Ismerje meg a 401 (k) hitelek működésének alapjait
A tervnek nem kell hiteleket engednie
Néhány 401 (k) terv lehetővé teszi egy 401 (k) hitel formájában történő visszavonást; egyesek nem. Ellenőrizze a 401 (k) tervfelügyelővel vagy befektetési társasággal (megkeresheti kapcsolattartási adatait az Ön nyilatkozatán), hogy megtudja, a terv lehetővé teszi-e a számlaegyenleghez való kölcsönzést.
Egyes vállalatok több kölcsönt is engedélyeznek; egyesek nem engedik meg. Amikor a munkáltató felállította a 401 (k) tervet, eldöntötték, hogy a terv lehetővé tenné-e a hiteleket, vagy sem.
Nem lehet kölcsönkérni egy régi 401 (k) tervet
Ha már nem dolgozik azon a vállalatnál, ahol a 401 (k) terved tartózkodik, akkor nem vehet igénybe 401 (k) kölcsönt. Egy korábbi munkáltatónak átutalhat egy új 401 (k) tervet, és ha a jelenlegi munkáltatói terve lehetővé teszi a kölcsönöket, akkor kölcsönözhet. Ha áthelyezted a régi 401 (k) -t egy IRA-ra , akkor nem vehetsz kölcsön az IRA-ból. A legjobb, ha ismeri az összes szabályt, mielőtt készpénzt vagy egy régi 401 (k) tervet továbbít.
Adó, nem most, de talán később
Abban az esetben, ha 401 (k) kölcsönt veszel fel, nem fizeti be a beérkezett összeget. Azonban, ha nem fizeti vissza a kölcsönt időben, adók és büntetések esedékesek. Ha a kiemelkedő 401 (k) hitel után távozik, a fennmaradó hitelegyenlege akkor tekinthető terjesztésnek, hacsak 60 napon belül nem fizet teljes egészében.
Ha a kölcsönt a visszafizetési feltételeknek megfelelően nem visszafizetik, mint bármely fennmaradó fennálló tartozás, elszámolásnak tekinthető. Ebben az esetben Önnek adóköteles jövedelemsé válik, és ha még nem 59 ½, akkor 10% -os korai kivonási bírság is alkalmazandó. A hitelek mintegy 10 százaléka a munkakeresés miatt elévül, és nem elég erőforrás a hitel kielégítéséhez.
Hogyan használják a kölcsönzött 401 (k) pénzt
A Nyugdíjkutatási Tanács által végzett kutatás 401 (k) hitellel és nemteljesítéssel mutatja, hogy a hitelek 40 százaléka visszaköveteli az adósságokat, 30 százalék az otthoni javításokhoz vagy fejlesztésekhez, és harminc százalékban használja a pénzeszközöket ostobaság nélkül fogyasztásra a befektetési célok helyett. Az adósságok visszafizetésére irányuló hitel kivétele veszélyes, mivel a 401 (k) vagyonát a hitelezők védik.
A törvényben meghatározott legmagasabb hitelösszeg
Ha a 401 (k) terve lehetővé teszi a kölcsönöket, a törvény kimondja, hogy a legmagasabb összeg, amelyre kölcsönözhető, 50 000 vagy 50% -a az Ön tulajdonában lévő számlaegyenlegének, attól függően, hogy melyik a kevesebb. A megszerzett egyenleg egyenlege az Önhöz tartozó összeg; például, a munkáltatónak bizonyos ideig kell maradnia, mielőtt a munkáltatói járulékok hozzád tartoznak. A munkáltató minimum 1000 dolláros hitelösszeget kérhet.
Kölcsön visszafizetése bérszámfejtés útján történik
401 (k) a kölcsöntőke-visszafizetések a fizetésből történő automatikus levonásokból állnak. A leghosszabb visszafizetési határidő öt év. A legtöbb visszafizetési terv havonta kerül kifizetésre. Néhány 401 (k) terv nem teszi lehetővé, hogy hozzájáruljon a tervhez a hitel visszafizetésekor. Az egyik dolog, hogy vigyázzon: ha elveszíti a munkát, miközben van egy kiemelkedő 401 (k) kölcsön.
Lehet, hogy gyorsan vissza kell fizetnie az egyenleget, vagy kockáztatnia kell, hogy korai elosztásnak minősüljön.
Magának fizetnie kell
A 401 (k) hitelre vonatkozó kamatlábat a 401 (k) terv szabályai határozzák meg. A kamatlábat jellemzően képletként állítják be, például "Prime + 1%". A kamatot vissza kell fizetnie saját 401 (k) számlaegyenlegébe. Ennek ellenére a 401 (k) hitelt legtöbbször a jövőbeni nyugdíjazási megtakarítások okozzák.