A kutatás - a hosszú élettartam alakulásával együtt - "nagyon aláhúzza a nők nem elhárítását" - mondja Katie Libbe, az Allianz Life Consumer Insights alelnöke.
Megjegyzi: "Csak azért, mert nem vagy belé, nem jelenti azt, hogy csak átruházhatja és figyelmen kívül hagyhatja azt."
Ha aggódsz, hogy túléled a házastársát, itt vannak a legjobb 7 pénzügyi lépés, amit most kell tennie.
Indítsa el a beszélgetést. Most.
Ha pénzről beszélünk, akkor nem jön rá természetesen - vagy ha ez lesz az első alkalom arra, hogy nagyobb mértékben vegyen részt a család pénzügyein -, akkor lökje le a megközelítést - mondja Lili Vasileff, hiteles pénzügyi tervező és közvetítő. Válassz egy pillanatot, amikor egyiket sem hangsúlyozza, és használja a következő nyelveket: "Képes vagyok arra, hogy pénzügyileg gondoskodjam róla, ha valami történne veled." Vagy: "Ezt összeállítottuk - meg kell osztanunk , ossza meg az aggodalmakat és a problémamegoldást együtt. "Ha elbocsátanak vagy ellenállnak, egy harmadik fél meghívása a beszélgetésbe - például egy pénzügyi tanácsadó, ingatlanügynöki ügyintéző vagy könyvelő - sima lehet a vizek.
Kapcsolat létrehozása pénzügyi tanácsadóval
Ha Ön és házastársa pénzügyi tanácsadója van , de nem vesznek részt a kapcsolatban, itt az ideje, hogy részt vegyen az értekezleteken, és csatlakozzon a vitához. Ez egyébként egyébként az, hogy a tanácsadónak üdvözölnie kell és ösztönöznie kell - az a tény, hogy a vagyon a házastárs halála után hagyja el a pénzügyi tanácsadó cégeket, a problémás tanácsadók aktívan próbálnak megoldani.
A pénzügyi földterület megszerzése nem lehet valami, amit egy munkamenetben teljesíthet. Alapvetõ szinten meg szeretné érteni, hogy mit keres, mit tulajdonít, és mire tartozik - más szóval a jövedelem, az eszközök és a kötelezettségek. Szeretné tudni, hogy ezeket az eszközöket ma fektették be, és hogy mi a pénzügyi terv, amely biztosítja, hogy elég van a jövőben élni, beleértve az életbiztosítást, a hosszú távú gondozási biztosításokat, a nyugdíjjövedelmet és a társadalombiztosítási stratégiát. Megjegyzés: Ha nincs kapcsolatban egy pénzügyi tanácsadóval, kérje meg házastársa segítségét a kérdések megválaszolásához. Ha a beszélgetés tele van, vagy a válaszok nem tisztázottak, néhány óra szakemberrel segíti a zavart.
A mindennapi gyakorlat és a "Just in Case"
Miután ismerte a nagy képet, meg kell tennie a napi irányítást - beleértve a számlafizetést is. Üljön le a házastársa elé, és végezze el egymás mellé, amíg megkapod a kényelmet (nem számít, hogy ezt elektronikus úton vagy a régimódi módon csinálod-e, bár elektronikusan könnyebb papírkötést hozhat). Akkor vegyél magadnak egy fordulatot. És ha valami történik valamelyikőjével, készítsen egy mesterdokumentumot az összes fiókja információjával kapcsolatban: Hol és hogyan érheti el őket, beleértve az online fiókok jelszavát is.
Ez különösen fontos, ha ezek a számlák csak a házastárs nevében vannak! Ebben a mesterdokumentumban meg kell adni, hogy hol találhatók az adóbevallások, a végrendeletek, a megélhetési akciók, a bizalom, a tettek, a címek, a házassági engedély és a katonai mentesítési dokumentumok elhelyezése - amelyek mindegyikének szüksége lehet az ellátásokra.
Hozzon létre egy "What If" Költségvetést
Miután teljes mértékben tisztában volt a pénzügyi helyzetével, meg kell terveznie az első változó bármely változását a házastárs halálakor, mivel a jövedelme jelentősen csökkenhet, mondja Libbe. A Nemzeti Nyugdíjbiztosítási Intézet (NIRS) kutatásai azt mutatják, hogy a nők 80 százalékkal nagyobb valószínűséggel nyugdíjba vonulnak, mint a férfiak. És az Egyesült Államok Népszámlálási Hivatala azt mutatja, hogy az özvegy nők kétszer nagyobb valószínűséggel élnek szegénységben, mint az özvegy férfiak.
A költségvetés összeszereléséhez gyűjtsd össze a jelenlegi jövedelemforrásaidat - a munkahelyektől, a társadalombiztosítástól, a nyugdíjaktól és a beruházásoktól -, és számítsd ki, hogy mi történne, ha egyedül kellene mennie.
Ezután hozzon létre egy új pénzforgalmi kimutatást. Melyek az aktuális kiadásai - mindkettő szükséges és diszkrecionális -, és a jövedelmüket támogatja-e? Ha nem, honnan származik a pénz? Győződjön meg róla, hogy az egészségügyi ellátás és a ház szerepel a számításokban, mondta Vasileff. Kérdezd meg magadtól: Meg tudja-e tartani a meglévő egészségügyi előnyeit? Ha megtartja a házat?
Ellenőrizze hitelét
Ha elveszíted a házastársodat, akkor elveszíted a képességét, hogy közösen kérjenek olyan dolgokat, mint az autóhitelek és a hitelkártyák. Ezért fontos, hogy fenntartsd a saját hitelességedet. Látogasson el a creditkarma.com oldalra, hogy ingyen visszakapja a hitelkeretét; ha ez nem a 700-as évek közepe vagy annál jobb, akkor dolgozzon rajta, ha megbizonyosodik róla, hogy az összes számládat időben kifizeted; fizesse ki a hitelkártyáit, hogy ne használja a hitelkeretének legfeljebb 10% -át 30% -ára; ne alkalmazzon olyan kártyákat, amelyekre nincs szüksége; és ne zárja be azokat, amelyeket nem használ. Ezután menj a annualcreditreport.com oldalra, és ingyen húzd ki hiteljelentését , győződj meg róla, hogy minden információ pontos és Önhöz tartozik. A kredit pontszám növelése elleni küzdelem nem könnyű - de még nehezebb, ha meg kell tennie, miután elvesztette a házastársát.
Kelly Hultgrenrel