Tudja meg, hogy Ön jogosult-e a 401 (K) tervből kiegyenlíteni
Ha még mindig a 401 (k) terv szponzorálásával foglalkozó vállalatnál dolgozik, akkor nem lesz jogosult a készpénz kifizetésére. Ehelyett, hogy hozzáférjen a pénzéhez, ellenőrizheti, hogy a terve 401 (k) tervhitel-e vagy nehézségekkel jár-e .
Ha már nem a 401 (k) terv szponzorálásával foglalkozó cégnél dolgozik, akkor jogosult a pénzedre. Készpénzt tehetsz ki a tervből, vagy átfordíthatod a 401 (k) tervmérlegedet egy IRA-ra .
Ha úgy dönt, hogy a készpénz helyett pénzt cserél, akkor nem kell adót vagy büntetési adót fizetnie, mert az IRA-ra történő átcsúszás nem adóköteles ügylet, ha a megfelelő módon teszed őket. A 401 (k) átvétele másik tervre nem tekinthető bevételnek.
A hitelező védelme elvész
A pénz egy 401 (k) tervben hitelező védett, és csődtől védett. Bolond, hogy készpénzzel 401 (k) tervet fizetni az adósságot, ha valószínűleg a végén csődeljárás. A csődbíróság nem tudja érinteni a 401 (k) tervét, és a hitelezők nem tudnak a 401 (k) tervben szereplő eszközökhöz kötődni, és nem kényszeríthetik Önt arra, hogy visszavegye ezt a pénzt adósság megfizetésére. Ez védett pénz a nyugdíjazási években való felhasználásra.
Adók fizetni fognak
Ha 401 (k) terved készpénzzel rendelkezik, és még nem érte el az 59 1/2 életévét, akkor a visszavonásra kerülő dollárra a szokásos jövedelemadó és a 10% -os büntetésadó vonatkozik.
Ha még nem vagy 59 éves korig, akkor általában 20% -ot kell visszatartani minden olyan egyenlegtől, amelyet a szövetségi adókra fordítasz, így minden 1000 dollárért készpénzben körülbelül 800 dollárt kapsz.
A másik 200 dollárt elküldte az IRS-nek. Az év végén a 401 (k) terv elküldi Önnek egy 1099R-nak nevezett adózási űrlapot, amely az Ön nevében visszatartott adók összegét mutatja.
Az adóbevallás benyújtásakor felveszi a 401 (k) terv összegét, amelyet jövedelemként bevonnak, és más bevételi forrásokkal együtt. Az első oldalon megjelenő adóbevallásba kerül, és az összes bevétel és levonás alapján több adóval vagy visszatérítéssel jár.
Életkorod
Ha 55 éves és 59 éves kor között van, akkor el lehet kerülni a 10% -os büntető adót, ha a munkanélkülivé válást legkorábban az Ön 55 éves korában megszüntette . Ezt a 55 401 (k) életkorú visszavonási rendelkezésnek nevezem.
Abban az esetben, ha Ön 59 éves kor alatt van, a 401 (k) tervből visszavonható összegek jövedelemadók, de nem büntetőadók.
Know How to Cash Out
Az első lépés a 401 (k) terv utasításban megjelenő telefonszám felhívása, és kérje meg őket, hogy küldje el nekik a papírmunkát, amelyet ki kell töltenie, hogy készpénzt vegyen ki a tervből. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy ezt online vagy telefonon is elvégezheti, de az idő nagy részében fel kell töltenie a papírmunkát.
Előfordulhat, hogy egy HR-személy vagy egy tervvezető aláírása szükséges az adott cégnél.
Ha egy kisebb cégnél dolgozott, előfordulhat, hogy ezt a papírmunkát kell nekik átvennie, vagy saját magának kell megkeresnie, hogy ezt elvégezhesse. Ha egy nagyvállalatnál dolgozott, ezt gyakran a befektetési társaság kezeli, amely a 401 (k) terven belüli befektetési döntéseket kínálja.
A pénzed megtétele időt vesz igénybe
Ez általában több hétig tart, hogy készpénzt szerezzen a 401 (k) tervében. A kisebb cégekre vonatkozó néhány tervnek jogában áll, hogy a terjesztéseket csak negyedévente vagy évente egyszer engedélyezzék. Van egy 401 (k) összefoglaló terv leírása dokumentum, amely meghatározza a szabályokat a terve. A tervnek saját szabályait kell követnie.
Néha úgy érzi, hogy a korábbi munkáltatója megnehezíti számodra a 401 (k) tervből való kivonulást, de szigorú szabályokat kell követnie a munkáltatónak, és rendelkeznie kell minden megfelelő papírmunkával a pénz elosztása érdekében.