezett projektre, például egy kezdeti nyugdíjazási tervre , akkor lehet, hogy fizetni kell egy átalánydíjat, hogy valaki összeolvassa a számokat, és segítsen megérteni minden mozgó részt, amely megtörténik a pontos nyugdíjazási terv előrejelzése.
Mivel az átalánydíj nem kötődik a befektetések értékéhez, vagy egy adott befektetés megvásárlásával keletkezik, biztos abban, hogy objektív tanácsokat kap.
A díjat fel kell idézni előzetesen, valamint annak egyértelmű leírását, hogy mi lesz a díj. Kérdezd meg, hogy vannak-e ülések vagy kérdések.
6. Tartalékdíj
Ha bonyolultabb helyzetben van, mint például a folyamatosan érvényben lévő részvényopciók, kisvállalkozások, bérleti ingatlanok vagy a befektetései rendszeres jövedelmének szükségessége, akkor a folyamatos tanácsadásért is részesülhet.
Mivel a visszatartási díjak nem kötődnek a befektetések értékéhez, vagy semmilyen konkrét befektetés megvásárlásával keletkeznek, akkor biztosak abban, hogy objektív tanácsokat kap.
Miután megismerkedett a helyzet összetettségével, egy tanácsadó elmondhatja Önnek, milyen lenne a negyedéves vagy éves fizetési díja, és milyen szolgáltatásokat tartalmaz a díj. Általában írásos szerződést nyújtanak a díjakról és szolgáltatásokról.
Hogyan tudhatom, hogyan fizetik be befektetési tanácsadómat?
Mindig kérjen pénzügyi tanácsadót, hogy világos magyarázatot kapjon arról, hogyan fizetik ki őket, mielőtt felveszik őket. Ez egy olyan kérdés, amelyet bármely potenciális pénzügyi tanácsadónak meg kellene kérnie. Keressen egy becsületes, egyenes válaszadást, és elkerülje az embereket, akik megpróbálják elkerülni a kérdést, és azt mondják, hogy ne aggódjon, és nem jelenti azt, hogy a szolgáltatások ingyenesek.
Megjegyezzük továbbá, hogy ebben a cikkben a pénzügyi tanácsadót, a befektetési tanácsadót és a pénzügyi tervezőt egymással felcserélhető módon használom, de valaki címe nem feltétlenül adja meg pontosan az általuk kínált szolgáltatást. Kérdéseket kell feltenned ahhoz, hogy megtudd, milyen tervet vagy tanácsot nyújtanak.