Egy egyszerű 5 lépés számítással elmondható, ha elegendő nyugdíjba vonulni
Ahhoz, hogy durva becslést érjen el az alábbi öt lépésben, és öt perc alatt egyszerű, igen vagy nem válaszolhat.
5 lépésszámítás
Íme egy egyszerű, ötlépcsős számítás áttekintése, amellyel megállapíthatja, hogy elegendő jövedelem és megtakarítás érhető el a nyugdíjba vonulás költségeinek fedezésére.
- Mik a teljes éves hozzájárulása a nyugdíjazási megtakarításokhoz?
- Szorozzuk meg ezt a számot a nyugdíjba vonulásig hátralévő évek számával (a "amikor nyugdíjba akarsz menni").
- Add hozzá az aktuális nyugdíjazási megtakarítását ehhez a számhoz.
- Oszd meg az évek számát, hogy várhatóan nyugdíjba fogsz élni.
- Adja hozzá ezt más garantált bevételi forrásokhoz.
Ha elkészült a számítással, hasonlítsa össze a jelenlegi éves kiadásokra adott választ, és nézze meg, hogy az Ön által tervezett összeg elegendő-e ahhoz, hogy fedezze a szokásos tartózkodási költségeit.
Példa az elegendő a nyugdíj kiszámításához
Egy mintapár ötlépéses számításán keresztül megyünk át:
- Egy pár, 55 éves.
- Minden évben minden évben hozzájárulnak az IRA számlájuk maximális összegéhez, összesen 13.000 dollár IRA-hozzájárulással évente (6.500 dollár).
- Már 150 000 dollárt mentett el.
- Szeretnék nyugdíjba vonulni teljes nyugdíjkorhatáruk szerint a társadalombiztosítás által meghatározott módon, amely esetükben 66 éves és 2 hónapos lenne, de mi 67 évesen hívjuk.
- Néhány várható élettartamú kalkulátor kimenetén alapulva legalább egynek számít arra, hogy 94 éves életkorban él, így 27 éves nyugdíjra számíthatnak.
- A havi 2300 dollár (évi 26 400 dollár) társadalombiztosítási juttatásban részesül, és ez a összeg felét összegyűjti (13.200 dollár évente) házastársaként .
Adataik felhasználásával ez az a mód, hogy a nyugdíjazáshoz szükséges számítások hogyan működnek:
- $ 13,000 (Ez a teljes éves hozzájárulás a nyugdíjra.)
- $ 13,000 x 12 = 156 000 $ (éves teljes éves nyugdíj-megtakarításuk szorozva a nyugdíjba vonulásig hátralévő évekkel).
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (a várható jövőbeli nyugdíj-megtakarítások a meglévő megtakarításokhoz hozzáadva).
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (a teljes jövőbeli és a meglevő megtakarítások megoszlása az évek számával, akiket nyugdíjba fog telni.)
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (A megszerzett megtakarításokból származó éves nyugdíjazás a garantált jövedelem egyéb forrásaihoz, esetükben a társadalombiztosításhoz.)
Ebben az esetben az 50.933 dollár az éves várható nyugdíjaikat mutatja. Összehasonlítaniuk kell ezeket a költségeket, hogy megnézzék, elég lesz-e. Ha nem vagy biztos benne, hogy mi lesz a nyugdíjazással kapcsolatos kiadása, könyvelési kiadási előrejelzést kell készítenie, hogy becslést készítsen.
Ez a számítás elegendő ahhoz, hogy mindkét házastárs él, de az első házastárs halálakor az alacsonyabb társadalombiztosítási összeg (ebben az esetben) eltűnik, és a magasabb összeg továbbra is özvegyi / özvegyi haszonként folytatódik. Bizonyos kiadások azonban valószínűleg a házastárs halálára esnek, például az egészségügyi és biztosítási költségek, a közlekedés és a segédprogramok.
Kifogások a nyugdíjazási számításhoz
Egyesek azt fogják kifogásolni, hogy ez a egyszerűen nyugdíjas számítás nem veszi figyelembe a beruházások növekedési ütemét vagy az inflációt. Az egyszerűség kedvéért vegye figyelembe, hogy a biztonságos eszközök növekedési üteme 3%, az infláció pedig 3%. Ez a két változó ezután megszünteti egymást.
Nem lehet pontosan megjósolni azokat a változókat, amelyek egy harminc éves időhorizonton hatással lesznek a nyugdíjazási jövedelem tervére. A részletesebb tervezés hasznos, de ez a meglehetősen egyszerű, nyugdíjas számítás nagyszerű kiindulópontot kínál.
Mi van, ha nem elég?
Egyesek nem akarnak kiszámolni, mert félnek a választól. Ez a strucc megközelítés. Ne csináld ezt! Sokkal kevésbé stresszes a matematika, az arckifejezés és a cselekvési terv kidolgozása, mint a nyugdíjba vonulás és a rövidítés.
Ha a fent leírt számításokat végiggondolja, és úgy gondolja, hogy nincs elég nyugdíjba vonulni, akkor számos lehetőséget is felfedezhet, mint például egy kicsit hosszabb ideig dolgozni, keresni a pénzt keresni, megtalálni a költségcsökkentési módokat vagy az alacsonyabb költségű területre költözni. Mindezek a tevékenységek segíthetnek a nyugdíjazás elérésében.