A Monte Carlo szimulációi lehetőséget nyújtanak a kockázatok értékelésére
A tipikus Monte Carlo szimuláció a nyugdíjba vonulás öt változó:
- Portfólió mérete
- Portfólióelosztás
- Az éves jövedelem visszavonása
- A visszavont jövedelemre az infláció növekszik
- Idö Horizont
A szimuláció az eredményt vizsgálja a portfólió hozam lehetséges kombinációival szemben, figyelembe véve ezeket a változókat. Meg tudod változtatni a kiadásokat, az inflációt, az időhorizontodat és az éves bevallásaidat, és megnézheted, hogy ez hogyan befolyásolja a sikernek valószínőségét.
Miért fontos a Monte Carlo szimulációk a nyugdíjazási tervhez?
Ezek a szimulációk azért fontosak, mert nem tudja tudni, hogy mi fog megjelenni a jövőbeni portfólión. A történeti adatok alapján láthatjuk, hogy a készletek és kötvények megtérülése nagymértékben eltérhet a 20 éves megtérülési idő alatt .
Ugyanazt az elosztási modellt követheti, mint egy másik nyugdíjas, aki öt vagy tíz évvel korábban vagy később abbahagyta a munkát, mint korábban, vagy szándékában áll. Teljesen más eredményt érhet el, annak ellenére, hogy azonos választásokat tett. Ezt szekvenciakockázatnak nevezik.
A Monte Carlo szimulációk a lehetséges piaci hozamok széles kombinációjánál próbálják ki az eredményeit, és általában a sikerességgel kapcsolatos választ adnak. A nyugdíjba vonulás célja nagy valószínűséggel a siker - amely kissé más cél, mint egy olyan fiatalabb személy, aki vagyon és vagyon felhalmozódni akar.
A legtöbb szakember által használt pénzügyi tervezési szoftver tartalmaz valamilyen Monte Carlo szimulációt. Használhat olyan online eszközt is, mint amilyen a Flexible Retirement Planner ingyenes.
Egy Monte Carlo szimuláció eredményeinek megértése
A Finance Logix pénzügyi tervezési programja ingyenes próbaverziót kínál, így nedves lesz a lábad, és megtudhatja, mi is van benne. Ez magában foglal egy olyan elemzést is, amely más változókat is tartalmaz, mint például a társadalombiztosítás vagy a nyugdíjjövedelem.
Ez a vizsgálati eset feltételezi a következőket:
- 300.000 dollár befektetés a nem nyugdíjazási számlákhoz
- 700 ezer dollár nyugdíjazási számlára
- 80.000 dollár éves életköltségek (az adókat nem számítva), évente 3 százalékkal emelkedve, hogy lépést tartsanak az inflációval
- Nyugdíjas időhorizont 2015-ig 2047-ig
- Beruházási felosztás: 5 százalékos készpénz, 55 százalékos kötvény és 45 százalékos tőzsdei alap
- Évente körülbelül 24 000 dollár várható nyugdíj és a társadalombiztosítási járulékok évi 10 000 dollárért.
Az eredmények azt mutatják, hogy ez a személy 95 százalékos eséllyel rendelkezik arra, hogy 2047-re 20 000 dollárnyi inflációhoz jutott jövedelmet érjen el.
Mi a helyzet az 5 százalékkal, amikor a terv meghiúsul? Ebben az esetben azt feltételezi, hogy ez az egyén nem változtat az életmódjában, és helyesnek tartja ugyanazt a pénzt költeni, mint a nyugdíjazás előtti nyugdíjazás.
Fontos, hogy a nyugdíjba vonulás után folyamatosan teszteljük a tervet, mert előzetesen meghatározható, hogy a hiba valószínűsége növekszik.
Adóbevallás
Ne feledje, hogy ha visszavonja a $ 80,000-os $ 80,000-t a nyugdíjazási fiókjából, és 25% -os adóbevallásban vagy, akkor a bruttó visszavonása valójában 66,667 dollár, míg a 16,667 dollár elmarad a szövetségi adókért. A nettó $ 50,000 jön hozzád.
Végső szó
Ha korai nyugdíjazási évében nagyon rossz gazdasági körülmények között találkozik, előfordulhat, hogy módosítania kell a kiadásait annak érdekében, hogy az 5 százalékos sikertelen forgatókönyv ne fordulhasson elő vagy ne emelkedjen. Sok egészségi helyzethez hasonlóan időre van idő, hogy orvosoljon egy kis potenciális problémát, amikor előzetesen azonosítja. Néha nehéz ezeket a potenciális problémákat azonosítani anélkül, hogy a Monte Carlo-szimuláció valamilyen formáját magában foglaló megfelelő tesztelést elvégezné.