Ezek a tényezők segítenek meghatározni, mennyit kell elhelyezni a 401 (k) tervében.
Csak Hozzájárulj a 401 (k) tervéhez, ha ...
A legtöbb esetben csak akkor járulhat hozzá a 401 (k) tervéhez, ha már rendelkezik megtakarítási számlával, amely vészhelyzeti alapként szolgálhat, és ha megfelelő biztosítási fedezettel rendelkezik, mint például a megfelelő egészségbiztosítás, vagyon / baleset , és az életbiztosítást.
Miért?
A 401 (k) terveket arra tervezték, hogy ösztönözzék Önt a nyugdíjra való megmentés érdekében, és úgy tervezték meg, hogy ne legyenek ilyen vonzó megtakarítási járművek, ha pénzt szeretne a nyugdíjba vonulás előtt. Ha elveszíted a munkádat, vagy egészségügyi probléma merül fel, sok esetben a 401 (k) pénzt nem érheti el, és ha igen, akkor az adók és büntetések súlyosak lehetnek. A 401 (k) járulékai nyugdíjra, nem vészhelyzetekre, új autóra vagy bármi másra vonatkoznak. Miután megfelelő megtakarítási számlával rendelkezett, további kritériumokat használjon alább, hogy megtudja mennyit járul hozzá a 401 (k) tervéhez.
Győződjön meg róla, hogy az összes vállalati összeget összegezte
Tudja meg, hogy a vállalat bármilyen formában hozzájárul-e a 401 (k) tervéhez. Ha például bevételeid 3% -át a 401 (k) tervedhez járul, akkor ezek a járulékok 1 dollárért 1 dollárért felelnek meg. Ez azonnali 100% -os megtérülést biztosít bármely 401 (k) befizetésnél.
Sok vállalat a befizetésed egy bizonyos százaléka után fog fedezni. Egyes vállalatok hozzájárulnak a 401 (k) tervhez a nyereségrészesedés vagy a nem választható hozzájárulások formájában, függetlenül attól, hogy Ön hozzájárul-e vagy sem.
A fiókhoz társított vállalati hozzájárulások gyakran 401 (k) megszavazási ütemezésnek vannak kitéve, amely egy ütemterv, amely megmutatja, mennyi pénzt a vállalat a számlájára helyezi, ha megőrzi, ha / ha már nem foglalkoztat.
(Mindig megtartja a 401 (k) tervhez hozzájáruló pénz 100% -át.)
Bizonyos típusú hozzájárulások, mint például a "biztonságos kikötő mérkőzés" elnevezés, mindig 100% -ban kapnak, vagyis a pénz a tiéd akkor is, ha azonnal leteszed a munkaviszonyt. Az egyéb hozzájárulások, például a profitmegosztási hozzájárulások korlátozottabb megszolgálási ütemtervvel rendelkezhetnek, amely megköveteli, hogy öt évig vagy annál hosszabb időre alkalmazzuk, mielőtt a vállalat által a nevében járó pénz 100% -át megtartja.
Ha nem tervezi, hogy a munkáltatója nagyon sokáig dolgozik, és ha a vállalati hozzájárulások hosszadalmas megszervezési ütemterv alá esnek, akkor a megfelelő hozzájárulásoknak nem kell meghatározó tényezőnek lennie ahhoz, hogy mennyit járuljanak hozzá a 401 (k ) tervet.
Ha az Ön cége hozzájárul a járulékhoz, akkor a hozzájárulások egy rövid megszervezési ütemterv alá tartoznak, és / vagy tervezik, hogy egy ideig dolgozhassanak, fontolja meg, hogy hozzájáruljon ahhoz, hogy minden évben megkapja a vállalat teljes összegét.
Vegye figyelembe az adókat annak meghatározásakor, hogy milyen típusú hozzájárulás a készítéshez
A hagyományos 401 (k) tervek lehetővé teszik az adózás előtti hozzájárulást. Egyes tervek lehetővé teszik, hogy adózás utáni járulékokat nyújtsanak be, és sok terv kezd el engedni Roth hozzájárulását.
A járulék minden típusának saját adókezelése van.
Adózás előtti 401 (k) Hozzájárulások - adózás előtti 401 (k) a tervhez kötött hozzájárulások nem szerepelnek az adóköteles jövedelmében az adott évre vonatkozóan. Amikor visszavonod a 401 (k) pénzt, minden bevont összeg után jövedelemadót fizetsz. Ez a fajta 401 (k) hozzájárulás a legjobb, ha magasabb adóbevallásban részesül azokban az években, amikor ezeket a hozzájárulásokat végzi, és azt várják, hogy ugyanabban vagy alacsonyabb adóbevallásban legyenek azok az évek, amikor a 401 (k ) tervet. Ha már sok pénze van az adómeghaladt számlákban, akkor hosszabb távú tervezést szeretne végrehajtani, mielőtt eldönti, hogy még inkább adózás előtti bevételt kell-e adnia a tervhez. Miután visszavonul, túl sok pénze van az adómeghaladt számlákban, bántani tud.
Adózás utáni adózás 401 (k) Hozzájárulások - az adózás utáni járulékokkal kapcsolatban nem kapnak levonást a tervhez való hozzájárulásokra, de a pénz növekedni fog az adóval.
Az adózás utáni 401 (k) járulékok nagyon hasonlítanak a nem levonható IRA-hozzájárulásokhoz. Abban az időpontban, amikor visszavonod ezeket a járulékokat, akkor csak a nyereség után adót kell fizetned. Ön már fizette a jövedelemadó összegét a hozzájárulások összegével, így nem vonja le ezt az összeget jövedelemadóként, amikor visszavonja. Csak 401 (k) tervek engedik meg az adózás utáni 401 (k) hozzájárulást. Amikor visszavonul, az adózás utáni járulékokat egy Roth IRA-ba lehet gördíteni.
Roth 401 (k) Hozzájárulások - a Roth 401 (k) hozzájárulásával a pénz adózás után megy, és adómentes. A Roth-számlákon lévő pénz nagyon előnyös lehet, ha nyugdíjas vagy, mivel a Roth-ból visszavont pénz nem adóköteles, és nem szerepel a képletben, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási jövedelmek mennyisége adóköteles. A Roth-befizetések a legjobbak, ha alacsony az adóbevallás az adott évben, amikor a hozzájárulásokat megkapja, és arra számíthat, hogy később magasabb bevételkategóriánál lesz, amikor visszavonja. Roth 401 (k) hozzájárulások is vonzó választás, ha sokáig hagyja, hogy a pénz adómentes legyen, vagy ha már jelentős adózás előtti megtakarításokkal rendelkezik, és több pénzt kell felhalmoznia az adózás utáni számlákon.
Az adózási kategóriától függően értelmes lehet, hogy néhány adózás előtti 401 (k) befizetést és néhány Roth 401 (k) hozzájárulást tesz. A jó adótervezés jelentős különbséget jelenthet abban, hogy eldönthesse, mi megfelelő az Ön számára.
Továbbá, ha jövedelme évtől évről évre változik, érdemes megváltoztatni, hogyan takarít meg évről évre. Egy ingatlanügynök ügyfelével, a magas jövedelmű években 401 (k) adózás előtti adózás előtti adózás előtti és az alacsony jövedelmű években Roth hozzájárulásokat tett.
Milyen gyakran változtatom meg azt az összeget, amelyet hozzájárulok?
Miután eldöntötte, hogy mennyit járul hozzá, akkor újra meg szeretné tekinteni, mennyit járul hozzá a 401 (k) tervéhez, attól függően, hogy hogyan változik jövedelme és hogyan változik a terv korlátai.
401 (k) Hozzájárulások önálló vállalkozóknak
Ha Ön önálló vállalkozó, vagy ha Ön és házastársa olyan vállalkozással rendelkezik, amelyben nincsenek alkalmazottak, akkor egy 401 (k) terv egyszerűsített verzióját állíthatja be, amely nagyon kevés adminisztrációt igényel. Számos nyugdíjazási terv létezik a kisvállalkozások számára.
Az alsó sorban a pénz megtakarítása jó, és a megtakarított pénz megnyitja a lehetőségeket a jövőben. Tehát mentse el annyit, amennyit csak tudsz, de tedd az elemzést annak meghatározására, hogy a teljes megtakarításodnak mennyi legyen a 401 (k) terved, és az adózás utáni megtakarítási számlákba.