Életkor 55 Hozzáférés lehetséges, és még az 50 évesek számára bizonyos munkavállalók számára
Attól függ, hogy még mindig dolgozol a cégnél, ahol a 401 (k) terved van; ha már nem dolgozik a vállalatnál, akkor attól függ, hogy mennyi idős voltál, amikor ott hagytad a munkát. Az alábbi különböző körülményeket fedezem le.
Még mindig dolgozik a Társaságnál
A legtöbb 401 (k) terv nem engedélyezi a "rendszeres visszavonásokat" 55 éves korában, miközben még mindig dolgozik a cégnél.
Rendszeres visszavonás alatt olyan visszavonulást értek, amely nem tartozik a szankciók hatálya alá, és nem igényel különleges körülményekre való jogosultságot.
A rendszeres visszavonás helyett 401 (k) kölcsönt vehet igénybe, vagy igénybe vehet egy nehézség visszavonását - ha a 401 (k) terved lehetővé teszi ezeket a lehetőségeket. Nem mindegyik 401 (k) terv szükséges ahhoz, hogy hiteleket vagy nehézségeket kivonjon.
Azt is ellenőrizheti a rendszergazdával, hogy kiderüljön-e, van-e olyan speciális rendelkezésük, amely lehetővé teszi valamilyen szolgáltatási elosztásnak nevezett szolgáltatást .
Nem hosszabb munka a cég számára
Ha egy régi 401 (k) tervből szeretne pénzt szerezni - azaz egy olyan munkáltatótól, akit már nem dolgozol - a szabályok kicsit másképp változnak.
Ha elhagyta korábbi munkáltatóját az év során vagy azt követően, hogy elérte az 55. életévét; akkor kiléphet a 401 (k) tervből. Ez a visszavonás adóköteles jövedelemnek minősül, de nem tartozik a korai visszavonási bírság alá.
Ez akkor is érvényes, ha még nem vagy 59 éves korig. Ez akkor érvényes, ha a 401 (k) tervben hagyta a pénzét. A szakképzett közbiztonsági alkalmazottakra ez a rendelkezés az 50 éves korosztály helyett, 55 helyett. Lásd az IRS nyugdíjazási témáit a korai elosztásokról, és görgessen lefelé az elválasztási űrlap szolgáltatás részhez és az alján található lábjegyzetekhez.
Ha a régi 401 (k) tervét egy IRA-ba forgatta, akkor ez a korai hozzáférés nem érvényes. Ha rendszeresen visszavonja az IRA-t az 59. életév betöltése előtt, jövedelemadókkal és korai visszavonási bírsággal jár.
Mi van, ha elhagyta korábbi munkáltatóját az 55 éves kor előtt?
Ha elhagyta az előző munkáltatóját az év előtt, 55 éves korig elérte (az IRS által meghatározott közbiztonsági alkalmazottak 50 éves korát), de most már 55 évesnél idősebb, sajnálom, a különleges életkor 55 visszavonási rendelkezés nem érvényes. Bármilyen visszavonás esetén a büntető adót kell fizetnie, hacsak nem dobhatja be a 401 (k) tervét az IRA-hoz, és kivételt tehet a büntetés alól.
Tervezési lehetőségek
401 (k) a pénz hitelezője védett. Ezt a védelmet érvénytelenné teheti a 401 (k) terv korai bevonásával . Ha pénzügyi nehézségekbe ütközik, a legrosszabb a 401 (k) tervben való bevétel.
Ha korán nyugdíjba esik (pl. 60 éves kora előtt), bizonyos esetekben érdemes lehet 401 (k) tervben elhagyni a pénzt, amíg el nem éri 59 ½ éves kort. Ily módon kiválaszthatja a kivonásokat, ha szükséges.
Ha 54 éves korában nyugdíjba vonulhatna, akkor érdemes lehet megvárni, amíg el nem éri az 55 éves korhatárt. Így több hozzáféréssel rendelkezik a 401 (k) pénzéhez, és kiválaszthatja a kivonásokat, amelyekre nem vonatkozik a korai visszavonási bírság.
Öröklött 401 (k) s
Ha Ön kedvezményezett és örökölt, a 401 (k) terv szerint a fenti szabályok nem érvényesek. Az Önre vonatkozó szabályok attól függnek, hogy házastárs vagy nem házastársi voltál-e, és a 401 (k) tulajdonos halála.