A nyugdíjas zsargon zavaró lehet. Mi a biztosításmatematikai elemzés vagy a megszolgálás ütemezése? Az összetévesztéshez ezeknek a szavaknak gyakran különböző jelentése van a nyugdíjas birodalmon belül és kívül.
A legutóbbi, a karrier utáni életet érintő kérdések a 10 nyugdíjazási feltétel köré csoportosulnak. Ezeknek a gyakran használt pénzügyi koncepcióknak a tanulása segíteni fogja a zavarodottság elvesztését, és a nyugdíjazás tervezésén keresztül a navigáció könnyebbé válik.
Feltételek, amelyeket tudnia kell
- Elhatárolt előnyök: ezek olyan előnyök, amelyeket már megszerzett, de még nem kapták meg.
- Aktuáriusi elemzés: A biztosításmatematikusok olyan üzleti szakemberek, akik mérik és kezelik a kockázatokat. Elemzik a statisztikákat, amelyek segítenek a jövőbeni eseményekről megismert oktatási előrejelzések készítésében, és gyakran részt vesznek a nyugdíj- és biztosítási tervezésben. A biztosításmatematikai elemzés a kockázatvizsgálat.
- A nyugdíjazás kora : A nyugdíjazás kora tényleg lehet, amikor azt szeretné, hogy az Ön igényeinek és a nyugdíjas jövőjének vágya legyen. A társadalombiztosítási ellátások igénybevételéhez azonban a korhatár, amelyre teljes jogosultságot igényelhetünk, 66 éves. A 62 éves korú társadalombiztosítási juttatásokra jogosultak, de ennek eredményeképpen a teljes juttatás csökkenése 25 százalék.
- Nyereség: Az életjáradék igénybevétele rögzített összeget biztosít havonta vagy évenként meghatározott időtartamra, gyakran az élet hátralevő részében. Ezt tipikusan olyan befektetések , nyugdíjazás vagy biztosítás nyújtja, amely a járadék létrehozásakor részletesen bemutatja a kifizetéseket.
- Kedvezményezett: A kedvezményezett olyan személy vagy jogalany (mint a bizalom), amelyet Ön eldönti, hogy átadja eszközeit . Másodlagos kedvezményezettek vagy függő kedvezményezettek akkor használhatók, ha a kezdeti kedvezményezett nem található, elutasítja az örökséget, vagy már el is halt.
- Feketésidejű időszak: Ha jelentős módosításokra van szükség egy új vagy meglévő tervhez, akkor az áramkimaradási időtartam megtörténik. Tipikusan ezek az átmeneti időszakok zárolják a pénzt a terven belül 3-60 napig. Ezenkívül a befektetési lehetőségek megváltoztatása vagy a számla módosítása semmilyen módon nem engedélyezett ebben a lezárási időszakban.
- Összetett kamat: Ez a kamat, amelyet mind a fő egyenleg, mind a megszerzett kamatok alapján számítanak ki. A kamat előnyös módja a számítás, mivel az egyszerű érdek csak az alapösszegre épül, és figyelmen kívül hagyja az érdeklődést.
- Felcserélés: A költözés akkor fordul elő, amikor nyugdíjalapokat mozgatnak egyik számláról a másikra, ahogyan akkor is, ha pénzt mozgatna egy korábbi munkáltatói nyugdíjazási tervből egy új munkáltatói nyugdíjra. Egy másik olyan helyzet, amely egy átgondolást indokolna, ha a munkáltatói tervből az egyéni nyugdíja számlára (IRA) vagy fordítva mozgatja a forrásokat.
- Bizalom: Ez egy jogi személy, jellemzően egy ügyvéd által létrehozott űrlap, amely lehetővé teszi, hogy meghatározza az eszközök átruházásakor történő elosztását.
- Vesting Schedule : Ez az a pont, ahol a munkavállaló "megszerzi" a munkáltatói hozzájárulás magasabb százalékát, és növeli azoknak az éveknek a hányadát, amikor a vállalatuknál dolgozott. Például az első szolgálati év után a munkáltatói járulék 20 százaléka jogosult. A második év után a munkáltatói járulék 40 százaléka jogosult. Ez a százalékos arány folyamatosan növekedni fog, amíg egy alkalmazott "megszerzi" a munkáltató által a számlájukon befizetett hozzájárulások 100 százalékát.
Most, hogy többet tudtál meg a listán szereplő kifejezésekről, remélhetőleg képes lesz elkezdeni a felkészülést (ha még nem tette) az életre nyugdíjba. Ezeknek a pénzügyi koncepcióknak a megértése segíti a tervezést, és segít Önnek abban, hogy hatékonyabban kommunikálhasson egy munkáltatóval vagy egy tanácsadóval, akikkel segítséget kért.
Alsó vonal
Ne hagyja, hogy ezeknek a szavaknak az összetévesztése megakadályozza Önt abban, hogy ugorjon a nyugdíjtervezés helyszínére, és állítsa vissza a nyugdíját a pályára vagy indítsa el. A nyugdíjazás tervezés kulcsfontosságú életmód a mester, ha ön a saját személyes Pénzkezelője akar lenni, ezért győződjön meg róla, hogy elvégzi a kutatást! Ha többet szeretne megtudni a nyugdíjazási tervek típusairól, gyakori GYIK-kről és a nyugdíjas számológépekről, látogasson el a PowerOverLife oldalra.